平安集團(tuán)旗下金融壹賬通堅(jiān)持“省心、省時(shí)、又省錢”的客戶服務(wù)理念，其以“技術(shù)+業(yè)務(wù)”雙驅(qū)動(dòng)的服務(wù)路徑，通過一系列科技解決方案，對(duì)普惠金融全流程進(jìn)行系統(tǒng)性優(yōu)化。

　　案例紀(jì)實(shí)：小微商戶的指尖貸款樣本

　　在江西景德鎮(zhèn)，陶瓷小微企業(yè)主李某正為擴(kuò)大生產(chǎn)線的資金缺口發(fā)愁。陶瓷產(chǎn)業(yè)以輕資產(chǎn)作坊為主，傳統(tǒng)信貸模式下，由于缺乏可抵押資產(chǎn)，李某多次被擋在融資門檻之外。

　　按照以往經(jīng)驗(yàn)，他需要反復(fù)往返銀行，提交十余項(xiàng)材料，如貿(mào)易合同、納稅憑證等，并經(jīng)歷長達(dá)兩周的人工盡調(diào)流程，而陶瓷訂單的交付周期卻迫在眉睫。

　　此時(shí)，李某了解到當(dāng)?shù)啬吵巧绦袨樘沾尚∥⑵髽I(yè)推出了專屬貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品通過分析交易流水、納稅記錄、窯口生產(chǎn)周期等數(shù)據(jù)，自動(dòng)生成“數(shù)字信用”，替代了傳統(tǒng)的人工盡調(diào)流程。李某通過線上平臺(tái)提交申請(qǐng)，24小時(shí)內(nèi)就獲得了審批并到賬的貸款資金，及時(shí)緩解了資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急。

　　小微普惠：激活縣域經(jīng)濟(jì)“神經(jīng)末梢”

　　這一貸款產(chǎn)品，是金融壹賬通協(xié)助某江西城商行共同打造的“普惠融資服務(wù)平臺(tái)”與“普惠金融作業(yè)平臺(tái)”雙平臺(tái)聯(lián)動(dòng)成果。平臺(tái)基于智能盡調(diào)與大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，能夠快速識(shí)別并核驗(yàn)小微企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營狀況，使放款效率較傳統(tǒng)模式提升了12%。截至2025年上半年，該行單月對(duì)陶瓷小微企業(yè)的放款金額已達(dá)3億元，客戶經(jīng)理的人均產(chǎn)能也提升了近5倍。

　　江西的實(shí)踐正是金融壹賬通推動(dòng)普惠金融實(shí)現(xiàn)“數(shù)字轉(zhuǎn)化”“精準(zhǔn)滴灌”的縮影。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年底，全國普惠小微企業(yè)授信戶數(shù)已突破6000萬。然而，傳統(tǒng)信貸受限于信息不對(duì)稱，仍面臨審核周期長、盡調(diào)成本高等難題。

　　為破解這些痛點(diǎn)，金融壹賬通打造了覆蓋工商、稅務(wù)、海關(guān)等多源數(shù)據(jù)的“數(shù)字畫像”體系，助力銀行機(jī)構(gòu)構(gòu)建更加敏捷、高效的風(fēng)控與信貸流程。某民營銀行引入金融壹賬通的全流程數(shù)字化信貸解決方案后，貸款業(yè)務(wù)效率提升超過40%。信貸邏輯也從過去“看抵押”，逐漸轉(zhuǎn)向“看數(shù)據(jù)”，讓科技的溫度滲透到鄉(xiāng)村田間與民營車間。

　　不僅是小微信用貸，房抵貸業(yè)務(wù)也在加速線上化。2024年，金融壹賬通推出“金捷盈AI房抵方案”，進(jìn)一步推動(dòng)房抵貸流程的自動(dòng)化與智能化。通過引入AIGC智能問答系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)92%的房抵業(yè)務(wù)全流程線上處理，不僅顯著提升客戶經(jīng)理產(chǎn)能(達(dá)6倍提升)，還實(shí)現(xiàn)了“增效”與“降本”的雙重突破，為農(nóng)戶和小微企業(yè)提供了更便捷高效的融資通道。

　　從陶瓷作坊到鄉(xiāng)村農(nóng)戶，從信用畫像到智能風(fēng)控，金融壹賬通正在用科技打通普惠金融的“最后一公里”，讓數(shù)據(jù)真正變成資產(chǎn)，用人工智能真正賦能產(chǎn)業(yè)——為中國數(shù)以千萬計(jì)的小微經(jīng)營者點(diǎn)亮一盞盞希望之光。

　　機(jī)構(gòu)賦能：AI技術(shù)重塑金融全場景

　　普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展，離不開金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在綜合金融領(lǐng)域，金融壹賬通的技術(shù)正在廣泛落地并產(chǎn)生顯著成效。

　　例如，某全國性財(cái)險(xiǎn)公司引入其“端到端數(shù)字化解決方案”，依托VoLTE技術(shù)和AI圖像識(shí)別系統(tǒng)，理賠人員作業(yè)效率提升25%，運(yùn)營成本下降30%。壽險(xiǎn)領(lǐng)域推出的“全能代理人”數(shù)字化解決方案，，則將出單時(shí)間縮短50%，線上化率提升至80%，降本增效效果顯著。

　　某大型股份行通過“加馬平臺(tái)”定制的AI坐席與智能核身系統(tǒng)，其遠(yuǎn)程銀行智能電銷系統(tǒng)的單日成交金額突破3億元，文本機(jī)器人分流52%的話務(wù)進(jìn)線，顯著降低人力成本。與此同時(shí)，金融壹賬通基于大模型與Spring Cloud框架構(gòu)建的財(cái)富管理系統(tǒng)，成功打造AI智能投顧方案，支持多模態(tài)數(shù)據(jù)處理與全生命周期客戶服務(wù)，推動(dòng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化率提升78%，理財(cái)經(jīng)理人均產(chǎn)能提升超30%，服務(wù)AUM總量突破7萬億元。

　　這一系列跨場景、全鏈條的技術(shù)落地，正構(gòu)建起覆蓋“投、融、?！钡钠栈萁鹑诜?wù)生態(tài)，讓“省心、省時(shí)、又省錢”不再是口號(hào)，而是觸手可及的現(xiàn)實(shí)成果。

　　生態(tài)構(gòu)建：撬動(dòng)普惠金融“乘數(shù)效應(yīng)”

　　金融壹賬通的價(jià)值已不止于單點(diǎn)賦能，而是通過技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)產(chǎn)業(yè)融合，激活普惠金融的“乘數(shù)效應(yīng)”。

　　數(shù)據(jù)顯示，其累計(jì)服務(wù)超過200萬家中小企業(yè)，帶動(dòng)普惠貸款余額達(dá)32.93萬億元;在“三農(nóng)”領(lǐng)域，引領(lǐng)“數(shù)據(jù)信用”模式替代傳統(tǒng)抵押，成為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵支撐;在跨境業(yè)務(wù)方面，通過風(fēng)控模型輸出，為民營企業(yè)出海提供安全護(hù)航，助推“全球普惠”戰(zhàn)略落地。

　　在政產(chǎn)學(xué)研多方協(xié)同方面，金融壹賬通已與政府與監(jiān)管機(jī)構(gòu)達(dá)成廣泛合作，推動(dòng)“金融科技新基建”深入落地，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)貸款效率提升40%、AI自動(dòng)風(fēng)控能力提升50%，持續(xù)夯實(shí)行業(yè)數(shù)字底座。

　　作為中國金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的開拓者和構(gòu)建者，金融壹賬通正以實(shí)踐推動(dòng)技術(shù)能力向公共服務(wù)能力躍升，為行業(yè)構(gòu)筑起共享共贏的數(shù)字生態(tài)底座。

　　結(jié)語：讓科技真正服務(wù)民生“毛細(xì)血管”

　　金融壹賬通的技術(shù)實(shí)踐正持續(xù)印證一個(gè)趨勢(shì)：當(dāng)AI風(fēng)控、智能投顧等技術(shù)不再停留于概念，而是轉(zhuǎn)化為“24小時(shí)審批”“6倍產(chǎn)能”“30%成本節(jié)約”等可量化指標(biāo)時(shí)，普惠金融已不再遙遠(yuǎn)，而是真正轉(zhuǎn)化為普羅大眾可感知的民生體驗(yàn)。

　　這背后所體現(xiàn)的“技術(shù)溫度”，正是金融高質(zhì)量發(fā)展的核心內(nèi)涵：讓科技嵌入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，在數(shù)據(jù)流動(dòng)中實(shí)現(xiàn)金融與產(chǎn)業(yè)的共生共振，為全球經(jīng)濟(jì)變局中的普惠金融發(fā)展，貢獻(xiàn)具有引領(lǐng)意義的“中國范式”。

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