日前，在中國金融工會發(fā)布的表彰全國金融五一勞動獎和全國金融先鋒號的決定中，中國人保財險浙江省數(shù)字化創(chuàng)新工作室（簡稱工作室）榮登榜首，獲評“全國金融系統(tǒng)勞模和工匠人才創(chuàng)新工作室”，獲國家級命名殊榮。

　　成立于2018年的浙江人保財險數(shù)字化創(chuàng)新工作室，4年多來牢固樹立服務(wù)社會實體發(fā)展和高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展思想，按照公司“卓越保險戰(zhàn)略”和“六大戰(zhàn)略服務(wù)”工作要求，干在實處、走在前列，不斷強化保險“科技+”創(chuàng)新探索，以數(shù)字化創(chuàng)新推動保險風(fēng)險管控和服務(wù)能力提升，多項研究成果獲得行業(yè)推廣和應(yīng)用，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展碩果累累，獲得了政府和有關(guān)部門充分肯定。

　　中國人保財險浙江省數(shù)字化創(chuàng)新工作室成立4年多來，獲得各級各類科技技能大賽特等獎、服務(wù)創(chuàng)新經(jīng)典案例等榮譽10多項。

　　截止2022年底，工作室多項科研項目成果，還曾獲得工信部、全國和省內(nèi)保險業(yè)、浙江省政府、浙江省科技局和金融辦、人保集團(tuán)、人保財險總公司等，各級各類科技技能大賽“特等獎”、服務(wù)創(chuàng)新經(jīng)典案例等10多項榮譽，較好引領(lǐng)了浙江保險業(yè)數(shù)字創(chuàng)新和服務(wù)發(fā)展。

　　大幅提升保險服務(wù)效率

　　作為國有保險央企，更好地服務(wù)人民是浙江人保財險的始終追求。工作室緊緊圍繞這一要求，以科技創(chuàng)新點燃促服務(wù)升級“強引擎”，努力創(chuàng)造更便捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，增加人民群眾獲得感。

　　去年4月，湖州市德清縣武康鎮(zhèn)種植大戶熊德向，用手機為自家家庭農(nóng)場的68畝設(shè)施大棚成功投保，成為浙江政策性農(nóng)業(yè)保險線上投保第一人?！斑@樣就行了嗎？太方便了！”用手機快速完成投保的熊德向有些不敢置信。

　　幫助熊德向?qū)崿F(xiàn)線上投保的是“浙農(nóng)險服務(wù)直通車”數(shù)字化系統(tǒng)，極大提升了農(nóng)業(yè)保險服務(wù)效率。以往參保政策性農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)戶們來回至少跑四趟，投保、驗標(biāo)、承保等整套流程走下來至少30天，如今變?yōu)橐淮味疾挥门?，在線就能即時參保。理賠也能通過手機辦理。

    湖州市德清縣武康鎮(zhèn)種植大戶熊德向在人保財險工作人員指導(dǎo)下，通過“浙農(nóng)險服務(wù)直通車”成功辦理投保。

　　由浙江省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳會同省銀保監(jiān)局、省財政廳等共同推出的“浙農(nóng)險服務(wù)直通車”，是農(nóng)業(yè)保險數(shù)字化改革應(yīng)用平臺，工作室全力參與了平臺的研發(fā)，為實現(xiàn)“一鍵參保、一鍵理賠、一網(wǎng)聯(lián)農(nóng)、一圖風(fēng)控、一體融資、一表監(jiān)管”為內(nèi)涵的“六個一”功能貢獻(xiàn)了力量。至今平臺已完成浙江所有市縣農(nóng)險全覆蓋，2022年度線上承保率超過90%。目前正朝著構(gòu)建全周期便捷服務(wù)目標(biāo)邁進(jìn)。

　　針對眾多科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新難度大、失敗風(fēng)險高的實際，工作室積極協(xié)助浙江省科技廳和地方金融監(jiān)管局等部門，專門推出了“創(chuàng)新?！睂倏萍急ｋU項目，以貼身保險服務(wù)支持原始創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，有力助推了科創(chuàng)企業(yè)孵化成長和科技成果轉(zhuǎn)化落地。去年6月16日，浙江省首單“創(chuàng)新保”科技項目研發(fā)費用損失保險落地杭州蕭山，杭州永諧科技有限公司獲得100萬元創(chuàng)新研發(fā)風(fēng)險保障，成為第一個投保企業(yè)。

　　專業(yè)從事通信設(shè)備實驗室環(huán)境和生產(chǎn)測試環(huán)境解決方案開發(fā)的永諧科技有限公司，是國內(nèi)通信行業(yè)一級供應(yīng)商，企業(yè)研發(fā)技術(shù)新，開發(fā)難度大，失敗風(fēng)險較高?！皠?chuàng)新保”專屬保險保障，極大增強了企業(yè)創(chuàng)新研發(fā)底氣，增添了他們新型技術(shù)投入的信心。

　　針對建設(shè)工程、進(jìn)口關(guān)稅、政府采購等領(lǐng)域的各類保證金替代保險服務(wù)，工作室積極與公共資源交易中心、擔(dān)保公司等對接，推出“電子保函對接管理平臺”配套服務(wù)，打通中小微企業(yè)參與公共資源交易的融資渠道，讓更多中小企業(yè)更方便得到服務(wù)，幫助他們較好解決了大額保證金被占用難題，保險增信作用得到發(fā)揮，推進(jìn)了創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈深度融合，較好助推了實體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

　　有效降低公共風(fēng)險隱患

　　經(jīng)營風(fēng)險的浙江人保財險，高度重視風(fēng)險防范，利用科技手段，防患于未然，風(fēng)險管理從“等量轉(zhuǎn)移”轉(zhuǎn)變?yōu)椤皽p量管理”，也就是變事后理賠為事先防范，源頭控制風(fēng)險的做法，極大降低了社會財產(chǎn)損失。

　　近年來，“煙花”“梅花”等臺風(fēng)頻發(fā)，每當(dāng)臺風(fēng)來臨，在低洼道口、涵洞、沿江企業(yè)等處，總能看到人保財險員工忙碌的身影，或勸導(dǎo)車輛繞行，或幫助企業(yè)搶險，搶先一步的精準(zhǔn)抗災(zāi)，極大降低了社會財產(chǎn)損失，得益于工作室開發(fā)的“‘大數(shù)據(jù)+智能物聯(lián)’風(fēng)險減量應(yīng)用”。

　　借助于“‘大數(shù)據(jù)+智能物聯(lián)’風(fēng)險減量應(yīng)用”平臺提示，浙江人保財險能搶在臺風(fēng)、洪水等災(zāi)害發(fā)生前，提早介入低洼涵洞、沿江企業(yè)救災(zāi)。圖為工作人員正在查看涵洞安全情況。

　　這一風(fēng)險減量應(yīng)用對低洼地段、涉水高風(fēng)險道路開展重點布防、智能監(jiān)控和自動預(yù)警;通過車牌智能識別快速定位客戶車輛，即時通知并幫助客戶轉(zhuǎn)移車輛。在救災(zāi)關(guān)鍵時刻，科技防預(yù)值瞬間拉滿。

　　該應(yīng)用結(jié)合了工作室多年探索建設(shè)的“險前預(yù)防”、“險中”響應(yīng)、“險后”快處一攬子解決方案，整合了大數(shù)據(jù)、數(shù)字地圖、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等一系列黑科技，能直接和深度感知道路交通風(fēng)險和區(qū)域水淹風(fēng)險，已被浙江保險全行業(yè)大面積應(yīng)用，累計減少經(jīng)濟(jì)損失超數(shù)億元。

　　針對高危企業(yè)生產(chǎn)事故時有發(fā)生的實際，工作室自主研發(fā)推出“安責(zé)險風(fēng)險減量應(yīng)用”數(shù)智信息平臺，幫助政府建立了監(jiān)管、企業(yè)、風(fēng)控專業(yè)團(tuán)隊線上線下聯(lián)動，多單位和部門多跨協(xié)同的風(fēng)險閉環(huán)管控模式。

　　2021年9月，國內(nèi)首個數(shù)智安責(zé)險服務(wù)保障中心在杭州成立，“統(tǒng)一數(shù)智信息平臺、統(tǒng)一指導(dǎo)費率體系、統(tǒng)一技術(shù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一監(jiān)督考核要求”的服務(wù)保障中心，有力提升了高危生產(chǎn)企業(yè)防風(fēng)險能力。

　　中心成立后不久，在對杭州江河匯匯東區(qū)塊某建設(shè)工程項目安全巡檢中，發(fā)現(xiàn)工地存在基坑滲漏水、土層流失的安全隱患，從隱患發(fā)現(xiàn)到信息傳遞到整改確認(rèn)，僅用了一天時間，有效預(yù)防了重大施工風(fēng)險的發(fā)生。而之前，這樣的安全隱患整改往往需要10個工作日。

　　按照“安責(zé)險風(fēng)險減量應(yīng)用”數(shù)智信息平臺的提示，浙江人保財險工作人員正在企業(yè)查看設(shè)備安全運轉(zhuǎn)情況。

　　截至目前，該應(yīng)用深度融入社會安全治理場景，保障近7500家企業(yè)，涉及建工、?；⒐べQ(mào)、IDI等眾多領(lǐng)域，成功對接浙江省應(yīng)急管理廳、省政府“產(chǎn)業(yè)大腦”平臺，成為政府部門重要的風(fēng)險治理工具。目前，升級迭代仍在不斷進(jìn)行中，工作室引入5G、人工智能等全新技術(shù)，推進(jìn)風(fēng)險隱患的智能識別，向著風(fēng)險智治目標(biāo)不斷演進(jìn)。

　　極大強化民生服務(wù)能力

　　增強保險保障，增進(jìn)人民福祉，是浙江人保財險著力最多的工作。圍繞這一工作，工作室積極開發(fā)各類民生保障數(shù)字化系統(tǒng)，確保保障服務(wù)高效高質(zhì)，極大強化了民生服務(wù)能力，提高了群眾滿意度。

　　“100元不貴，我都是手機上設(shè)自動續(xù)保的，這樣很方便?！焙菔忻駝⑾壬呀?jīng)連續(xù)3年為自己和家人投保“南太湖健康?！??！叭司团掠袀€萬一，主要是能給自己和家人買個保障。這兩年，周邊親戚朋友有收到理賠款的，確實減輕了看病負(fù)擔(dān)?！?/p>

　　劉先生口中的“南太湖健康?！?，是工作室按照“保險+政府”模式要求，打造的惠民保服務(wù)數(shù)字化項目，可以智能選擇和計算醫(yī)療費用，實現(xiàn)了患者、醫(yī)院和費用支付間的高效銜接，較好構(gòu)建了政府多層次醫(yī)療社會保障與服務(wù)體系。2021年5月項目落地湖州兩年多來，群眾認(rèn)可度越來越高，參保率穩(wěn)步提升，受益人群持續(xù)擴(kuò)大。截至2022年末，已向8.27萬人賠付共計2.97億元。

　　湖州市醫(yī)保局相關(guān)負(fù)責(zé)人高度評價項目：“生大病群眾的醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)得到明顯減輕，尤其是生大病群眾醫(yī)保政策目錄外醫(yī)療費用高、沒法報銷的難題有了初步解決通道，在更好防范大病群眾因病致貧返貧方面發(fā)揮了積極作用。”

　　根據(jù)特殊人群健康保障和護(hù)理要求，工作室還相繼建設(shè)開發(fā)“浙里惠民·長護(hù)險”“老年人意外險線上化理賠”“政策性保險在線”等項目，打通多部門、多渠道、多平臺的線上服務(wù)鏈，為老年、重疾等失能人員提供足不出戶的保險和健康服務(wù)，群眾有了更多選擇和更好服務(wù)。

　　開發(fā)的“南太湖健康?！贝蟛♂t(yī)療保險數(shù)字化項目運行高效，群眾認(rèn)可度越來越高，參保率穩(wěn)步提升，受益人群持續(xù)擴(kuò)大。

　　面對不法分子利用車險騙保等情況，工作室在成立之初就組織開發(fā)了“理賠反欺詐平臺”，這一平臺基于知識圖譜、數(shù)據(jù)比對、分析判斷等功能，支持快速、準(zhǔn)確、智能甄別保險欺詐行為，可以有效打擊不法騙保，保護(hù)廣大被保險人利益不受損害。

　　去年，公司接到客戶孫某的報案，稱其駕駛的汽車與其他車輛發(fā)生碰撞要求索賠。孫某這個熟悉的名字引起了省公司理賠稽核組小汪的注意，查詢理賠數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)此人短期內(nèi)已多次出險，高度可疑！但是再單獨看每次出險又沒有明顯問題，無法認(rèn)定保險欺詐。疑云重重的小汪點開“理賠反欺詐平臺”，一個涉及多人多車及1家修理廠的車險詐騙團(tuán)伙浮出水面，案件被移交給了公安部門。

　　“犯罪團(tuán)伙雖然詭計多端、手段隱蔽，但是平臺能從大數(shù)據(jù)中智能分析出案件、人、車、修理廠之間的深度關(guān)聯(lián)關(guān)系，欺詐行為就無所遁形了?！弊鰹轫椖繄F(tuán)隊成員的小汪十分驕傲。 “傳統(tǒng)人工反欺詐甄別率只有1.15%，平臺把甄別率提高到30%。目前我們已經(jīng)聯(lián)合了周邊6個省份共建反欺詐聯(lián)盟，還應(yīng)用警保聯(lián)動共同打擊詐騙。平臺的社會影響力越來越大，拿到了第五屆浙江省青工創(chuàng)新創(chuàng)效大賽銀獎，整個金融系統(tǒng)就這一個項目進(jìn)了決賽拿了獎，含金量很高的?！?/p>

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