今年以來，國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步回暖，實(shí)體行業(yè)持續(xù)復(fù)蘇是發(fā)展的主旋律。而供應(yīng)鏈金融是解決小微企業(yè)融資難問題的有效方式，在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化大趨勢(shì)下，伴隨大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)發(fā)展日臻成熟，供應(yīng)鏈金融亦進(jìn)入了數(shù)字化時(shí)代。日前，國(guó)內(nèi)權(quán)威咨詢機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢發(fā)布了《2023年中國(guó)供應(yīng)鏈金融數(shù)字化行業(yè)研究報(bào)告》（下稱“《報(bào)告》”），從發(fā)展背景、典型技術(shù)、競(jìng)爭(zhēng)力分析等維度出發(fā)，具體剖析中國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)?！秷?bào)告》同期發(fā)布“供應(yīng)鏈金融數(shù)字化卓越者榜單”，分享了供應(yīng)鏈金融數(shù)字化行業(yè)的優(yōu)秀參與者的實(shí)操案例。其中，微眾銀行依托創(chuàng)新數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式的有益實(shí)踐及突出的服務(wù)成果入選該榜單“綜合攻堅(jiān)者”，為業(yè)界帶來更多可供借鑒的新思考。

　　創(chuàng)新數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，有力破解供應(yīng)鏈金融行業(yè)痛點(diǎn)

　　《報(bào)告》分析了供應(yīng)鏈金融數(shù)字化的價(jià)值，提到當(dāng)前供應(yīng)鏈金融的發(fā)展亟需通過數(shù)字化手段來實(shí)現(xiàn)增覆蓋、提效率、控風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)當(dāng)前行業(yè)主要參與者競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行剖析，以微眾銀行數(shù)字供應(yīng)鏈金融服務(wù)等典型案例，生動(dòng)分享行業(yè)優(yōu)秀的服務(wù)樣本?！秷?bào)告》指出，微眾銀行創(chuàng)新數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，能夠有力破解供應(yīng)鏈金融行業(yè)痛點(diǎn)。微眾銀行作為世界領(lǐng)先的數(shù)字銀行，在個(gè)人金融與小微金融領(lǐng)域均具有突出表現(xiàn)。

　　在供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域，長(zhǎng)期以來大多采用基于應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押的業(yè)務(wù)模式，需要核心企業(yè)擔(dān)保、確權(quán)并更改還款賬戶，占用核心企業(yè)授信，供應(yīng)商需要開具發(fā)票后才能融資，手續(xù)相對(duì)繁瑣，服務(wù)效率不高。面對(duì)上述供應(yīng)鏈金融老大難問題，同時(shí)圍繞國(guó)家強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈固鏈穩(wěn)鏈及戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)支持相關(guān)政策，微眾銀行沿襲“微業(yè)貸”的成功路徑，自2018年底開始探索供應(yīng)鏈金融服務(wù)。基于在數(shù)據(jù)與技術(shù)方面的優(yōu)勢(shì)，以“數(shù)字化”+“場(chǎng)景化”實(shí)現(xiàn)“去核心化”，改變了傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融依賴應(yīng)收賬款，使得服務(wù)呈現(xiàn)出既依托核心企業(yè)但又不依賴核心企業(yè)、不需要確權(quán)保理質(zhì)押的特色，讓經(jīng)銷商、供應(yīng)商的現(xiàn)金流與銀行貸款能形成良性的資金流循環(huán)，同時(shí)有效地實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)管控。

　　《報(bào)告》指出，相較于傳統(tǒng)模式而言，微眾銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式具備“流程智能化、客戶更下沉、客戶體驗(yàn)優(yōu)”的三大優(yōu)勢(shì)，線上化操作、秒級(jí)審批的特色，也有力滿足了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)“短、頻、急”的融資需求。得益于微眾銀行領(lǐng)先的數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、數(shù)字化精細(xì)運(yùn)營(yíng)等一系列數(shù)字化手段，這一新型的供應(yīng)鏈金融服務(wù)還能基于各行業(yè)淡旺季、需求資金差異等特性，為一些特定的行業(yè)提供定制化的服務(wù)方案，充分展現(xiàn)這一新型供應(yīng)鏈金融服務(wù)數(shù)字化、智能化、場(chǎng)景化的特色。目前，微眾銀行已經(jīng)為30個(gè)國(guó)家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈提供數(shù)字化金融支持，攜手近600家品牌合作伙伴，基本覆蓋了各行業(yè)頭部核心企業(yè)，服務(wù)了超20萬(wàn)家經(jīng)銷商和供應(yīng)商，市占率超70%，客戶下沉至85%以上普惠小微企業(yè)，累計(jì)申請(qǐng)企業(yè)達(dá)到40萬(wàn)戶，使得普惠金融服務(wù)進(jìn)一步深入下沉，實(shí)現(xiàn)擴(kuò)面增效。

　　以數(shù)字科技打造全鏈路商業(yè)服務(wù)生態(tài)，助力小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

　　《報(bào)告》還提到，供應(yīng)鏈金融是微眾銀行企業(yè)綜合服務(wù)中重要的服務(wù)場(chǎng)景之一。為助力中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速，微眾銀行打造的企業(yè)金融品牌“微眾企業(yè)+”涵蓋了金融、非金融方方面面的特色化、數(shù)字化服務(wù)，表現(xiàn)均十分突出。

　　在普適的微業(yè)貸服務(wù)，以及科創(chuàng)金融、供應(yīng)鏈金融等特色的場(chǎng)景金融服務(wù)之外，“企業(yè)+票據(jù)”線上電子銀行承兌匯票貼現(xiàn)產(chǎn)品幫助小微企業(yè)完成票據(jù)貼現(xiàn)實(shí)現(xiàn)資金回籠，“企業(yè)+保險(xiǎn)”為小微企業(yè)財(cái)產(chǎn)、小微企業(yè)主健康以及小微企業(yè)員工安全提供多種保障，“企業(yè)+卡”及“企業(yè)+名片”以特色服務(wù)及權(quán)益滿足了小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理方面的多層次需求，“企業(yè)+理財(cái)”為企業(yè)主提供理財(cái)?shù)痊F(xiàn)金管理服務(wù)，“企業(yè)+賬戶及結(jié)算”滿足了廣大小微企業(yè)數(shù)字化的賬戶管理及支付結(jié)算需求，“企業(yè)+宣傳”服務(wù)滿足企業(yè)宣傳發(fā)聲需求……微眾銀行企業(yè)金融App作為企業(yè)服務(wù)的集中載體與交流窗口，聚合、打通了上述企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品，為小微企業(yè)主提供了一站式的數(shù)字綜合服務(wù)。在持續(xù)服務(wù)中小微企業(yè)的過程中，微眾銀行利用自身探索出的數(shù)字化賦能手段和創(chuàng)新能力，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)提供強(qiáng)而有力的數(shù)字化支撐，暢通企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。

　　當(dāng)前，“產(chǎn)業(yè)數(shù)字化”已成為我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主陣地，供應(yīng)鏈金融作為連接金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要樞紐，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)揮保通、穩(wěn)鏈、紓困的重要支撐作用。接下來，微眾銀行將繼續(xù)依托數(shù)字科技手段探索更多創(chuàng)新服務(wù)中小微企業(yè)的新模式、新道路，為中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化發(fā)展注入金融活水，共同奏響實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的主旋律。

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