在眾多城商行中，哪一家是服務中小企業(yè)最好的呢?帶著這個問題，筆者與DeepSeek進行了對話，并得到了如下答案：在中國城市商業(yè)銀行體系中，服務中小企業(yè)表現(xiàn)最突出的代表是寧波銀行，其綜合服務能力、風控水平和區(qū)域適配性均處于行業(yè)領先地位。

　　寧波銀行在服務中小企業(yè)的城商行中為何能位列首位?DeepSeeK也給出了五大維度的具體原因：

　　首先是差異化戰(zhàn)略定位精準匹配中小企業(yè)需求。寧波銀行立足于“大銀行做不好、小銀行做不了”的賽道，明確聚焦大型銀行因流程繁瑣難以覆蓋、小型銀行因資源有限難以勝任的中小企業(yè)細分市場，例如長三角地區(qū)的民營制造業(yè)、外貿(mào)企業(yè)等。其零售公司部九成以上客戶為中小微企業(yè)，通過“短決策鏈”和快速響應機制滿足企業(yè)“短、頻、急”的融資需求。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，寧波銀行普惠型小微企業(yè)客戶27.78萬戶，較上年末增長19.18%;普惠型小微企業(yè)貸款余額2199億元，較上年末增長18.35%，普惠小微(不含票據(jù))當年累放貸款年化利率 5.55%，較年初下降0.60個百分點，以實際行動扎實推進普惠金融工作。

　　其次是數(shù)字化與科技賦能提升服務效率。寧波銀行的金融科技投入占營收的5%，其每年持續(xù)投入數(shù)字化建設，搭建智能風控系統(tǒng)(如AI+BI+知識圖譜平臺)，實現(xiàn)70%業(yè)務自動審批，線上融資占比達75%。例如“快審快貸”通過大數(shù)據(jù)分析實現(xiàn)抵押貸款“隔日放款”，累計服務超2萬客戶，授信額度452億元。再比如“外匯金管家”提供724小時跨境結算、匯率避險等服務，支持11種主要幣種清算，極速收款最快5秒到賬，大幅降低外貿(mào)企業(yè)資金周轉成本。

　　第三則是產(chǎn)品創(chuàng)新與綜合金融服務能力。寧波銀行一直積極踐行小微金融服務“專營機構、專屬政策、專業(yè)服務、專注研究”的“四專”模式，堅持信貸資源傾斜，持續(xù)加大普惠小微 貸款投放力度、落實專屬優(yōu)惠政策，助力推動普惠貸款投放。

　　例如在細分場景服務產(chǎn)品矩陣中，寧波銀行會專門針對中小企業(yè)不同需求推出“稅務貸”“出口微貸”等純信用產(chǎn)品，以及“票據(jù)好管家”“財資大管家”等綜合解決方案。

　　第四，區(qū)域深耕與本土化服務優(yōu)勢。寧波銀行扎根長三角經(jīng)濟腹地，其通過240余家網(wǎng)點(69家鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點)直接觸達農(nóng)戶和個體工商戶，涉農(nóng)貸款超1900億元。其“路路通”“易收寶”等產(chǎn)品精準服務本地小微客群。與此同時，寧波銀行還依托寧波舟山港區(qū)位優(yōu)勢，為外貿(mào)企業(yè)提供“出口極貸”(區(qū)塊鏈直連授信)和多幣種融資方案(人民幣成本低至3%)，有數(shù)據(jù)顯示，寧波銀行服務外匯客戶已超2.3萬戶。

　　最后一點是穩(wěn)健風控與長期低不良率。有數(shù)據(jù)顯示，寧波銀行連續(xù)18年不良率低于1%：2024年不良率僅0.76%，遠低于行業(yè)均值。而且，其通過智能風控平臺(如觀遠數(shù)據(jù)合作項目)實現(xiàn)動態(tài)監(jiān)測，歸因模型可快速定位風險波動原因，保障風險可控。

　　根據(jù)DeepSeek的總結，寧波銀行通過“差異化定位+科技驅動+本土化深耕”的組合拳，在效率、成本、風控等核心指標上均表現(xiàn)突出，尤其適合長三角制造業(yè)、外貿(mào)型中小企業(yè)。相比之下，其他城商行雖各有特色，但寧波銀行的全鏈條服務能力和數(shù)字化成熟度更勝一籌，因此位列首位。

　　而從更高的層面來看，在金融‘活水’潤澤實體經(jīng)濟的背景下，服務中小微企業(yè)本質上就是銀行踐行“金融為民”的初心。顯然，寧波銀行也深諳這一時代命題，并持續(xù)以自身創(chuàng)新來提升普惠金融服務質量，實現(xiàn)了對中小微企業(yè)的“精準滴灌”，從而助力實體經(jīng)濟高質量發(fā)展。

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