隨著我國“雙碳”目標(biāo)的穩(wěn)步推進(jìn)，綠色金融在國家政策和市場需求的雙重驅(qū)動下駛?cè)肓税l(fā)展的快車道。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年二季度末，我國本外幣綠色貸款余額19.55萬億元，同比增長40.4%，較年初增長7.4%，高于各項貸款增速29.6%，僅半年時間凈增加高達(dá)3.53萬億元。截至2022年3月，中國境內(nèi)綠色債券余額約1.3萬億元，同樣位居全球前列。

　　綠色產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，帶動相關(guān)投融資需求大幅增長，在為金融機構(gòu)提供巨大發(fā)展機遇的同時，也對金融機構(gòu)的數(shù)字化能力提出了更高要求。在此背景下，國內(nèi)一批金融科技企業(yè)正在積極探索綠色金融業(yè)務(wù)解決方案，用金融科技和數(shù)據(jù)創(chuàng)新為綠色金融的落地發(fā)展注入源源不斷的動力。

　　盟浪作為一家聚焦可持續(xù)發(fā)展價值量化評估的金融科技企業(yè)，通過標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)建、量化評估、數(shù)據(jù)應(yīng)用、科技賦能四大核心能力，打造基于8000萬+家企業(yè)的綠色經(jīng)營活動特征及評估模型算法，為金融機構(gòu)在綠色信貸、綠色債券、綠色供應(yīng)鏈金融、綠色票據(jù)、ESG基金等諸多場景的業(yè)務(wù)落地提供科技和數(shù)據(jù)產(chǎn)品支撐。

　　今年9月9日，盟浪在第二十二屆中國國際投資貿(mào)易洽談會“碳金融發(fā)展與國際合作交流會暨盟浪碳融通新品發(fā)布會”上重磅發(fā)布新品——盟浪碳融通，就是以“數(shù)字科技+量化評估”為核心能力的綠色金融綜合服務(wù)平臺，它能高效鏈接金融機構(gòu)與企業(yè)，提供“綠識別”“碳核算”“碳評級”等多元化服務(wù)。目前，該產(chǎn)品已經(jīng)成功落地綠色信貸、綠色票據(jù)、綠色債券等場景，賦能金融機構(gòu)服務(wù)質(zhì)效提升，推動企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　綠色信貸：定位綠色金融市場精準(zhǔn)獲客

　　當(dāng)前，我國商業(yè)銀行的綠色金融實踐主要以綠色信貸為主。面對日益復(fù)雜的金融服務(wù)需求，綠色信貸業(yè)務(wù)正面臨著獲客難、風(fēng)控難的新挑戰(zhàn)。由于綠色產(chǎn)業(yè)涉及眾多新產(chǎn)業(yè)新技術(shù)領(lǐng)域，技術(shù)壁壘高，認(rèn)證綠色企業(yè)和綠色資產(chǎn)的成本較大。

　　“金融變綠，首先要慧眼識綠。”為了提高企業(yè)綠色經(jīng)營活動和資金綠色用途識別效率，降低綠色信貸業(yè)務(wù)成本，盟浪碳融通依托大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，接入全國8000萬+家企業(yè)開源數(shù)據(jù)，通過盟浪自主研發(fā)的“GREAT綠色智能識別模型”對企業(yè)經(jīng)營活動和貸款用途進(jìn)行綠色識別，形成企業(yè)綠色經(jīng)營活動評價報告，為銀行進(jìn)行綠色信貸識別和企業(yè)環(huán)境社會風(fēng)險評估提供重要支撐。

　　盟浪碳融通綠色智能識別最大的特點和優(yōu)勢在于它是全國首個依托企業(yè)公開信息來識別企業(yè)綠色經(jīng)營活動的工具。因此，和傳統(tǒng)綠色信貸判斷首先必須要客戶上門并且提供詳細(xì)信息的要求不同，盟浪碳融通可以預(yù)先以區(qū)域為單位(例如，全國、某省、某市)對所有企業(yè)進(jìn)行綠色經(jīng)營活動的識別，為金融機構(gòu)預(yù)先提供從事綠色經(jīng)營活動的企業(yè)名單，提高金融機構(gòu)觸達(dá)綠色經(jīng)營活動企業(yè)的效率。

　　綠色債券：攻克環(huán)境數(shù)據(jù)核算難題

　　目前，我國綠色債券環(huán)境效益信息披露仍處于起步階段，企業(yè)能耗數(shù)據(jù)量化監(jiān)測難度極大，導(dǎo)致企業(yè)信息披露質(zhì)量良莠不齊，披露內(nèi)容可信度不高，讓金融機構(gòu)很難對其募集資金用途的綠色屬性和項目的環(huán)境效益做出正確判斷。

　　為了解決環(huán)境效益計算、環(huán)境信息披露等難題，盟浪碳融通通過專業(yè)精準(zhǔn)智能碳核算線上SaaS服務(wù)，依托數(shù)據(jù)計算SMART模型，實現(xiàn)了智能在線精準(zhǔn)碳排放與環(huán)境效益核算，精準(zhǔn)測算出企業(yè)自身運營碳排放量、金融機構(gòu)投融資組合碳排放量、供應(yīng)鏈鏈條碳排放量、自身減排措施減排效益等關(guān)鍵環(huán)境數(shù)據(jù)，以此推動企業(yè)環(huán)境效益信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化，有效降低了漂綠、洗綠風(fēng)險。

　　綠色票據(jù)融資：紓解中小企業(yè)融資困難

　　我國綠色金融發(fā)展雖然迅速，但中小企業(yè)獲得綠色金融支持的程度相對滯后。例如，我國綠色信貸規(guī)模位居全球第一，但綠色信貸支持的企業(yè)和項目基本是中長期資金需求的大型企業(yè)和項目。而數(shù)量巨大的中小企業(yè)一方面對于經(jīng)濟綠色低碳轉(zhuǎn)型扮演著至關(guān)重要的角色，尤其是供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)對于整個供應(yīng)鏈的綠色低碳發(fā)展十分關(guān)鍵，另一方面中小企業(yè)在融資需求上比較緊迫，融資成本相對較高，迫切需要資金成本相對較低的綠色金融的支持。在國家目前大力推動“應(yīng)收賬款票據(jù)化”的政策背景，以及我國票據(jù)系統(tǒng)進(jìn)一步數(shù)字化、信息化的基礎(chǔ)上，綠色票據(jù)作為一種新興綠色金融工具，對降低中小企業(yè)融資成本、促進(jìn)中小企業(yè)綠色低碳發(fā)展、以及緩解中小微企業(yè)短期融資困境都具有重要意義。

　　但相較于綠色信貸或綠色債券，綠色票據(jù)的認(rèn)定難度更大，不僅需要有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，也需要解決銀企之間較為突出的信息不對稱問題。

　　今年，由盟浪牽頭組織起草，央財綠金院、深圳市綠金協(xié)、深圳市標(biāo)院、盈科票據(jù)等共同參與的我國首個“綠色票據(jù)認(rèn)定”團體標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)正式啟動編制，將從標(biāo)準(zhǔn)層面解決綠色票據(jù)概念界定不清晰、綠色票據(jù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、傳統(tǒng)綠色認(rèn)定方法低效率等問題，推動更加統(tǒng)一的綠色票據(jù)市場規(guī)范發(fā)展。目前該標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)公開征求意見，即將進(jìn)入最終評審發(fā)布環(huán)節(jié)。

　　在提升效率層面，盟浪碳融通通過大數(shù)據(jù)與AI技術(shù)，依靠獨特的優(yōu)勢為解決傳統(tǒng)金融中所面臨的信息不對稱現(xiàn)象提供了有效方案，進(jìn)一步提高綠色票據(jù)智能識別系統(tǒng)的便捷性和準(zhǔn)確性，實現(xiàn)綠色票據(jù)認(rèn)定完全公開化、智能化和線上化。

　　綠色供應(yīng)鏈金融：打通融資堵點，暢通產(chǎn)業(yè)鏈條

　　綠色票據(jù)的實踐不僅降低了中小型企業(yè)的融資難度，還推動了綠色供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

　　隨著綠色金融探索的不斷深入，綠色金融理念融入供應(yīng)鏈全周期，綠色供應(yīng)鏈金融應(yīng)運而生。在供應(yīng)鏈體系中，處于弱勢地位的常常是那些產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小企業(yè)，因為信用不足、缺乏可抵押的不動產(chǎn)，銀行“不敢貸”“不愿貸”，加之由賒賬引起的應(yīng)收賬款增長速度較快，讓上下游企業(yè)營運資金流面臨關(guān)鍵“堵點”。

　　為破解融資難題，盟浪碳融通為供應(yīng)鏈活動中的綠色企業(yè)、綠色活動提供數(shù)字化工具，不僅幫助金融機構(gòu)進(jìn)一步降低綠色資產(chǎn)識別的成本，也通過給供應(yīng)鏈企業(yè)做碳排放核算、綠色項目環(huán)境效益核算，變“綠色資產(chǎn)”為可流動、可量化的“綠色資本”，盤活存量資產(chǎn)，提高資金周轉(zhuǎn)率。

      在數(shù)字化賦能之下，盟浪碳融通為供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)、上下游企業(yè)和銀行之間架起了橋梁，讓社會資本源源不斷地流向綠色領(lǐng)域，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)生態(tài)健康發(fā)展。

　　從綠色信貸、綠色債券、綠色票據(jù)，再到綠色供應(yīng)鏈金融，盟浪碳融通在多個業(yè)務(wù)場景落地，充分展現(xiàn)了金融科技有效解決業(yè)務(wù)痛點，推進(jìn)綠色金融縱深發(fā)展的廣闊前景，也為金融科技的創(chuàng)新發(fā)展提供了更大的想象空間。

　　不可否認(rèn)，當(dāng)前綠色金融與金融科技的融合創(chuàng)新尚處于探索階段，隨著綠色金融的市場需求逐漸擴大，還有更多瓶頸需要突破、更多場景需要挖掘。在這場挑戰(zhàn)重重且瞬息萬變的變革之中，盟浪基于長期可持續(xù)發(fā)展價值評估體系的行業(yè)積累，憑借“量化評估+科技賦能+數(shù)據(jù)應(yīng)用”的技術(shù)優(yōu)勢，讓新思路、新方案、新工具不斷涌現(xiàn)，不斷豐富綠色金融場景的廣度和深度，爭做國家綠色低碳和可持續(xù)發(fā)展的貢獻(xiàn)者和引領(lǐng)者。

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