在國家提出“雙碳”戰(zhàn)略、要求金融機構(gòu)做好“五篇大文章”以來，平安銀行積極貫徹國家政策要求，持續(xù)堅持以綠色金融促進實體經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)營導向，將綠色金融提升至戰(zhàn)略層面，持續(xù)做大綠色融資規(guī)模、提升綠色金融服務能力，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　迎“難”而上持續(xù)健全完善綠色金融標準體系

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行要做大做強“綠色金融”，仍面臨諸多挑戰(zhàn)。一是能否精準識別企業(yè)貸款項目是否具有“綠色屬性”;二是如何給綠色貸款利率精準定價，既能優(yōu)化企業(yè)融資成本，又能推動企業(yè)持續(xù)開展綠色轉(zhuǎn)型;三是能否持續(xù)完善關于環(huán)境、社會和治理（ESG）風險的管理辦法;四是能否針對不同企業(yè)的差異化綠色信貸融資需求，提供定制化的金融服務解決方案;五是隨著中國企業(yè)積極出海，如何將綠色貸款服務拓展到跨境金融領域，提升中國企業(yè)在海外市場的可持續(xù)發(fā)展實踐能力等。

　　針對這些挑戰(zhàn)，平安銀行持續(xù)健全和完善綠色金融標準體系——在政策指引方面，制定清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色產(chǎn)業(yè)風險政策，引導信貸資源向綠色低碳行業(yè)和企業(yè)傾斜;在風險管理方面，持續(xù)完善關于ESG風險的管理辦法，將環(huán)境與氣候風險納入全面風險管理;構(gòu)建ESG風險評估分類系統(tǒng)，賦能信用評級及授信審批，提升平安銀行應對環(huán)境與氣候風險的能力;在資源支持方面，認真落實央行碳減排支持工具，精準支持綠色貸款投放。

　　截至6月底，平安銀行綠色貸款余額達到1585.89億元，較上年末增長13.6%，抒寫了綠色金融業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著去年以來國家出臺多項政策要求銀行做好綠色金融大文章，各家銀行都在積極推動綠色金融業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。對銀行而言，能否做好綠色金融這篇大文章，既是踐行社會責任的重要使命，又是助力中國經(jīng)濟綠色發(fā)展的重要抓手。如今，平安銀行在綠色金融領域深耕細作所取得的一系列成績，不但給金融行業(yè)帶來諸多有益啟示，也助推中國經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展走得更快更穩(wěn)更好。

　　版圖擴張綠色貸款延伸至跨境金融領域

　　據(jù)悉，上述國內(nèi)大型基建企業(yè)正聚焦新能源、新基建等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)賽道發(fā)展。

　　隨著各項業(yè)務的蓬勃發(fā)展，企業(yè)意識到持續(xù)提升可持續(xù)發(fā)展能力的重要性，希望能在新能源這個新興賽道領域樹立良好的可持續(xù)發(fā)展形象。

　　這令企業(yè)希望在拓寬融資渠道與創(chuàng)新融資方式過程，能將綠色金融更好地嵌入其中。

　　此次平安銀行提供的4.84億美元可持續(xù)發(fā)展相關掛鉤跨境銀團方案，主要通過將貸款利率與可持續(xù)績效指標達成情況相掛鉤，若這家大型基建企業(yè)能通過達成可持續(xù)發(fā)展目標，就能獲得利率優(yōu)惠。

　　這背后，離不開平安銀行的多方努力。

　　作為牽頭行，平安銀行還擔任這筆銀團貸款的委任牽頭安排行、簿記行、代理行，以及獨家顧問行等角色。在銀團貸款發(fā)行過程，平安銀行發(fā)揮成熟的跨境銀團牽頭能力，最終邀請到6家境內(nèi)外銀行成功參與此次銀團貸款。

　　據(jù)悉，這筆銀團貸款不僅是平安銀行的首筆掛鉤可持續(xù)發(fā)展的跨境銀團貸款，也是這家國內(nèi)大型基建企業(yè)境外發(fā)行規(guī)模最大的銀團貸款，是后者在可持續(xù)發(fā)展關聯(lián)境外融資方面的首度嘗試。

　　通過運作這筆銀行貸款，平安銀行在綠色貸款的跨境金融服務領域積累起豐富的操作經(jīng)驗。其中包括如何與眾多銀行溝通落實將貸款利率與可持續(xù)績效指標達成情況相掛鉤的貸款方案;可持續(xù)發(fā)展關聯(lián)貸款如何符合亞太貸款市場協(xié)會（APLMA）、貸款市場協(xié)會（LMA）和銀團貸款及交易協(xié)會（LSTA）制定的《可持續(xù)發(fā)展關聯(lián)貸款原則》;此次銀團貸款如何成功取得香港權(quán)威專業(yè)認證機構(gòu)香港品質(zhì)保證局的獨立意見認證等。

　　這背后，充分展現(xiàn)平安銀行在綠色金融領域的產(chǎn)品設計和協(xié)調(diào)能力。這也是平安銀行利用跨境金融優(yōu)勢，聯(lián)通境內(nèi)外金融市場綠色標準的一項重要突破。

　　隨著越來越多企業(yè)加快推動可持續(xù)綠色發(fā)展和治理，平安銀行正積極參與設計更多掛鉤企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，將深度踐行綠色金融的戰(zhàn)略目標更大范疇地延伸到跨境金融領域，助力企業(yè)通過境內(nèi)外金融市場的多元化創(chuàng)新融資方式，實現(xiàn)自身的綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展目標。

　　練好內(nèi)功 推動綠色金融高質(zhì)量發(fā)展

　　隨著眾多銀行積極踐行綠色金融，并將綠色金融貸款服務逐步延伸至跨境金融領域，如何“練好內(nèi)功”推動未來綠色金融產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，儼然成為銀行面臨的新挑戰(zhàn)。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，銀行要練好綠色金融“內(nèi)功”，要面對三大挑戰(zhàn)，一是銀行需全面精準識別貸款項目的“綠色屬性”，避免“漂綠”項目蒙混過關;二是在綠色貸款利率設定方面，既能優(yōu)化企業(yè)融資成本，又能引導企業(yè)積極實現(xiàn)綠色發(fā)展目標;三是在貸款管理方面，需找到合適方法全方位地評估綠色貸款所產(chǎn)生的企業(yè)綠色發(fā)展效果，確保綠色貸款“落到實處”。

　　為了推動綠色金融產(chǎn)業(yè)進一步高質(zhì)量發(fā)展，平安銀行積極“未雨綢繆”。

　　一是制定與氣候變化、生物多樣性、能源使用、礦業(yè)、石油天然氣等行業(yè)相關的投融資政策，完善并出臺了關于光伏、新能源車等綠色產(chǎn)業(yè)的風險政策，對相關行業(yè)在授信準入時應評估的生態(tài)、環(huán)境影響風險進行差異化規(guī)定，引導信貸資源向綠色低碳行業(yè)和企業(yè)傾斜;二是通過將綠色金融風險管理納入相關信貸客戶授信管理流程并采取差別化風險管理措施，管控相關信貸客戶授信的綠色信貸風險，形成相關授信業(yè)務“全流程”綠色金融風險管理體系。三是在夯實綠色信貸的基礎上，持續(xù)擴大綠色產(chǎn)業(yè)龍頭客戶授信規(guī)模，深入服務客戶的產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈和生態(tài)圈，優(yōu)化政策和資源支持，升級產(chǎn)品服務模式，構(gòu)建具有平安銀行特色的綠色金融戰(zhàn)略客戶經(jīng)營新模式，重點服務行業(yè)優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)的綠色發(fā)展和轉(zhuǎn)型。

　　這些舉措，推動著平安銀行的綠色金融業(yè)務進一步“做大做強”。

　　在河北一家鋼鐵集團推進當?shù)匾?guī)模最大的高碳排放企業(yè)“退城搬遷”綠色轉(zhuǎn)型項目過程，平安銀行提供了合計20億元的轉(zhuǎn)型金融項目貸款，助力這家鋼鐵集團將廠區(qū)從老區(qū)遷往新區(qū)，并采用了更環(huán)保的生產(chǎn)工藝和技術(shù)裝備，為冷峻金屬質(zhì)感的廠區(qū)增添無限盎然的“綠意”。

　　這背后，充分體現(xiàn)了平安銀行著力構(gòu)建以戰(zhàn)略客戶為依托，帶動行業(yè)化發(fā)展的綠色金融新模式，緊跟企業(yè)“綠色發(fā)展”的新需求，持續(xù)開拓創(chuàng)新，為企業(yè)全球化經(jīng)營和推動“雙碳”目標的實現(xiàn)，貢獻力量。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，作為建設金融強國的“五篇大文章”之一，綠色金融日益成為推動中國經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的重要助推力。隨著中國綠色金融蓬勃發(fā)展，綠色金融體系建設取得顯著成效，銀行的綠色金融業(yè)務正邁入新的發(fā)展階段。這無形間給眾多銀行提出新的要求——如何進一步豐富綠色金融“工具箱”，完善以綠色信貸、綠色債券為主的多層次多元化綠色金融市場;如何持續(xù)完善綠色金融標準體系;如何推動國際綠色金融標準的互認;如何進一步激發(fā)業(yè)務團隊拓展綠色金融、提升企業(yè)使用綠色金融產(chǎn)品的積極性等。針對這些挑戰(zhàn)，平安銀行的一系列努力，無疑給金融機構(gòu)推動綠色金融高質(zhì)量發(fā)展帶來新的操作經(jīng)驗，助力金融行業(yè)共同做好綠色金融大文章。

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