在保險(xiǎn)行業(yè)格局的不斷演變中,挑戰(zhàn)與創(chuàng)新正重塑企業(yè)的運(yùn)營(yíng)方式和客戶服務(wù)模式。本文摘自勵(lì)訊集團(tuán)播客“獨(dú)特貢獻(xiàn)”(Unique Contributions)系列訪談——?jiǎng)?lì)訊集團(tuán)公共事務(wù)總裁池永碩(Youngsuk ‘YS’ Chi)對(duì)話律商聯(lián)訊風(fēng)險(xiǎn)信息(簡(jiǎn)稱“律商風(fēng)險(xiǎn)”)全球保險(xiǎn)業(yè)務(wù)首席執(zhí)行官Bill Madison,深入探討了行業(yè)現(xiàn)狀,及如何利用先進(jìn)技術(shù)為保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者帶來(lái)更好的結(jié)果。
左:勵(lì)訊集團(tuán)公共事務(wù)總裁池永碩(Youngsuk ‘YS’ Chi)右:律商風(fēng)險(xiǎn)全球保險(xiǎn)業(yè)務(wù)首席執(zhí)行官Bill Madison
疫情對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的影響
新冠疫情爆發(fā)是保險(xiǎn)行業(yè)的一個(gè)重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)。隨著封鎖隔離和遠(yuǎn)程辦公成為常態(tài),消費(fèi)者駕車頻率下降,導(dǎo)致車險(xiǎn)索賠減少。這一意外變化為保險(xiǎn)公司帶來(lái)巨額利潤(rùn),使消費(fèi)者和保險(xiǎn)監(jiān)管部門質(zhì)疑高保費(fèi)的合理性。作為回應(yīng),保險(xiǎn)公司開始提供返利并降低費(fèi)率,以適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露減少的情況。
然而,隨著社會(huì)逐步重新開放,消費(fèi)者駕車次數(shù)激增,事故和索賠隨之增加。這一快速變化使保險(xiǎn)公司措手不及,難以重新調(diào)整費(fèi)率以覆蓋升高的風(fēng)險(xiǎn)。2021年至2023年期間,市場(chǎng)波動(dòng)持續(xù),美國(guó)某些州的費(fèi)率漲幅高達(dá)41%。盡管部分保險(xiǎn)公司已恢復(fù)盈利,但其他公司仍面臨監(jiān)管機(jī)構(gòu)費(fèi)率審批的挑戰(zhàn)。
當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)處于過(guò)渡狀態(tài)——保險(xiǎn)公司在增長(zhǎng)與費(fèi)率調(diào)整的挑戰(zhàn)中掙扎,自然災(zāi)害等外部因素更使問(wèn)題復(fù)雜化。加州山火和美國(guó)東南部(尤其是佛羅里達(dá)州)的颶風(fēng)為行業(yè)復(fù)蘇增添了層層阻礙。盡管如此,這一以韌性著稱的行業(yè)仍存樂(lè)觀理由——適應(yīng)逆境的能力始終是保險(xiǎn)行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
數(shù)據(jù)與決策
律商風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)加強(qiáng)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策,以及專注于交付的決策(而非僅提供內(nèi)容),成為行業(yè)復(fù)蘇的核心力量。通過(guò)多維知識(shí)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),律商風(fēng)險(xiǎn)幫助保險(xiǎn)公司根據(jù)其獨(dú)特畫像和策略進(jìn)行明智的決策。從原始數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)向可行見(jiàn)解,這一變革使保險(xiǎn)公司能更精準(zhǔn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并優(yōu)化產(chǎn)品。
律商風(fēng)險(xiǎn)全球保險(xiǎn)業(yè)務(wù)首席執(zhí)行官Bill Madison將數(shù)據(jù)交付的演變類比為食品購(gòu)物的轉(zhuǎn)型:原始數(shù)據(jù)如同未加工的食材,結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)則像超市預(yù)包裝商品,而律商風(fēng)險(xiǎn)則更進(jìn)一步地提供“食譜”,即整合多源數(shù)據(jù)集以構(gòu)建全面的風(fēng)險(xiǎn)視圖。這種方法不僅簡(jiǎn)化決策流程,還提高了定價(jià)準(zhǔn)確性,確保保費(fèi)真實(shí)反映每位受保人的風(fēng)險(xiǎn)水平。Madison表示:“我們的核心是交付決策?!?/p>
保險(xiǎn)行業(yè)中的信任與教育
信任,尤其是與保險(xiǎn)公司建立信任,是律商風(fēng)險(xiǎn)成功的基石。律商風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)加強(qiáng)透明化與協(xié)作,已成為保險(xiǎn)行業(yè)中值得信賴的合作伙伴。然而,消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司的信任仍是挑戰(zhàn)。為此,律商風(fēng)險(xiǎn)致力于消費(fèi)者教育,使其理解保險(xiǎn)基礎(chǔ)原理及數(shù)據(jù)在優(yōu)化體驗(yàn)中的作用。
展望未來(lái),Madison認(rèn)為教育與透明化將在彌合保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者鴻溝中發(fā)揮關(guān)鍵作用?!拔覀兒馁M(fèi)數(shù)十年才達(dá)到今日地位。如今,如何幫助各方增進(jìn)理解?”作為中立的第三方,律商風(fēng)險(xiǎn)旨在提供客觀見(jiàn)解,賦能消費(fèi)者做出明智決策。
律商風(fēng)險(xiǎn)正通過(guò)先進(jìn)技術(shù)與數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策引領(lǐng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型。通過(guò)應(yīng)對(duì)疫情挑戰(zhàn)、適應(yīng)市場(chǎng)現(xiàn)狀,以及推動(dòng)信任與教育,律商風(fēng)險(xiǎn)正為更具韌性和以客戶為中心的未來(lái)鋪路。隨著行業(yè)持續(xù)演變,律商風(fēng)險(xiǎn)始終堅(jiān)守使命,努力為保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者帶來(lái)更好的結(jié)果。
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