在數(shù)字金融浪潮加速涌動(dòng)的當(dāng)下，風(fēng)控技術(shù)成為銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。近日，新網(wǎng)銀行聯(lián)合騰訊云打造的“全自動(dòng)化信貸反欺詐多模態(tài)智控平臺(tái)”榮獲2025《亞洲銀行家》“預(yù)防欺詐技術(shù)實(shí)施”獎(jiǎng)項(xiàng)。該平臺(tái)以AI大模型為引擎，精準(zhǔn)識(shí)別貸款欺詐行為，在反欺詐攔截率和效率方面實(shí)現(xiàn)突破性成果，成為亞太地區(qū)金融科技創(chuàng)新的標(biāo)桿案例。

　　中譯中一下，這個(gè)平臺(tái)就是用AI大模型識(shí)別各種貸款詐騙，比如偽造身份、團(tuán)伙騙貸、冒用申請(qǐng)等，幫普通老百姓看緊錢(qián)袋子。

　　上線(xiàn)后，年度欺詐案件攔截率提升了5%，累計(jì)攔截涉詐金額超過(guò)5.3億元。

　　它的技術(shù)能力到底有何獨(dú)到之處?往下看——

　　這套平臺(tái)采用的是多模態(tài)融合建模技術(shù)，AI不只看文字或表格，還能理解圖像、語(yǔ)音、設(shè)備、行為軌跡等多種數(shù)據(jù)，像擅長(zhǎng)察言觀(guān)色的偵探，能從蛛絲馬跡中抽絲剝繭。

　　新網(wǎng)銀行“全自動(dòng)化信貸反欺詐多模態(tài)智控平臺(tái)”基于自身業(yè)務(wù)錘煉出的風(fēng)控能力和騰訊云天御風(fēng)控能力，根據(jù)銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)及場(chǎng)景需求量身打造。

　　基于《亞洲銀行家》的調(diào)研和評(píng)估，針對(duì)信貸欺詐手法隱蔽化、產(chǎn)業(yè)鏈規(guī)模化趨勢(shì)，新網(wǎng)銀行“全自動(dòng)化信貸反欺詐多模態(tài)智控平臺(tái)”通過(guò)構(gòu)建多模態(tài)數(shù)據(jù)與多重人工智能技術(shù)融合的智能防御體系，率先實(shí)現(xiàn)文本、圖像、時(shí)序、圖結(jié)構(gòu)等跨模態(tài)數(shù)據(jù)的協(xié)同認(rèn)知計(jì)算，推動(dòng)信貸反欺詐的全面數(shù)字化與自動(dòng)化轉(zhuǎn)型。該體系攻克了普惠金融場(chǎng)景下欺詐行為隱蔽性強(qiáng)、對(duì)抗演化快的風(fēng)控難題，創(chuàng)新應(yīng)用數(shù)字技術(shù)突破普惠業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難、作業(yè)成本高的瓶頸，并形成可復(fù)制推廣的反欺詐解決方案。

　　同時(shí)，依托多方安全計(jì)算技術(shù)與數(shù)據(jù)隱私共享機(jī)制，新網(wǎng)銀行構(gòu)建金融反詐云平臺(tái)和COBP平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)間欺詐信息的共建共享、聯(lián)防聯(lián)控，最大化地促進(jìn)了數(shù)據(jù)共享的價(jià)值實(shí)現(xiàn)，有效提升了金融機(jī)構(gòu)對(duì)欺詐行為的識(shí)別與應(yīng)對(duì)能力。

　　在實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中，新網(wǎng)銀行“全自動(dòng)化信貸反欺詐多模態(tài)智控平臺(tái)”實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)流程100%自動(dòng)化，個(gè)人貸款審批平均時(shí)長(zhǎng)僅20秒，效率顯著提升。2024年數(shù)據(jù)顯示，新網(wǎng)銀行信貸欺詐案件攔截率提升5%，攔截欺詐案件涉案金額超過(guò)5億元，其中偽盜信貸欺詐損失降至0元，避免了經(jīng)濟(jì)損失。

　　當(dāng)前，詐騙手法層出不窮，金融風(fēng)險(xiǎn)防線(xiàn)必須持續(xù)升級(jí)。新網(wǎng)銀行以技術(shù)為盾、以智能為矛，從“寫(xiě)規(guī)則”到“訓(xùn)練AI”，讓金融風(fēng)控走進(jìn)實(shí)時(shí)、多維、自動(dòng)化時(shí)代。未來(lái)，新網(wǎng)銀行將繼續(xù)加碼AI風(fēng)控能力，與更多金融伙伴共建安全、高效、可信的數(shù)字金融生態(tài)。

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