12月15日至16日，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議在京舉行，延續(xù)2022年經(jīng)濟(jì)工作的要求，會(huì)議強(qiáng)調(diào)2023年“要堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)”。當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮，供給沖擊，預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，外部環(huán)境更是趨于復(fù)雜嚴(yán)峻，經(jīng)濟(jì)下行的壓力加大。于是今年以來，面對(duì)風(fēng)高浪急的外部環(huán)境，“穩(wěn)”字仍然是生產(chǎn)生活的主旋律，與千家萬戶的幸福密切相連。

　　綱舉目張，從日前保險(xiǎn)業(yè)啟動(dòng)“開門紅”披露的產(chǎn)品屬性來看，也不難看出居民對(duì)“穩(wěn)”字的普遍訴求。記者了解到，除了傳統(tǒng)的年金險(xiǎn)外，側(cè)重于中長期規(guī)劃的養(yǎng)老年金、增額終身壽險(xiǎn)也競(jìng)相登上了開門紅舞臺(tái)。

　　增額壽緣何“逆襲”？相較普通壽險(xiǎn)，增額終身壽險(xiǎn)除了會(huì)在被保險(xiǎn)人身故時(shí)，給付受益人身故保險(xiǎn)金，其最大特點(diǎn)在于保單靈活，投保人整個(gè)生存期間內(nèi)，符合條件可通過申請(qǐng)減?；虮钨J款的方式領(lǐng)取保單現(xiàn)金價(jià)值，兼顧強(qiáng)制儲(chǔ)蓄與保障兩大功能，恰好滿足了當(dāng)下對(duì)“攻守兼?zhèn)洹钡钠毡樾枨蟆Ｓ绕涫窃鲱~終身壽安全增長的現(xiàn)金價(jià)值，在當(dāng)下風(fēng)雨如晦的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下更顯珍貴。

　　記者從梧桐樹保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)知悉，百花齊放的增額類產(chǎn)品中也有另辟蹊徑者走出突圍之路，昆侖健康在售的樂享年年終身護(hù)理險(xiǎn)，可謂全面開火的全能型戰(zhàn)士。健康時(shí)，樂享年年相當(dāng)于資產(chǎn)規(guī)劃的中長期工具，利用復(fù)利效應(yīng)發(fā)揮杠桿作用，保證各個(gè)生命節(jié)點(diǎn)的流動(dòng)性合理充裕；失能時(shí)，樂享年年相當(dāng)于一份穩(wěn)住基本盤的經(jīng)濟(jì)保障，支持護(hù)理照看的各項(xiàng)開支；如果不幸因病身故，樂享年年還可直接給付一筆豐厚的賠付金給保單受益人，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的定向傳承。

　　百歲人生如何應(yīng)對(duì)？提前鎖定老有所養(yǎng)+病有所醫(yī)

　　根據(jù)國家衛(wèi)健委發(fā)布數(shù)據(jù)，2021年居民人均預(yù)期壽命提高到78.2歲，我國正在快步邁入長壽時(shí)代，小病、大病等健康問題也接踵而至。很多老年人存在長壽不健康的問題，我國大致1.9億老年人有慢性病，4000萬失能老人。

　　我國失能護(hù)理保障需求的數(shù)量十分龐大，而保障供給側(cè)卻略顯乏力。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與瑞士再保險(xiǎn)瑞再研究院近日發(fā)布的一份報(bào)告預(yù)測(cè)，到2030年、2040年，我國長期護(hù)理服務(wù)需求將分別達(dá)到約3.1萬億元、6.6萬億元，而長期護(hù)理服務(wù)保障缺口將分別達(dá)到1.9萬億元、3.8萬億元。

　　在此背景下樂享年年終身護(hù)理險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，對(duì)被保險(xiǎn)人因?yàn)槟昀?、?yán)重或慢性疾病、意外傷殘等導(dǎo)致身體上某些功能全部或部分喪失，達(dá)到失能狀態(tài)并持續(xù)至觀察期結(jié)束支付保險(xiǎn)金。

　　梧桐樹保險(xiǎn)規(guī)劃師提到，相比增額壽的全殘責(zé)任賠付要求，樂享年年的護(hù)理保險(xiǎn)金賠付要求是被指定的鑒定機(jī)構(gòu)診斷喪失日常生活能力(無法獨(dú)立完成六項(xiàng)日常生活活動(dòng)里的三項(xiàng)及以上)，相當(dāng)于降低了賠付門檻，提高了保單保障的實(shí)用性。

　　以確定性應(yīng)對(duì)萬變：短長結(jié)合，方能化險(xiǎn)為夷

　　我們正身處一個(gè)充滿不確定性的“烏卡時(shí)代”，對(duì)于我國不斷壯大的中產(chǎn)階層人群來說，比創(chuàng)富更難的是守富，合理的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)是維持工作和生活穩(wěn)定的基本保障，其中，作為家庭“壓艙石”的這部分資金，必須足夠安全且穩(wěn)定，牢牢兜住家庭幸福生活的下線。當(dāng)明確了這一點(diǎn)后，反觀樂享年年，我們就能更好地理解其當(dāng)紅的原因。樂享年年終身護(hù)理險(xiǎn)不僅有效保額白紙黑字，現(xiàn)金價(jià)值也在投保時(shí)載明進(jìn)合同，不受外界環(huán)境波動(dòng)的干擾，他強(qiáng)任他強(qiáng)，清風(fēng)拂山崗。

　　梧桐樹保險(xiǎn)規(guī)劃師提到，一般認(rèn)為，增額類產(chǎn)品在前期的流動(dòng)性會(huì)有所損失，但后期的爆發(fā)性不容小覷，因此更加適合中長期的資產(chǎn)規(guī)劃，也更加適合認(rèn)可長期主義與延遲滿足的消費(fèi)者。在長期持有條件下，樂享年年的IRR(內(nèi)部收益率非實(shí)際收益率)接近預(yù)定利率上限3.5%，保單內(nèi)現(xiàn)金價(jià)值將按照滾雪球的模式復(fù)利增長。以父母給0歲女寶投保樂享年年，年交10萬，交5年，累計(jì)總保費(fèi)50萬元為例，現(xiàn)價(jià)增長趨勢(shì)如圖所示：

　　從走勢(shì)圖可以很清楚地看出，

　　到第9個(gè)保單年度時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值就超過已交保費(fèi)；

　　第23年，保單現(xiàn)金價(jià)值已達(dá)102.9萬，超過已交保費(fèi)的2倍；

　　第43年，保單現(xiàn)金價(jià)值已達(dá)205.3萬，超過已交保費(fèi)的4倍；

　　如果一直長期持有，且不動(dòng)用保單現(xiàn)金價(jià)值，到第105個(gè)保單年度末，現(xiàn)價(jià)達(dá)到1741.4萬，約為已交總保費(fèi)的35倍之多，真正實(shí)現(xiàn)靠時(shí)間來穩(wěn)定增值，從量變走向質(zhì)變。

　　多維規(guī)劃預(yù)設(shè)人生藍(lán)圖，發(fā)揮強(qiáng)大的逆周期調(diào)控能力

　　那么，當(dāng)萬事俱備后，符合條件我們便可通過申請(qǐng)減保和保單貸款領(lǐng)取部分現(xiàn)金價(jià)值，合理應(yīng)用于孩子教育、婚嫁，或者自己養(yǎng)老等多種途徑，不僅能夠滿足人生關(guān)鍵階段的資金需求，還能緩解短期資金流通的壓力。當(dāng)然，這些事宜都可以在投保之時(shí)規(guī)劃周全，以此將未來的“不確定性”降至最低。

　　梧桐樹保險(xiǎn)規(guī)劃師提到，如果手頭中長期閑置的資金寬裕，最有利的方式是以短平快的方式大量投入，留下更長的時(shí)間進(jìn)行資金增值。需要注意的是，樂享年年約定每個(gè)保單年度累計(jì)申請(qǐng)減保不得超過合同生效時(shí)基本保險(xiǎn)金額的20%，不過雖然看起來是限制，但對(duì)于想要進(jìn)行長期資產(chǎn)規(guī)劃的月光族年輕人來講，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、約束領(lǐng)取卻是很好的保護(hù)，更何況樂享年年的20%的減保限制，已經(jīng)是限制中非常寬松的那一類。

　　height=110

　　雖然擁有眾多優(yōu)秀責(zé)任傍身，但樂享年年的投保門檻也非可望不可及，繳費(fèi)期限可選躉交、3年、5年、10年、15年、20年，其中躉交最低5萬元，期交最低1萬元。并且投保年齡相當(dāng)寬松，出生滿28日(含)-70周歲(含)的人群都能進(jìn)行投保。

　　當(dāng)不確定性成為新常態(tài)，每個(gè)人都需要更好統(tǒng)籌當(dāng)前和長遠(yuǎn)，與時(shí)代節(jié)奏同呼吸。昆侖健康在售的樂享年年終身護(hù)理險(xiǎn)是“長期主義”中孕育的優(yōu)良產(chǎn)物，健康保障和資產(chǎn)規(guī)劃兩手抓，能有效助益生命質(zhì)的延長。作為資產(chǎn)規(guī)劃工具，樂享年年會(huì)“長大”的現(xiàn)金價(jià)值就像一條昂揚(yáng)向上的曲線，勾勒出一條人生澎湃的發(fā)展軌跡；作為健康保障能手，樂享年年在不同生命階段提供堅(jiān)實(shí)保障，為家庭幸福生活添磚加瓦。如果手中有一筆長期閑置的資金并且不想花心思打理，安全穩(wěn)健并且含金量很足的樂享年年值得納入考慮。

免責(zé)聲明：以上內(nèi)容為本網(wǎng)站轉(zhuǎn)自其它媒體，相關(guān)信息僅為傳遞更多信息之目的，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)，亦不代表本網(wǎng)站贊同其觀點(diǎn)或證實(shí)其內(nèi)容的真實(shí)性。如稿件版權(quán)單位或個(gè)人不想在本網(wǎng)發(fā)布，可與本網(wǎng)聯(lián)系，本網(wǎng)視情況可立即將其撤除。