資金流信用信息共享平臺(tái)試行順利，小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制快速推進(jìn)……近期，政策圍繞小微企業(yè)資金鏈改善問題靶向施策不斷加碼，取得新的成績(jī)。小微企業(yè)作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的“蓄水池”和“穩(wěn)定器”，其資金鏈的暢通與否直接影響其發(fā)揮這一作用的能力。日前，微眾銀行再度攜手中國(guó)普惠金融研究院(CAFI)，正式發(fā)布了以“穩(wěn)鏈強(qiáng)韌”為主題的《小微企業(yè)金融健康洞察2024》報(bào)告(下稱“《報(bào)告》”)，旨在構(gòu)建具有行業(yè)指導(dǎo)價(jià)值的小微企業(yè)金融健康指標(biāo)體系和指數(shù)，助力增強(qiáng)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)韌性和活力的同時(shí)，幫助金融行業(yè)更了解小微企業(yè)客戶的真實(shí)需求、更好為其服務(wù)，還能為政府針對(duì)性支持小微企業(yè)成長(zhǎng)建言獻(xiàn)策，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展帶來新的視角觀點(diǎn)，通過共建“好金融”，實(shí)現(xiàn)“好社會(huì)”。

　　《報(bào)告》看點(diǎn)：小微企業(yè)金融健康指數(shù)略有下降，穩(wěn)定“資金鏈”成關(guān)鍵

　　金融健康是在普惠金融基礎(chǔ)上發(fā)展而來的概念，它更多關(guān)注的是小微企業(yè)在多大程度上能夠順暢地管理“每一天”的收支、能夠穩(wěn)健應(yīng)對(duì)“下雨天”的沖擊，以及能夠周全地準(zhǔn)備未來成長(zhǎng)中“有一天”所需要的金融資源。這一概念逐漸受到國(guó)際金融行業(yè)的關(guān)注，呈現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念。微眾銀行作為全球領(lǐng)先的數(shù)字銀行，深入踐行普惠金融道路，擁有超500萬(wàn)中小微企業(yè)的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，亦較早開始關(guān)注并探究小微企業(yè)金融健康問題，在2023年即與中國(guó)普惠金融研究院率先展開了針對(duì)這一話題的合作研究。今年《報(bào)告》亦通過微眾銀行企業(yè)金融數(shù)字化渠道發(fā)布問卷，收獲眾多小微企業(yè)響應(yīng)，代表金融健康的理念日漸普及，更多小微企業(yè)開始關(guān)注自身財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)防范、資本籌措等健康狀況，亦凸顯出《報(bào)告》的長(zhǎng)期價(jià)值。

　　《報(bào)告》顯示，2024年小微企業(yè)金融健康指數(shù)較2023年略有下降，從68分下降到64分。究其原因，應(yīng)收賬款拖欠、保險(xiǎn)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)不足等成為主要問題。而具體到日常財(cái)務(wù)管理方面，六成小微企業(yè)現(xiàn)金流不穩(wěn)健，主要表現(xiàn)為現(xiàn)金流入、流出時(shí)間或金融不規(guī)律、不可控。其中，60%的企業(yè)應(yīng)收賬款按時(shí)回收存在一定的困難，這些企業(yè)苦等不來現(xiàn)金流入的同時(shí)，還要面臨按時(shí)支付工資、租金的巨大資金壓力，尤其是在制造業(yè)這一“壓艙石”的領(lǐng)域，客戶和供應(yīng)商集中度更高的小微企業(yè)受到應(yīng)收賬款影響更甚。一旦企業(yè)現(xiàn)金流不穩(wěn)定，就會(huì)有更高的比例出現(xiàn)利潤(rùn)下滑、虧損加大的情況，繼而影響就業(yè)端，甚至影響到企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展預(yù)期。

　　資金鏈?zhǔn)瞧髽I(yè)的“生命線”，小微企業(yè)如何才能“穩(wěn)鏈強(qiáng)韌”?對(duì)此，《報(bào)告》首先提出，充足的外部金融支持，能夠改善現(xiàn)金流不穩(wěn)健的小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)。小微企業(yè)融資領(lǐng)域，微眾銀行推出的國(guó)內(nèi)首個(gè)企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，依托數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控等手段破除對(duì)抵押物的依賴，使小微企業(yè)金融可得性顯著增強(qiáng)，目前微業(yè)貸申請(qǐng)企業(yè)占展業(yè)地區(qū)在營(yíng)企業(yè)7%，不僅是眾多小微企業(yè)融資的首選銀行，亦是許多小微企業(yè)的首貸銀行，還是大量制造業(yè)中小微企業(yè)的共同選擇，目前微業(yè)貸授信客戶中制造業(yè)企業(yè)占比達(dá)到24%，代表著這一模式有效緩解了企業(yè)應(yīng)收賬款等資金壓力，充分助力企業(yè)經(jīng)營(yíng)資金鏈平穩(wěn)運(yùn)行“每一天”。

　　信貸支持之外，《報(bào)告》還提到，充分的保險(xiǎn)保障有助于緩解應(yīng)收賬款拖欠、大額意外支出對(duì)小微企業(yè)帶來的負(fù)面影響。其數(shù)據(jù)顯示，兩成以上小微企業(yè)反映，在受訪前三個(gè)月內(nèi)，發(fā)生過意外的大額現(xiàn)金流出，導(dǎo)致生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到影響，不到一半的小微企業(yè)認(rèn)為其保險(xiǎn)可以充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。基于對(duì)小微企業(yè)個(gè)性化保險(xiǎn)需求的洞察，微眾銀行應(yīng)用數(shù)字化信貸的成功經(jīng)驗(yàn)，在“保險(xiǎn)+”方面做出諸多有益嘗試，破解了保險(xiǎn)領(lǐng)域欺詐識(shí)別難及獲客運(yùn)營(yíng)服務(wù)成本高等問題，攜手保險(xiǎn)領(lǐng)域合作伙伴定制了保障中小微企業(yè)境內(nèi)貿(mào)易賒銷風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)等特色保險(xiǎn)服務(wù)方案，有效提升中小微企業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)適配性和可得性，提升企業(yè)應(yīng)對(duì)“下雨天”的能力，有助于改善企業(yè)經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)和未來預(yù)期。

　　全鏈路企業(yè)服務(wù)生態(tài)全方位賦能小微企業(yè)金融健康發(fā)展

　　除了解決應(yīng)收賬款壓力等問題，小微企業(yè)增強(qiáng)資金鏈韌性還需提高金融素養(yǎng)和財(cái)務(wù)管理能力，如儲(chǔ)備更多專業(yè)財(cái)務(wù)管理知識(shí)或人才，同時(shí)借助更多渠道主動(dòng)提高運(yùn)用金融工具、參與金融市場(chǎng)的能力等，能夠顯著改善現(xiàn)金流不穩(wěn)健企業(yè)的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)?！秷?bào)告》還發(fā)現(xiàn)，不少受訪小微企業(yè)面臨數(shù)字化再造、升級(jí)的需求，種種需求為金融機(jī)構(gòu)找到新的發(fā)力點(diǎn)。微眾銀行企業(yè)金融服務(wù)品牌“微眾企業(yè)+”長(zhǎng)期關(guān)注中小微企業(yè)金融技能、金融能力建設(shè)等方面，依托數(shù)字科技能力更懂企業(yè)需求和偏好，通過票據(jù)、賬戶、保險(xiǎn)、理財(cái)、人才招聘等在內(nèi)的數(shù)字化產(chǎn)品及服務(wù)滿足企業(yè)多元化的服務(wù)需求，更好支持企業(yè)“有一天”的金融資源需求，助力企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)升級(jí)，并長(zhǎng)期運(yùn)用數(shù)字渠道優(yōu)勢(shì)開展金融知識(shí)宣講，全方位提升小微企業(yè)金融健康意識(shí)，將“負(fù)責(zé)任金融”理念融入業(yè)務(wù)實(shí)踐。

　　既關(guān)注微小個(gè)體，更放眼長(zhǎng)遠(yuǎn)未來，金融健康不僅系于企業(yè)，還需金融市場(chǎng)各個(gè)主體的系統(tǒng)性共建和合作探索，通過愿景融入、能力融入、產(chǎn)品融入、結(jié)果融入，鍛造普惠金融的新質(zhì)生產(chǎn)力，不斷推動(dòng)普惠金融服務(wù)提質(zhì)增效。通過持續(xù)發(fā)揮先行先試經(jīng)驗(yàn)，微眾銀行積極探索小微企業(yè)金融健康行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與關(guān)鍵能力評(píng)估，將通過加強(qiáng)跨領(lǐng)域合作創(chuàng)新，著力構(gòu)建一個(gè)數(shù)字普惠金融良好生態(tài)，覆蓋小微企業(yè)全生命周期、全鏈條的資金需求及更多成長(zhǎng)需求，以高質(zhì)量金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

免責(zé)聲明：以上內(nèi)容為本網(wǎng)站轉(zhuǎn)自其它媒體，相關(guān)信息僅為傳遞更多信息之目的，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)，亦不代表本網(wǎng)站贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其內(nèi)容的真實(shí)性。如稿件版權(quán)單位或個(gè)人不想在本網(wǎng)發(fā)布，可與本網(wǎng)聯(lián)系，本網(wǎng)視情況可立即將其撤除。