走過25年的演進，重疾險早已成中國健康險市場最受關(guān)注之險種。不僅因為其數(shù)千億的市場體量，與占據(jù)健康險市場六成以上份額的江湖地位，更因為它承載著國民相當(dāng)程度的健康保障缺口，也是一眾人身險公司未來的重要業(yè)務(wù)增長點。而近年來，不斷規(guī)范的重疾定義，在給行業(yè)帶來分化和洗禮的同時，也折射出每次新監(jiān)管政策的推出對中國健康保險業(yè)的強大助推和引領(lǐng)作用。

　　隨著我國重疾發(fā)病率持續(xù)走高，且年輕化趨勢愈發(fā)明顯，廣大民眾對重疾健康保障的意識越來越強，“久病成醫(yī)”后民眾對保險的保障維度也有了更多的期待。

　　基于細分客群需求的深挖和洞察，業(yè)內(nèi)專家指出，癌癥等重疾的治療過程往往還伴隨著許多相應(yīng)的影響身體健康的并發(fā)癥，進一步推高了身體其他器官或系統(tǒng)的疾病發(fā)生風(fēng)險。是故，如若重疾險產(chǎn)品滿足高性價比的“多次賠付”保障需求，或?qū)槲覈鄬哟吾t(yī)療保障體系的完善提供一個新的支撐點。

　　以客戶需求為“種”，扎根長壽時代沃土

　　重“需”之下必有勇夫，在各家險企“八仙過海，各顯神通”推出重疾新產(chǎn)品之際，梧桐樹保險經(jīng)紀(jì)聯(lián)合和諧健康保險推出的定制神盾七號重疾險(互聯(lián)網(wǎng)專屬)敢與之分庭抗禮，憑實力將重疾產(chǎn)品的定義升至新高度，神盾七號自上線以來，便引起同業(yè)廣泛關(guān)注和市場的熱烈反響。

　　據(jù)記者向梧桐樹保險規(guī)劃師處了解，神盾七號重疾險打動消費者的最大亮點，便是通過巧妙的設(shè)計，以單次賠付的價格撬動多次賠付的保障，為當(dāng)下重疾創(chuàng)新市場增磚添瓦，加筑了一層更密不透風(fēng)的“防護盾”。

　　1+1>2，創(chuàng)新“賠付引擎”釋放強勁動能

　　在基礎(chǔ)重疾的保障方面，神盾七號重疾險保障全面，針對110種重大疾病賠付100%基本保額。如果想要進一步撬動高保額，消費者可選“疾病關(guān)愛保險金”，60周歲保單周年日(不含當(dāng)日)前，首次罹患合同約定的重大疾病，神盾七號可額外賠付80%保額，也就是說首次重疾最高可以賠付180%基本保額。

　　在與重疾“對打”的道路上，“抗打壓能力”也是檢視重疾險保障維度的一項重要指標(biāo)。隨著優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源可得性的增強和國民重疾預(yù)防和保障意識的提升，癌癥的治愈率也越來越高，但癌癥的遠期風(fēng)險仍不可忽視。

　　復(fù)旦大學(xué)腫瘤醫(yī)院對2200多例乳腺癌患者的觀察發(fā)現(xiàn)：乳腺癌復(fù)發(fā)的時間趨勢呈現(xiàn)為雙峰。第一個復(fù)發(fā)高峰是在術(shù)后2-4年，第二個高峰是在10年。即使像乳腺癌這樣預(yù)后較好的癌癥，術(shù)后10年的復(fù)發(fā)風(fēng)險仍然很高。

　　“春風(fēng)吹又生”的重疾不僅治療周期長，還會對家庭的經(jīng)濟和生活造成無法估量的重創(chuàng)。在多次賠付領(lǐng)域，神盾七號重疾險有著積極應(yīng)對的策略，不僅自帶“第二次重大疾病疾病保險金”，還可選“重度惡性腫瘤額外保險金”，二者能疊加，實現(xiàn)累計最高4.8倍的保額賠付。據(jù)悉，當(dāng)前市面上的重疾險，如果附加特疾額外賠付，一般都會明確規(guī)定不與重疾責(zé)任疊加賠付，神盾七號在對比之下無疑是誠意之作。

　　跨越暮年壁壘，高齡住院津貼打通“后半程”的任督二脈

　　根據(jù)《2021老年健康保障需求白皮書》調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，我國2.6億老齡慢病人群難以得到商業(yè)保險保障，74.6%被訪者最擔(dān)憂老年性重大疾病，85%被訪者具有醫(yī)療及重大疾病保險需求。

　　在我國目前政府老年醫(yī)療及健康管理負擔(dān)較大、個人醫(yī)療費用支出負擔(dān)增加的背景下，作為老年健康風(fēng)險有力保障的商業(yè)健康保險發(fā)揮著日益重要的價值。以60周歲為分水嶺，身體機能逐漸衰竭的老年人其實需要更多守護，神盾七號重疾險創(chuàng)新責(zé)任“高齡住院津貼”解決老年醫(yī)療、康復(fù)、護理的健康難題，一定程度上加速了健康生態(tài)的閉環(huán)。

　　只要被保人60周歲前沒患重疾，那么60周歲首個保單周年日(含當(dāng)日)后，無論是因為疾病還是意外住院，只要符合條件就能領(lǐng)住院津貼。被保人住院的第6日開始，每天可以領(lǐng)0.1%的基本保額，保障期內(nèi)累計最高可以領(lǐng)30%的基本保額，同一保單年度內(nèi)最多可以領(lǐng)90天。這項責(zé)任將產(chǎn)品和服務(wù)從重疾等嚴(yán)肅醫(yī)療場景，延伸至老齡日常需求的康復(fù)治療和住院場景，更好地服務(wù)用戶全生命周期，同時也更加貼近生老病死客觀規(guī)律。

　　獲得“松弛感”的流量密碼，是做與時間共舞的“長期主義者”

　　亞馬遜創(chuàng)始人貝佐斯曾說過：“如果你做一件事，把眼光放到未來三年，和你同臺競技的人就很多，因為很多公司都會考慮到未來三年的發(fā)展；但能放到未來七年，和你同臺競爭的人就很少了，因為很少有公司愿意做那么長遠的打算。”

　　神盾七號重疾險猶如一位目光長遠的智者，在堅持長期主義的道路上，不但把重疾險的本職工作保障、期限和賠付做了周密的規(guī)劃，更是將重疾產(chǎn)品的革新理念立體化呈現(xiàn)：包含了長度、寬度、深度、延展度的考量，覆蓋了重疾、全殘、身故的終身保障，多次賠付可選，可選保障模塊化設(shè)計，實現(xiàn)了保障利益、保額、期限等個性定制，將這些保障串聯(lián)起來分析的話，看似不經(jīng)意的“落子”恰恰隱藏著它在長壽時代助力客戶駕馭“超長待機”周期風(fēng)險的流量密碼。

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