2025年8月6日，工行無錫分行成功辦理全市首筆采用“以貸沖貸”模式的商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款（以下簡稱“商轉(zhuǎn)公”）業(yè)務(wù)，標(biāo)志著無錫市在優(yōu)化住房金融服務(wù)領(lǐng)域取得突破性進展。該業(yè)務(wù)創(chuàng)新整合“帶押過戶”流程與公積金貸款政策，為存量房貸客戶提供了高效、低成本的服務(wù)方案。

　　近年來，無錫市密集出臺住房公積金優(yōu)化政策，為本次創(chuàng)新奠定了堅實基礎(chǔ)。2023年10月，無錫將“帶押過戶”場景延伸至公積金貸款領(lǐng)域，允許未結(jié)清貸款的房產(chǎn)直接過戶并轉(zhuǎn)換貸款類型。2025年5月起，無錫階段性取消公積金貸款額度與繳存年限、余額掛鉤的限制，單人最高可貸100萬元，夫妻雙人最高150萬元;同時將首套房5年以上公積金貸款利率降至2。6%，較商貸利率優(yōu)勢明顯。

　　在此背景下，無錫分行主動對接市公積金中心及不動產(chǎn)登記機構(gòu)，打通“以貸沖貸”模式下系統(tǒng)校驗、資金閉環(huán)、權(quán)屬銜接等關(guān)鍵環(huán)節(jié)?？蛻魪埮浚ɑ樵撔卸嗄攴抠J客戶，此前曾了解商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)，但需自行籌措資金結(jié)清原貸款，因流程繁瑣而放棄。該行工作人員了解到張女士情況后，認(rèn)為正在與公積金中心聯(lián)合攻關(guān)的“以貸沖貸”新模式可滿足其需求，隨即核實相關(guān)信息：一是資質(zhì)確認(rèn)，張女士公積金連續(xù)繳存已超2年，信用良好，符合單人最高100萬元額度的貸款政策;二是方案測算，其商貸剩余80余萬元可全部轉(zhuǎn)為公積金貸款;三是效益對比，采用“以貸沖貸”方案可免除通常數(shù)千元至上萬元的過橋資金成本。張女士認(rèn)可該方案，當(dāng)即決定辦理。

　　“以貸沖貸”模式實現(xiàn)了重大突破，有效解決了傳統(tǒng)商轉(zhuǎn)公業(yè)務(wù)痛點。辦理過程中，該行營業(yè)部與原貸款行積極溝通，在當(dāng)日一次性完成“貸款放款+貸款劃款+原貸款還款”三合一手續(xù)，真正實現(xiàn)“無需墊資還款，貸款直接轉(zhuǎn)換”，全流程高效、安全、透明。與傳統(tǒng)模式需自籌資金或由第三方公司墊資結(jié)清原商貸不同，新模式下工行新發(fā)放的公積金貸款可直接沖抵原商貸余額，免除過橋資金成本。同時，采用“帶押過戶”模式下的三合一登記，一次辦結(jié)轉(zhuǎn)移登記、新抵押設(shè)立及原抵押注銷。

　　該首筆業(yè)務(wù)的成功辦理，不僅滿足了張女士的實際需求，更驗證了“以貸沖貸”模式的可操作性。目前，已有不少存量房貸客戶通過不同渠道咨詢此業(yè)務(wù)。下一階段，工行無錫分行將加快推廣復(fù)制成熟流程和經(jīng)驗，服務(wù)更多希望減輕房貸壓力的客戶，持續(xù)用好用足政策紅利，將“金融為民”理念落實到每一筆業(yè)務(wù)、每一次服務(wù)中。

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