近期，交通銀行信用卡中心協(xié)助警方破獲多起“反催收”“征信修復(fù)”案件，二十余名犯罪嫌疑人被抓捕歸案。

　　不法分子假冒金融機(jī)構(gòu)員工、專業(yè)律師、法務(wù)顧問或理財(cái)專家等，以“協(xié)商分期”“專業(yè)反催收”“征信修復(fù)、洗白”等名義，誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其“代理維權(quán)”，利用消費(fèi)者急于消除不良征信記錄的心理，偽造不實(shí)證據(jù)，通過向監(jiān)管部門投訴舉報(bào)、煽動消費(fèi)者纏訴纏訪、過度維權(quán)等手段向銀行施壓，從中謀取不當(dāng)?shù)美?，侵害人民群眾?cái)產(chǎn)安全，嚴(yán)重干擾正常經(jīng)濟(jì)金融秩序。

　　偽造證明材料，涉及刑事犯罪

　　2023年底，交通銀行信用卡中心發(fā)現(xiàn)多名信用卡逾期客戶辦理協(xié)商還款時(shí)提供了加蓋偽造公章的虛假材料。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該批客戶均系通過某法務(wù)公司代理進(jìn)線。該法務(wù)公司利用互聯(lián)網(wǎng)渠道大肆引流，收受客戶費(fèi)用后，偽造虛假材料辦理協(xié)商還款。信用卡中心聯(lián)系當(dāng)?shù)毓矆?bào)案，配合公安調(diào)查取證，完善證據(jù)材料。最終，公安認(rèn)定該法務(wù)公司涉嫌存在詐騙、偽造公章等違法犯罪行為。2024年7月，公安成功收網(wǎng)，現(xiàn)場查封該法務(wù)公司，成功抓捕主要人員16名，查獲非法作業(yè)電腦、資金流水賬本、資質(zhì)證照、公章、各類委托協(xié)議等若干重要違法犯罪證據(jù)。

　　投訴舉報(bào)不實(shí)，會有牢獄之災(zāi)

　　反催收代理機(jī)構(gòu)另一類常用手段是教唆消費(fèi)者向監(jiān)管發(fā)起不實(shí)投訴，以此向銀行施壓，達(dá)到逃避債務(wù)甚至不當(dāng)?shù)美哪康摹?/p>

　　2024年4月，交通銀行信用卡中心發(fā)現(xiàn)多名客戶以相同理由反復(fù)向監(jiān)管投訴舉報(bào)。經(jīng)過深入排查，該批客戶均通過反催收代理機(jī)構(gòu)代理。反催收代理機(jī)構(gòu)冒充客戶捏造事實(shí)，向監(jiān)管部門投訴舉報(bào)，以此向銀行施壓，減免債務(wù)并索要錢款。交通銀行信用卡中心收集證據(jù)后向公安報(bào)案。公安以敲詐勒索罪立案調(diào)查，并于2024年7月成功打掉1個(gè)反催收團(tuán)伙，一舉搗毀2個(gè)犯罪窩點(diǎn)，抓獲犯罪嫌疑人9人。

　　假借疫情改征信 自身承擔(dān)違法責(zé)任

　　2024年6月，交通銀行信用卡持卡人劉某在信用卡逾期后，致電客服稱因疫情原因，導(dǎo)致2021年至2022年期間信用卡產(chǎn)生多次逾期，要求修復(fù)征信記錄，并提供了相關(guān)證明材料。經(jīng)排查發(fā)現(xiàn)，劉某所提供的材料存在異常，有偽造嫌疑。經(jīng)過向相關(guān)機(jī)構(gòu)核實(shí)確認(rèn)材料造假后，交通銀行信用卡中心向當(dāng)?shù)鼐綀?bào)案，警方予以正式立案。經(jīng)警方最終確認(rèn)，劉某確系提供了加蓋偽造印章的證明材料，劉某本人對此也供認(rèn)不諱。最終警方根據(jù)《中華人民共和國治安管理處罰法》第五十二條第（二）項(xiàng)，對劉某給予拘留5日，并處罰款三百元的處罰。

　　嚴(yán)守法律底線 合理用卡珍愛征信記錄

　　此外，在“代理維權(quán)”的過程中，代理機(jī)構(gòu)能獲取大量的個(gè)人信息和信用卡賬戶信息，消費(fèi)者面臨個(gè)人信息被泄露、被販賣、遭受經(jīng)濟(jì)損失、被詐騙、被敲詐勒索等風(fēng)險(xiǎn)。

　　交通銀行信用卡中心提示廣大消費(fèi)者合理用卡，通過正常渠道與銀行協(xié)商，提出合理訴求，警惕非法“代理維權(quán)”陷阱，注重保護(hù)個(gè)人信息及財(cái)產(chǎn)安全，依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，無論是征信機(jī)構(gòu)還是商業(yè)銀行等信息提供者，都有如實(shí)報(bào)送信用信息的義務(wù)，無權(quán)隨便更改、刪除信用報(bào)告上展示無誤的不良信息。如發(fā)現(xiàn)自身的征信記錄報(bào)送不準(zhǔn)確，可以撥打上報(bào)征信數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)熱線進(jìn)行征信異議申請。對于“有償代理征信投訴”“花錢洗白征信”等騙局做到勿輕信、勿傳播，尤其要拒絕參與編造事實(shí)、偽造證據(jù)、提供虛假信息等違法行為。

　　交通銀行信用卡中心始終堅(jiān)持以人民為中心理念，深入貫徹監(jiān)管“消保深化治理年”的各項(xiàng)要求，不斷優(yōu)化“反催收代理維權(quán)”“征信修復(fù)”等各類黑灰產(chǎn)打擊工作，加強(qiáng)同業(yè)交流，深挖黑灰產(chǎn)線索，聯(lián)動各地分行，配合屬地警方，積極開展打擊工作。同時(shí)，交通銀行信用卡中心還持續(xù)強(qiáng)化宣傳教育活動，加強(qiáng)消費(fèi)者對反催收等黑灰產(chǎn)的認(rèn)識，提高消費(fèi)者的法律意識和風(fēng)險(xiǎn)意識，引導(dǎo)消費(fèi)者樹立正確的消費(fèi)觀，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，推動行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，維護(hù)公平、公正、誠信的金融市場環(huán)境，維護(hù)社會穩(wěn)定大局。

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