小微融資服務(wù)進入下半場，一半是海水、一半是火焰。大型銀行在監(jiān)管口徑下的普惠小微貸款增速較快，但更下沉的小微融資服務(wù)需求并未被滿足。而中小銀行受限于展業(yè)能力和技術(shù)水平，難以獨自突破獲客和風(fēng)控難題。為助力小微企業(yè)更快、更精準(zhǔn)融資，日前，薩摩耶云科技集團與平安普惠立信簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方強化科技賦能，拓展數(shù)字普惠金融服務(wù)領(lǐng)域，竭力紓困小微企業(yè)。依托自主研發(fā)的技術(shù)、工具、模型、平臺，薩摩耶云科技集團深入探索產(chǎn)業(yè)細(xì)分領(lǐng)域場景，積極打造一站式小微企業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，賦能金融機構(gòu)全面提升營銷獲客、風(fēng)險管控能力，用數(shù)字科技重塑核心競爭力。

　　強化科技賦能，共同推動普惠金融下沉

　　在宏觀經(jīng)濟下行中，點多量大面廣的中小微企業(yè)是穩(wěn)定經(jīng)濟增長的重要一環(huán)。長期以來，政府、大中型銀行不斷加大政策和資金扶持力度，促進中小微企業(yè)融資增量、擴面、降價。但是小微融資仍然面臨著不少挑戰(zhàn)，特別是如何進一步提高服務(wù)水平、精準(zhǔn)匹配能力，滿足行業(yè)和小微市場主體的需求，需要科技公司攜手金融機構(gòu)共同探索。

　　薩摩耶云科技集團與平安普惠立信簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，通過對小微資產(chǎn)的篩選、評估等進行專業(yè)管理，將金融場景、數(shù)據(jù)和技術(shù)打通，構(gòu)建金融資產(chǎn)估值模型，為促進小微企業(yè)整合資源、盤活資產(chǎn)和推動經(jīng)濟良性循環(huán)做出了積極探索，有效提升小微融資精準(zhǔn)性、時效性、可得性。

　　薩摩耶云科技集團作為中國AI決策領(lǐng)先企業(yè)，以技術(shù)和應(yīng)用雙輪驅(qū)動，通過深度利用決策智能、機器學(xué)習(xí)、隱私計算、知識圖譜、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)構(gòu)建了一系列SaaS產(chǎn)品矩陣及數(shù)智薩摩耶云平臺，為包括金融機構(gòu)在內(nèi)的各行業(yè)客戶提供端到端云原生科技解決方案，涵蓋金融云解決方案、產(chǎn)業(yè)云解決方案、信用云解決方案，在數(shù)字科技方面有著突出的優(yōu)勢和技術(shù)實力。

　　多年來，薩摩耶云科技集團憑借出色的技術(shù)能力和豐富實踐經(jīng)驗，形成場景+科技+金融的有機生態(tài)，助力金融機構(gòu)構(gòu)建智能營銷體系，降低經(jīng)營風(fēng)險，促進普惠金融服務(wù)下沉觸及更廣領(lǐng)域，突破地域限制和數(shù)字鴻溝，重構(gòu)數(shù)智化增長曲線。

　　降低金融機構(gòu)獲客成本，打造智能風(fēng)控體系

　　隨著移動互聯(lián)網(wǎng)流量紅利逐漸消失，客戶黏性下滑、獲客成本高企、風(fēng)控能力欠缺等挑戰(zhàn)日益凸顯，過去粗放式的營銷和經(jīng)營策略難以為繼，銀行等金融機構(gòu)亟需全面提升數(shù)字化經(jīng)營能力。作為中國AI決策領(lǐng)先企業(yè)，薩摩耶云科技集團憑借在數(shù)字技術(shù)以及億級用戶全場景營銷模型沉淀，為金融機構(gòu)精準(zhǔn)獲客、智慧風(fēng)控體系建設(shè)提供強大助力。

　　薩摩耶云科技集團將自身科技能力解耦輸出，基于自身流量資源、營銷建模、營銷應(yīng)用等優(yōu)勢幫助行方建立涵蓋營銷及獲客流程的智能決策系統(tǒng)，為獲客關(guān)鍵環(huán)節(jié)注入技術(shù)活力，使金融機構(gòu)更有效地觸達及服務(wù)目標(biāo)客戶。

　　在獲客方面，薩摩耶云科技集團旗下歐拉精準(zhǔn)營銷云平臺協(xié)助金融機構(gòu)在應(yīng)用程序商店、搜索引擎及微信小程序等多種營銷渠道之間，靈活調(diào)整匹配用戶策略和資源配置，實現(xiàn)用戶獲取成本效益最大化。歐拉精準(zhǔn)營銷云平臺連接主流互聯(lián)網(wǎng)社交渠道和應(yīng)用場景，以用戶畫像數(shù)據(jù)進行千人千面的場景營銷和用戶觸達，輔助金融機構(gòu)實現(xiàn)對小微客戶基本信息、驗證信息、征信機構(gòu)提供的信用信息、行為信息和其他大數(shù)據(jù)的實時化、智能化分析處理，從而助力金融機構(gòu)降低獲客成本提升客戶運營能力。

　　在存量精細(xì)化運營方面，薩摩耶云科技集團通過人工智能和云計算等核心技術(shù)的賦能，可根據(jù)金融機構(gòu)存量特征，綜合多維畫像開發(fā)定制化用戶分層模型，經(jīng)過營銷意向模型篩選出高意向小微客戶，匹配場景靈活調(diào)整運營手段，將用戶與符合的金融產(chǎn)品進行精準(zhǔn)匹配。

　　面對市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，銀行經(jīng)營環(huán)境變得越發(fā)復(fù)雜，對風(fēng)險管理有著更高的要求。薩摩耶云科技集團應(yīng)用決策智能、機器學(xué)習(xí)、知識圖譜等前沿科技，打造一整套風(fēng)險自動化、計算、識別的風(fēng)控體系，實現(xiàn)全資產(chǎn)生命周期的智能管控。

　　智能風(fēng)控體系在貸款審核、調(diào)額、授信等環(huán)節(jié)準(zhǔn)確識別欺詐風(fēng)險，并提供授信審批、授信使用、定額定價、風(fēng)險等級和價值潛力判斷等建議，形成覆蓋小微融資貸前、貸中、貸后的全生命周期智能化風(fēng)險決策管理服務(wù)，7*24小時值守全天候秒級處理，調(diào)用智能風(fēng)控工具如AlphaS和K3策略應(yīng)用，基于機器學(xué)習(xí)和AI算法等技術(shù)構(gòu)建信用評估模型，幫助金融機構(gòu)最終實現(xiàn)客戶信用風(fēng)險的綜合及精準(zhǔn)評估：

　　一是構(gòu)建多維度反欺詐AI風(fēng)控模型，采取活體檢測技術(shù)、OCR技術(shù)及三方數(shù)據(jù)驗證方式，進行五要素交叉檢查驗證。精準(zhǔn)及時識別潛在風(fēng)險，形成小微企業(yè)全景視圖，從而提高銀行對小微企業(yè)的綜合風(fēng)險評估質(zhì)量，構(gòu)建反欺詐“城墻”；

　　二是搭建在線自動化審核系統(tǒng)，對線上引流的客戶進行自動化信用審核，給出決策建議。充分利用大數(shù)據(jù)分析、國際通用的評分卡技術(shù)全面評估企業(yè)主信用風(fēng)險，實現(xiàn)對風(fēng)險的量化管理；

　　三是建立和完善交易動態(tài)監(jiān)控和預(yù)警模型，重點關(guān)注信貸資金用途監(jiān)測。通過特定邏輯比對，偵測及防范異常交易及信貸資金流向，利用客戶行為預(yù)警模型及時發(fā)現(xiàn)異常，提供響應(yīng)措施建議，降低銀行信貸資金可能出現(xiàn)的損失。

　　探索產(chǎn)業(yè)細(xì)分領(lǐng)域場景，共建小微服務(wù)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)

　　以科技創(chuàng)新為驅(qū)動核心，薩摩耶云科技集團積極探索產(chǎn)業(yè)細(xì)分領(lǐng)域場景，與產(chǎn)業(yè)、平臺、金融機構(gòu)等各方開放共享，合力構(gòu)建小微服務(wù)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，精準(zhǔn)將“金融之水”灌溉到實體經(jīng)濟之“田”，為金融服務(wù)實體經(jīng)濟探索出全新模式和路徑。

　　深度應(yīng)用AI決策、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，薩摩耶云科技集團已打造出線上SaaS服務(wù)平臺“釘客邦”，讓銀行信貸產(chǎn)品與小微客群高效精準(zhǔn)匹配，賦能解決小微企業(yè)“短、小、頻、急”融資需求。釘客邦旨在助力金融機構(gòu)實現(xiàn)全國范圍內(nèi)的銷售渠道SaaS網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建。同時集成產(chǎn)品培訓(xùn)、客戶管理、訂單管理、AI方案智能匹配等核心價值服務(wù)能力，提升金融機構(gòu)客戶服務(wù)品質(zhì)，最終幫助小微企業(yè)解決融資難問題。

　　憑借自研VSM相似度算法，釘客邦將產(chǎn)品個性化要求以及小微企業(yè)客戶與產(chǎn)品向量差異進行智能匹配。智能匹配模型從小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)中充分挖掘信用信息，突破傳統(tǒng)以財務(wù)報表評估信用的方式，通過多維數(shù)據(jù)(資產(chǎn)、房貸、財務(wù)、結(jié)算流水、個人征信、工商信息等)建模，測算貸款額度、期限、價格等，形成授信方案，利用模型結(jié)果幫助金融機構(gòu)精準(zhǔn)篩選小微客戶和匹配信貸產(chǎn)品，為小微企業(yè)融資有效增信，變“依賴抵押”為“數(shù)據(jù)增信”，有效破解信息不對稱難題。

　　薩摩耶云科技集團打造一站式小微企業(yè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，利用線上線下結(jié)合模式，正深入推進供應(yīng)鏈金融場景建設(shè)。在小微企業(yè)垂直細(xì)分領(lǐng)域場景挖掘方面，已拓展至人力資源、建筑裝修、新能源、碳交易以及物流等行業(yè)。以服務(wù)人力資源行業(yè)破解融資為例，當(dāng)下眾多企業(yè)多選擇崗位外包靈活用工形式，在招聘管理、人事服務(wù)、薪酬發(fā)放等產(chǎn)業(yè)服務(wù)方面存在不少需求，但在服務(wù)過程中由于賬期長、輕資產(chǎn)可抵押物少，人力資源行業(yè)的小微企業(yè)面臨著資金周轉(zhuǎn)壓力大，難以融資的痛點。薩摩耶云科技集團探索推出供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)，引金融“活水”紓困小微，針對細(xì)分垂直領(lǐng)域的場景特點，進行智能匹配融資產(chǎn)品，同時通過線下團隊提供專業(yè)貼心服務(wù)，緩解小微現(xiàn)金流壓力，進而提升人力資源產(chǎn)業(yè)鏈整體效能。

　　目前，薩摩耶云科技集團在小微服務(wù)方面取得了豐碩成果，截至2022年6月，已服務(wù)超過84家金融機構(gòu)，831家不同行業(yè)企業(yè)客戶，1700個互聯(lián)網(wǎng)平臺，9800萬小微商戶及消費者，助力金融機構(gòu)授出58億小微貸款。未來，薩摩耶云科技集團堅守“萬變守其本，吾心持長青”的決心，意欲在持續(xù)完善小微服務(wù)能力基礎(chǔ)之上，攜手金融機構(gòu)與合作伙伴探索更多垂直場景，打造中國最大小微服務(wù)生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，賦能小微企業(yè)“做穩(wěn)、做活、做強、做優(yōu)”！

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