在推進支農(nóng)資金籌集工作中,直營業(yè)務(wù)部立足信貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢,創(chuàng)新“以貸促存、存貸聯(lián)動”發(fā)展模式,通過強化“已貸引存、已貸留存”機制,著力延長資金支付鏈條,推動信貸客戶資金體內(nèi)循環(huán),切實將信貸資源轉(zhuǎn)化為存款增量,全力實現(xiàn)穩(wěn)存增存目標(biāo)。
一、建立“貸存聯(lián)動”閉環(huán)管理機制,實現(xiàn)已貸引存精準(zhǔn)發(fā)力
針對存量信貸客戶,直營業(yè)務(wù)部建立“貸款投放-資金監(jiān)管-賬戶留存”全流程管理體系。在貸款發(fā)放前,將賬戶開立、資金歸集等服務(wù)嵌入授信協(xié)議,明確約定客戶在我行的資金沉淀比例;貸款發(fā)放后,通過“資金流向監(jiān)測+客戶經(jīng)理駐點服務(wù)”模式,實時跟蹤信貸資金使用情況,引導(dǎo)客戶將項目結(jié)算、日常經(jīng)營等資金留存我行賬戶。同時,針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè),配套“供應(yīng)鏈融資+資金歸集”組合方案,以核心企業(yè)貸款帶動上下游企業(yè)賬戶開立及資金沉淀,形成“發(fā)放一筆貸款、綁定一批客戶、留存一筆資金”的良性循環(huán)。
二、創(chuàng)新“鏈?zhǔn)椒?wù)”模式,延長資金支付鏈條
為進一步提升資金留存率,直營業(yè)務(wù)部圍繞涉農(nóng)企業(yè)資金流轉(zhuǎn)特點,推出“鏈?zhǔn)椒?wù)”解決方案。一方面,搭建“支付結(jié)算+現(xiàn)金管理”服務(wù)平臺,為客戶定制資金池管理、票據(jù)貼現(xiàn)、代發(fā)工資等一站式服務(wù),通過延長資金在賬戶體系內(nèi)的周轉(zhuǎn)周期,提升日均存款規(guī)模;另一方面,針對農(nóng)業(yè)項目貸款客戶,通過分期撥付、受托支付等方式,將貸款資金分階段釋放至客戶賬戶,確保資金在項目建設(shè)周期內(nèi)持續(xù)沉淀。此外,聯(lián)動金融市場部、國際業(yè)務(wù)部等部門,為客戶提供理財、外匯等增值服務(wù),增強客戶資金留存粘性。
三、強化考核激勵與動態(tài)監(jiān)測,保障措施落地見效
建立“存貸聯(lián)動”專項考核機制,將已貸客戶存款留存率納入客戶經(jīng)理績效考核體系,設(shè)置階梯式獎勵標(biāo)準(zhǔn),對超額完成指標(biāo)的團隊和個人給予重點激勵。同時,依托大數(shù)據(jù)系統(tǒng)搭建“存貸聯(lián)動監(jiān)測平臺”,實時追蹤信貸客戶資金流向、賬戶余額變動等關(guān)鍵指標(biāo),對資金異動客戶及時開展二次營銷和風(fēng)險預(yù)警。定期召開存貸聯(lián)動推進會,分析典型案例,推廣優(yōu)秀經(jīng)驗,確?!耙奄J引存、已貸留存”措施落到實處。
通過深化存貸協(xié)同機制,直營業(yè)務(wù)部將持續(xù)放大信貸資源的綜合效應(yīng),以“鏈?zhǔn)椒?wù)”延長資金鏈條,以精細(xì)化管理提升資金留存,為支農(nóng)資金籌集和存款規(guī)模增長注入強勁動力。
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