在“金九銀十”汽車銷售旺季、國(guó)家積極推進(jìn)“以舊換新”行動(dòng)的共振下,9月以來(lái)國(guó)內(nèi)汽車市場(chǎng)表現(xiàn)良好。

　　10月12日,中汽協(xié)發(fā)布最新數(shù)據(jù)顯示,9月國(guó)內(nèi)汽車銷量達(dá)到280.9萬(wàn)輛,環(huán)比增長(zhǎng)14.5%。其中,當(dāng)月新能源汽車銷量達(dá)到128.7萬(wàn)輛,創(chuàng)下歷史新高。

　　這背后,汽車金融正給汽車市場(chǎng)持續(xù)穩(wěn)健成長(zhǎng)做出“貢獻(xiàn)”。

　　9月14日,國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)非銀行金融機(jī)構(gòu)支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)的通知》指出,鼓勵(lì)汽車金融公司提供相關(guān)汽車金融服務(wù)。在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下,鼓勵(lì)適當(dāng)降低汽車貸款首付比例,合理確定汽車貸款期限、信貸額度,降低汽車消費(fèi)門檻等,豐富汽車金融產(chǎn)品供給。

　　目前,眾多銀行、汽車金融公司、信用卡機(jī)構(gòu)紛紛涉足汽車金融市場(chǎng),一面提供多元化、差異化的汽車金融產(chǎn)品服務(wù),一面為了應(yīng)對(duì)激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),紛紛擁抱金融科技,持續(xù)提升自身業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)與汽車金融產(chǎn)品審批效率,在強(qiáng)化風(fēng)控能力與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提下,為廣大消費(fèi)者提供一站式、快速響應(yīng)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)體驗(yàn)。

　　作為懂金融的科技公司,金融壹賬通依靠平安在汽車金融領(lǐng)域市場(chǎng)多年的經(jīng)驗(yàn),推出金捷盈數(shù)智化汽車金融解決方案,通過(guò)數(shù)智化營(yíng)銷、AI風(fēng)控、自動(dòng)化審批、智能貸后管理等核心產(chǎn)品功能,實(shí)現(xiàn)新車、二手車金融場(chǎng)景的線上秒批、電子簽約、在線辦抵、遠(yuǎn)程調(diào)查、GPS監(jiān)控等一體化操作,為眾多金融機(jī)構(gòu)打造一整套涵蓋營(yíng)銷、風(fēng)控、審批、抵押、放款、貸后管理在內(nèi)的汽融業(yè)務(wù)全鏈路智能服務(wù),顯著提升汽車金融業(yè)務(wù)效率,賦能金融機(jī)構(gòu)汽車金融業(yè)務(wù)輕松“超車”,助力汽車金融產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。

　　            金融科技賦能汽車金融產(chǎn)業(yè)破局發(fā)展瓶頸

　　此前,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2023—2024)》(下稱《報(bào)告》)指出,隨著近年中國(guó)汽車市場(chǎng)蓬勃發(fā)展,汽車金融公司資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2023年底,全國(guó)25家汽車金融公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到9648.18億元。

　　與此同時(shí),汽車金融公司各項(xiàng)監(jiān)管與管理指標(biāo)均保持良好,為汽車金融行業(yè)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。截至2023年底,汽車金融行業(yè)平均流動(dòng)性比率達(dá)228.57%,遠(yuǎn)高于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)平均水平;行業(yè)平均資本充足率為24.57%,較上年末上升1.26個(gè)百分點(diǎn);行業(yè)平均不良貸款率為0.58%,較上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn),明顯低于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)平均水平。

　　這背后,是眾多汽車金融公司一面積極拓寬融資渠道,通過(guò)發(fā)行資產(chǎn)支持證券、金融債、綠色金融債、境外融資、循環(huán)結(jié)構(gòu)ABS、銀登中心信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、銀團(tuán)貸款等方式籌集資金,為汽車銷售提供更強(qiáng)有力的資金支持,持續(xù)擴(kuò)大汽車金融產(chǎn)業(yè)資金規(guī)模,一面探索研究新產(chǎn)品新業(yè)務(wù),比如加大對(duì)新能源汽車的金融貸款支持力度,抓住新能源汽車快速發(fā)展契機(jī)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)較好較快增長(zhǎng)。

　　與此同時(shí),隨著涉足汽車金融業(yè)務(wù)的參與者日益增多,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力日益加劇。目前,為了搶占市場(chǎng)份額,越來(lái)越多汽車企業(yè)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)推出零首付車貸產(chǎn)品,無(wú)形間給汽車金融機(jī)構(gòu)與銀行機(jī)構(gòu)在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn)管控等方面帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。

　　今年2月,金融監(jiān)管總局制定發(fā)布《汽車金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》,設(shè)置公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)服務(wù)能力、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和信息科技管理等6項(xiàng)評(píng)級(jí)要素,分別賦予10%、10%、35%、20%、15%和10%的分值權(quán)重,并對(duì)評(píng)分原則進(jìn)行規(guī)定。

　　其中,風(fēng)險(xiǎn)管理的權(quán)重達(dá)到35%,表明金融監(jiān)管部門對(duì)汽車金融公司風(fēng)控能力的高度關(guān)注。

　　與此同時(shí),受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈影響,越來(lái)越多汽車金融公司與銀行機(jī)構(gòu)還面臨獲客渠道拓展與轉(zhuǎn)化效率提升、產(chǎn)品差異化創(chuàng)新能力不足、貸后管理與資產(chǎn)處置難度高、核心系統(tǒng)迭代速度慢難以跟上市場(chǎng)變化步伐等挑戰(zhàn)。

　　多位汽車金融業(yè)務(wù)人士指出,汽車金融本質(zhì)是是高度依賴數(shù)字科技的行業(yè)。一方面在汽車金融業(yè)務(wù)通過(guò)數(shù)字化科技拓展金融產(chǎn)品獲客渠道與提升轉(zhuǎn)化率同時(shí),還需持續(xù)降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),構(gòu)筑高效的汽車金融業(yè)務(wù)全流程閉環(huán);另一方面在貸前準(zhǔn)入、貸中審批、貸后監(jiān)控等各個(gè)環(huán)節(jié),汽車金融都需要大量數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)與智能化風(fēng)控模型,快速識(shí)別眾多潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),為汽車金融業(yè)務(wù)提供風(fēng)控全流程閉環(huán)管理,進(jìn)一步提升信貸風(fēng)控與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

　　因此,汽車金融機(jī)構(gòu)要在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與多變市場(chǎng)環(huán)境里脫穎而出,必須深度擁抱金融科技,在提升展業(yè)效率同時(shí)持續(xù)增強(qiáng)業(yè)務(wù)安全運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理能力,構(gòu)筑日益強(qiáng)大的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)壁壘與持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展基石。

　　 金融科技“多重賦能”緣何成效顯著

　　與近年汽車金融產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展“如影隨形”的,是汽車金融與科技的融合日益緊密。

　　如今,眾多金融科技公司紛紛向汽車金融公司、銀行等機(jī)構(gòu)輸出自己的汽車金融數(shù)字化服務(wù)方案,一方面通過(guò)智能化技術(shù)打通金融機(jī)構(gòu)、汽車廠商、經(jīng)銷商、消費(fèi)者之間的信息流和資金流,助力汽車金融產(chǎn)品更精準(zhǔn)“匹配”消費(fèi)者需求,簡(jiǎn)化汽車金融產(chǎn)品的復(fù)雜業(yè)務(wù)申請(qǐng)審批流程,提供卓越的汽車金融服務(wù)體驗(yàn);另一方面積極整合先進(jìn)的數(shù)字化風(fēng)控風(fēng)控技術(shù),提供信貸風(fēng)控、風(fēng)控模型AI優(yōu)化、抵押備案、貸后管理、資產(chǎn)處置等能力,賦能汽車金融等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力持續(xù)更上一層樓。

　　比如瑞車科技向汽車金融公司等市場(chǎng)參與者提供數(shù)字化的汽車營(yíng)銷、信貸風(fēng)控等解決方案; 車盛科技提供數(shù)字化的汽車金融消費(fèi)分期系統(tǒng),推動(dòng)汽車金融產(chǎn)品創(chuàng)新步伐加快。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),如今汽車金融機(jī)構(gòu)的科技能力,已成為他們能否在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程構(gòu)筑強(qiáng)大業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵要素。越來(lái)越多汽車金融機(jī)構(gòu)、銀行等金融企業(yè)紛紛加強(qiáng)與“汽車金融+科技賦能”效果更佳的金融科技公司開(kāi)展合作,進(jìn)一步強(qiáng)化自身的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)壁壘。

　　如今,金融壹賬通金捷盈數(shù)智化汽車金融解決方案正贏得越來(lái)越多金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可與青睞。

　　目前,金捷盈數(shù)字化汽車金融解決方案已“落地”多家金融機(jī)構(gòu)。數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月,金融機(jī)構(gòu)通過(guò)金捷盈汽車金融解決方案累積放款逾50億元,客戶經(jīng)理能效提升10倍,放款時(shí)效提升300%。

　　這背后,是金捷盈數(shù)字化汽車金融解決方案有效解決汽車金融業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程的諸多痛點(diǎn)與瓶頸。

　　針對(duì)市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)所帶來(lái)的獲客挑戰(zhàn),它搭建了多元化營(yíng)銷管理平臺(tái),實(shí)現(xiàn)新車門店、二手車經(jīng)銷商、車抵押合作方的快速引入與有效管理,進(jìn)一步提高汽車金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷成績(jī),持續(xù)提升汽融業(yè)務(wù)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)水準(zhǔn)。

　　針對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)等因素所帶來(lái)的汽融業(yè)務(wù)風(fēng)控新挑戰(zhàn),它在貸前準(zhǔn)入、貸中審批、貸后監(jiān)控等流程環(huán)節(jié)結(jié)合汽車金融全場(chǎng)景業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn),對(duì)貸款客戶個(gè)人信息、車輛信息、經(jīng)營(yíng)信息、二網(wǎng)車黑名單、車輛軌跡、車輛估值等信息提煉出逾3000個(gè)數(shù)據(jù)標(biāo)簽,結(jié)合OCR識(shí)別、RPA、大數(shù)據(jù)分析、反欺詐技術(shù)以及數(shù)字化風(fēng)控模型,助力風(fēng)控策略靈活調(diào)整,賦能金融機(jī)構(gòu)對(duì)每位申請(qǐng)人進(jìn)行全面即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,快速識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效率。

　　需要注意的是,汽車金融的一大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),是作為抵押物的車輛流動(dòng)性極高——一旦借款人違約,汽車追回難度較大。針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),金捷盈汽車金融解決方案通過(guò)貸中監(jiān)控+貸后催收,集成車輛使用情況、市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)及第三方GPS定位等數(shù)據(jù),及時(shí)預(yù)警潛在的違約風(fēng)險(xiǎn),便于金融機(jī)構(gòu)及時(shí)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管控,快速啟動(dòng)處置程序有效控制潛在損失,提高資產(chǎn)回收效率。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),作為帶動(dòng)消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)展的重要引擎,未來(lái)中國(guó)汽車市場(chǎng)將在“以舊換新”行動(dòng)持續(xù)推進(jìn)、汽車金融產(chǎn)品供給日益豐富的驅(qū)動(dòng)下,呈現(xiàn)日益良好的發(fā)展趨勢(shì),這無(wú)疑將促進(jìn)國(guó)內(nèi)汽車金融市場(chǎng)更快更好發(fā)展。面對(duì)新的市場(chǎng)發(fā)展機(jī)遇,各類汽車金融公司與金融企業(yè)需進(jìn)一步牢牢擁抱金融科技,與金融科技公司共建更完善的汽車金融服務(wù)生態(tài),實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)持續(xù)快速成長(zhǎng)同時(shí)助力汽車金融市場(chǎng)規(guī)范穩(wěn)健發(fā)展。

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