扁鵲見蔡桓公，立有間，扁鵲曰：“君有疾在腠理，不治將恐深?！被负钤唬骸肮讶藷o疾。”扁鵲出，桓侯曰：“醫(yī)之好治不病以為功！”面對疾病，中醫(yī)往往講求追本溯源，而西醫(yī)責側(cè)重于立竿見影。近年來疫情的蔓延，讓單獨的中、西醫(yī)思維已經(jīng)無法適應病毒的變化，片面或偏激的單一做法只能暫時緩解陣痛，通盤考慮、得失兼顧才能收到真正起到作用。

　　醫(yī)學如是，金融亦如是。

　　6月14日，省聯(lián)社提出要認真抓好工作落實，確保疫情防控與業(yè)務經(jīng)營“兩不誤”，確保改革化險提質(zhì)增效目標順利實現(xiàn)，確保以優(yōu)異成績迎接黨的二十大勝利召開的工作指示，結(jié)合目前工作實際，要始終堅持“堅守本源、調(diào)整結(jié)構(gòu)、完善監(jiān)督、擴大市場”的經(jīng)營原則，逐步探索“中西醫(yī)”契合點，對癥下藥治標治本，從而實現(xiàn)業(yè)務“穩(wěn)中有進”“健康提速”的良性發(fā)展。

　　“擬態(tài)化”營銷整體聯(lián)動助推鄉(xiāng)村振興

　　大型商業(yè)銀行的市場擠占雖然能在一定程度上提升獲客能力，但并非長遠之計，“西醫(yī)”的“高效”是以犧牲效益為前提帶來的，看似效果顯著，實則“傷筋動骨”。對于我們農(nóng)商銀行而言，服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，既是工作職責也是深化拓展農(nóng)村金融服務的重大歷史機遇，在困境中，我們要學會“兩條腿走路”，兼顧“快速獲客”與“穩(wěn)定獲客”，用擬態(tài)化營銷直達病灶。

　　一方面，要用“中醫(yī)思維”挖掘基層客戶：場景擬態(tài)，以“鄰家”的“暖”貼近營銷。依托“奮戰(zhàn)六月獻禮七一”“紅馬甲走訪”“集中授信”等活動走訪數(shù)據(jù)，用鄰家身份擬態(tài)農(nóng)村、社區(qū)、市場、企業(yè)、機關(guān)等實體，重點對接政法、煤炭、林業(yè)等行業(yè)部門，依托工信系統(tǒng)職工信用、收支狀況為依托，用心用情為企事業(yè)單位優(yōu)質(zhì)客戶日常通勤、子女教育、消費生活等問題保駕護航，用低利率、授信快、額度大等優(yōu)勢，去贏得客戶的普遍認可；共創(chuàng)擬態(tài)，以“鄰家”的“融”合作共贏。在改善金融服務，加強“銀稅互動”“銀企互動”上下功夫，充分發(fā)揮人緣地緣優(yōu)勢，掌握地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展信息，不斷加深加強與地方政府對接，搭建起政、銀、企互動互助的堅固橋梁，特別是在商圈建設(shè)上，以多種類產(chǎn)品為依托，將商圈管理方作為中間人，以減免房租等讓利措施作為切入點，有效將存量及新增客戶的金融服務全部培養(yǎng)歸行，不斷增加商戶粘性，形成互惠互利的合作循環(huán)圈。

　　另一方面，要用“西醫(yī)思維”抓好內(nèi)外協(xié)調(diào)：流程擬態(tài)，以“鄰家”的“惠”適配產(chǎn)品，重點做細商戶金融服務的全覆蓋，做實新增受理商戶的營銷拓展，緊扣“一天一點一商戶”方針，深入挖掘潛在客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、重點客戶，按照“一格一人、一崗多責、一專多能”的原則，布置細化“網(wǎng)格化營銷”，對城區(qū)商戶營銷劃分作戰(zhàn)區(qū)域并啟動名單制管理，形成一級抓一級、層層重落實的工作格局。戰(zhàn)役擬態(tài)，以“鄰家”的“責”共克時艱。根據(jù)王亞書記指示，我們要將商戶支持向受疫情影響較重的企業(yè)傾斜，在不抽貸、不斷貸、不限貸的基礎(chǔ)上，堅持存量貸款要返利、新增貸款要降息、還款計劃要調(diào)整的政策，竭全力幫助受困中小微企業(yè)渡過難關(guān)，目前，我們平均產(chǎn)品利率下調(diào)2個百分點，截至目前我行實體貸款平均利率為7.24%，較同期下降0.38個百分點，受益客戶達97戶，金額1.92億元，利率優(yōu)惠1120萬元，使他們在疫情期間緩解資金壓力，更好地應對疫情影響帶來的經(jīng)營性困難。

　　“零風險”定位，從嚴管理推進信用建設(shè)

　　王亞書記指出，要以超常決心、付出超常努力、采取超常措施，打開清收處置工作新局面，不達目的、絕不收兵。面對不良貸款現(xiàn)存的潛在風險，同樣要以“中西醫(yī)”結(jié)合的思維，形成“零風險”經(jīng)營思路，全面監(jiān)控、有效清收不良貸款。

　　中醫(yī)對內(nèi)，暢通清非“氣血”：要做好全員認領(lǐng)合力清，嚴格落實全員認領(lǐng)清收方案，全員上陣、人人出力，明確責任、捆綁清收，暢通聯(lián)動、統(tǒng)籌推進。以“相關(guān)條線部門督促指導到位、網(wǎng)點人員落實到位”為工作要求，實行“按周常態(tài)化三批次”對基層網(wǎng)點、包點部室開展調(diào)度，至上而下建立暢通的聯(lián)動清收機制。制度約束規(guī)范清，要在全行開展“全員清收、龍爭虎戰(zhàn)”專項清非活動，實行每日一監(jiān)測、兩日一調(diào)度、按月總獎懲，確保轄內(nèi)不良貸款清收“日日有進賬、月月有進步”。同時，將“融”的理念運用到實戰(zhàn)中，逐步完善貸款風控機制，明晰不同的準入標準、管理范圍、貸款規(guī)模及策略，持續(xù)加強貸款集中度和關(guān)聯(lián)交易管理，確保各類貸款“放得出、用得好、收得回”。用好“聽證問責”和“公檢法協(xié)調(diào)聯(lián)動機制”兩把利劍，最大限度挽損止損，堅決守好風險底線。

　　西醫(yī)對外，收獲清非“實效”：重要節(jié)點突擊清，集中開展專項清收活動，針對大額表外不良帶頭抓大戶、清大戶，抵債資產(chǎn)、三有不良、社團類不良要由“三長”重點掛牌督戰(zhàn)，支行組團跨行清收重點不良支行，抱團集中攻堅重點不良片區(qū)。抱團作戰(zhàn)集中清，成立“專項清收工作組”整體推進與重點幫促相結(jié)合，跨行、抱團、組團式清收，特別是抓住村委會不良、已訴訟執(zhí)行不良和未處置抵押物類不良的跟進清收和因戶施策，啟動訴訟程序及時處置抵押物變現(xiàn)，提高現(xiàn)金清收率。此外，要善于借助政府、司法、輿論等力量，內(nèi)外聯(lián)合合力清收。

　　“增效益”提質(zhì)，源頭把控精準結(jié)構(gòu)調(diào)整

　　穩(wěn)效益、增效益是企業(yè)經(jīng)營永恒的主題，通過“中西醫(yī)結(jié)合”的思維，深入剖析基層經(jīng)營過程中“存”與“活”的內(nèi)涵，不斷豐富提質(zhì)增效手段。

　　中醫(yī)思維講“存”，存款結(jié)構(gòu)要調(diào)整，全面調(diào)控存款結(jié)構(gòu)與成本核算，要充分了解關(guān)注市場利率水平與變動，動態(tài)調(diào)整高成本存款占比，從而有效降低經(jīng)營成本。同步研究謀劃做好活期存款提升，利用代發(fā)工資、財政補貼、居民社會保險等優(yōu)勢，用高效和便捷留住更多的“靈活性”資金；對中小型客戶實行“存貸聯(lián)動”，實現(xiàn)資金體內(nèi)循環(huán)，不斷吸納個體工商戶的儲蓄業(yè)務，增大活期占比。一攬子工程要落實，要堅持以市場為導向、以客戶為中心，推行晉享E付辦理和存貸一體化營銷，組織“指尖上的電子銀行”、節(jié)令性“刷卡優(yōu)惠”、“晉享直播”等活動，不斷提高線上產(chǎn)品的覆蓋面，同時，根據(jù)不同受眾的現(xiàn)狀，研發(fā)并推廣類似兒童社?？?、紅領(lǐng)巾成長卡等卡種，讓更多的低成本存款穩(wěn)定落戶。

　　西醫(yī)思維講“活”，費用支出要降低，要逐步壓降一般性支出，杜絕一切不合理支出，堅持“以收定支”“用錢必問效”的理念，根據(jù)收入、利潤的完成情況，確定支行的費用列支金額，有效控制各項費用開支，降低營業(yè)成本。崗位成本要減少，要規(guī)范細化薪酬考核方案，用橫向?qū)Ρ雀偁幍姆绞教嵘龁T工工作動能，以“獎”和“懲”的雙重手段激發(fā)工作熱情，讓每一位職工深知工資所得要和創(chuàng)效益、占市場緊密結(jié)合，不斷提升了全行上下一心營銷的凝聚力。

　　在經(jīng)營工作中，“中醫(yī)”與“西醫(yī)”并不是客觀對立的兩個方面，要善于折中的通盤考慮，根據(jù)業(yè)務“病灶”會診出全面的治療方法，暢通流程血脈，灌注強心合劑，讓農(nóng)商行的經(jīng)營行穩(wěn)致遠。（任瑞梅楊帆）

免責聲明：以上內(nèi)容為本網(wǎng)站轉(zhuǎn)自其它媒體，相關(guān)信息僅為傳遞更多信息之目的，不代表本網(wǎng)觀點，亦不代表本網(wǎng)站贊同其觀點或證實其內(nèi)容的真實性。如稿件版權(quán)單位或個人不想在本網(wǎng)發(fā)布，可與本網(wǎng)聯(lián)系，本網(wǎng)視情況可立即將其撤除。