一、項(xiàng)目背景——教培監(jiān)管，勢(shì)在必行

　　教育培訓(xùn)行業(yè)在中國已有40年發(fā)展歷史，為社會(huì)貢獻(xiàn)了巨大人才價(jià)值。而隨著疫情到來，部分教培機(jī)構(gòu)無照經(jīng)營、違規(guī)收費(fèi)等問題逐漸暴露，機(jī)構(gòu)資金鏈斷裂、倒閉跑路現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生，創(chuàng)始人“攜款跑路”、家長維權(quán)“追錢”新聞已屢見不鮮。

　　與此同時(shí)，國家治理校外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的措施也一輪緊似一輪，為規(guī)范校外教培機(jī)構(gòu)發(fā)展，國家、省、市多層面相繼出臺(tái)多個(gè)管理辦法及政策。2021年，“雙減”政策出臺(tái)，要求全面壓減孩子作業(yè)負(fù)擔(dān)、減輕校外培訓(xùn)負(fù)擔(dān)。

　　而即使受到疫情和“雙減”政策影響，2021年我國教培市場規(guī)模依然有16140億元之巨。

　　強(qiáng)大的市場呼喚強(qiáng)有力的監(jiān)管，強(qiáng)力的監(jiān)管則呼喚更智能的工具，為積極響應(yīng)監(jiān)管部門政策，加強(qiáng)對(duì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的管理，長沙銀行聯(lián)合騰訊云、云暢科技，基于云暢科技自研的萬應(yīng)低代碼平臺(tái) ，聯(lián)合建設(shè)教培機(jī)構(gòu)資金監(jiān)管綜合服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)教培機(jī)構(gòu)辦學(xué)信息、師資力量、課程收費(fèi)公開透明、收費(fèi)資金統(tǒng)一監(jiān)管，全方位保障學(xué)員家長利益，最大限度杜絕“卷款跑路、退費(fèi)困難、虛假宣傳、無照經(jīng)營、強(qiáng)制抵扣課消”等行業(yè)突出問題。

　　二、方案設(shè)計(jì)歷程——低代碼+金融的成功探索

　　資金監(jiān)管離不開銀行的介入，在方案初期，云暢科技深入銀行業(yè)務(wù)部門調(diào)研，雙方設(shè)立專項(xiàng)小組，對(duì)當(dāng)前教育政策、教培行業(yè)痛點(diǎn)進(jìn)行充分、深入評(píng)估，全面明晰教培機(jī)構(gòu)運(yùn)作流程、梳理銀行內(nèi)部記賬清算邏輯，在萬應(yīng)上敏捷開發(fā)并內(nèi)置了系列金融能力組件，將萬應(yīng)低代碼平臺(tái)和銀行金融能力進(jìn)行充分打通，再從實(shí)際教培業(yè)務(wù)場景路徑出發(fā)，結(jié)合政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)、教培機(jī)構(gòu)、學(xué)生、家長等各端需求，建立嚴(yán)謹(jǐn)、完整、全面的項(xiàng)目體系。

項(xiàng)目架構(gòu)圖

　　基于平臺(tái)強(qiáng)大的應(yīng)用架構(gòu)和靈活的集成化能力，在數(shù)據(jù)治理、API網(wǎng)關(guān)等擴(kuò)展功能支撐下，萬應(yīng)低代碼全面接入銀行4大關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，完成了資金監(jiān)管、機(jī)構(gòu)營銷、財(cái)務(wù)管理、數(shù)據(jù)報(bào)表中心、教務(wù)管理、對(duì)賬機(jī)制等核心應(yīng)用及能力建設(shè)。

小程序端 產(chǎn)品頁面效果實(shí)例——教育局端

　　三、應(yīng)用場景

　　場景1

　　監(jiān)管部門與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，打造一體式資金監(jiān)管服務(wù)

　　場景痛點(diǎn)

　　預(yù)付費(fèi)是絕大多數(shù)現(xiàn)行校外教培的收費(fèi)模式，在一次性繳納幾個(gè)月甚至幾年的培訓(xùn)費(fèi)之后，家長/學(xué)員對(duì)機(jī)構(gòu)后期配備的師資水平、教學(xué)質(zhì)量甚至課程是否可以如期完成等方面卻缺乏把控能力。僅靠機(jī)構(gòu)自律和行業(yè)監(jiān)督，消費(fèi)者權(quán)益難保障。

　　解決方案

　　基于萬應(yīng)低代碼敏捷交付特性，深度融合銀行統(tǒng)一收單支付平臺(tái)記賬及資金監(jiān)管能力，為機(jī)構(gòu)單獨(dú)開設(shè)監(jiān)管賬戶、結(jié)算賬戶，采取最低余額資金控制、收入滾動(dòng)撥付、大額資金預(yù)警等方式有效防止機(jī)構(gòu)資金異常流失，有力減少了機(jī)構(gòu)將預(yù)收款挪作它用或蓄意提清賬戶資金的跑路風(fēng)險(xiǎn)。

　　教培監(jiān)管綜合服務(wù)平臺(tái)還支持依照各地監(jiān)管部門政策，為機(jī)構(gòu)靈活配置不同監(jiān)管規(guī)則，形成分區(qū)域獨(dú)立資金監(jiān)管模式，實(shí)現(xiàn)多元治理。

教培通運(yùn)營管理系統(tǒng)界面示意圖——教育局端

　　場景2

　　監(jiān)管之上的監(jiān)管：建立對(duì)賬機(jī)制，確保資金安全

　　場景痛點(diǎn)

　　長期來看，良好的監(jiān)管可以助力行業(yè)良性、健康發(fā)展，但短期而言，資金監(jiān)管政策的推行則會(huì)影響到部分機(jī)構(gòu)現(xiàn)金流的運(yùn)轉(zhuǎn)，部分中小機(jī)構(gòu)也對(duì)自身的資金安全和靈活取用的問題表示擔(dān)憂。

　　解決方案

　　云暢科技利用萬應(yīng)低代碼API網(wǎng)關(guān)與長沙銀行進(jìn)行對(duì)接，將機(jī)構(gòu)收費(fèi)資金分別與統(tǒng)一對(duì)賬平臺(tái)、統(tǒng)一收單支付平臺(tái)進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)賬，建立異常流水機(jī)制，確保機(jī)構(gòu)監(jiān)管賬戶資金與實(shí)際交易營收的安全性、一致性，保障機(jī)構(gòu)交易穩(wěn)定、資金收費(fèi)安全。

教培平臺(tái)資金監(jiān)管頁面

　　場景3

　　不止于監(jiān)管，教培機(jī)構(gòu)管理的全面數(shù)字化

　　場景痛點(diǎn)

　　相較一些業(yè)務(wù)較為單一的傳統(tǒng)行業(yè)，教培機(jī)構(gòu)面臨著更為嚴(yán)峻的管理考驗(yàn)：課程、班級(jí)、教師、學(xué)生及教室等各方面業(yè)務(wù)管理冗雜，線下管理方式低效，各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息留存無統(tǒng)一路徑，導(dǎo)致機(jī)構(gòu)約20-30%的工作都在處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)整理中，極大加重機(jī)構(gòu)運(yùn)營負(fù)擔(dān)。

　　解決方案

　　為提升機(jī)構(gòu)內(nèi)部運(yùn)營效率，云暢科技從各項(xiàng)業(yè)務(wù)源頭進(jìn)行梳理，利用萬應(yīng)低代碼平臺(tái)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的數(shù)據(jù)流編排引擎及強(qiáng)大的工作流引擎，進(jìn)行流程優(yōu)化與重構(gòu)，將各項(xiàng)服務(wù)線上化，并為培訓(xùn)機(jī)構(gòu)打造了一套面向課程、教師、班級(jí)、學(xué)員、家長的運(yùn)營管理系統(tǒng)。

　　同時(shí)，在萬應(yīng)自帶的OLAP模型(On-line Analytical Processing，聯(lián)機(jī)分析處理，一種可讓用戶從不同視角方便快捷分析數(shù)據(jù)的計(jì)算方法)、 API模型管理、維度層級(jí)管理、數(shù)據(jù)映射管理等功能基礎(chǔ)之上，云暢科技為教培場景自定義數(shù)據(jù)模型，設(shè)計(jì)不同的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)資源池，使其適合于不同場景的主題庫，如基礎(chǔ)庫、教學(xué)庫等，提供給關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行調(diào)用，并提供多端(教育局監(jiān)管端、微信小程序端、機(jī)構(gòu)運(yùn)營端)進(jìn)行使用，使得機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)一次入駐，即可多系統(tǒng)同步，各服務(wù)應(yīng)用提供同源數(shù)據(jù)支撐。

教培平臺(tái)資金監(jiān)管頁面——機(jī)構(gòu)端

　　四、應(yīng)用成效與展望

　　教培機(jī)構(gòu)資金監(jiān)管綜合服務(wù)平臺(tái)于2021年正式投入市場運(yùn)行使用，現(xiàn)已發(fā)展為銀行標(biāo)桿產(chǎn)品，復(fù)制到50+個(gè)區(qū)縣，帶來海量資金存量。

　　教培平臺(tái)的構(gòu)建，是低代碼與金融的一次深度協(xié)同創(chuàng)新，也是萬應(yīng)低代碼開發(fā)平臺(tái)應(yīng)對(duì)復(fù)雜業(yè)務(wù)場景的有力證明。一方面，平臺(tái)幫助機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)冗雜業(yè)務(wù)線下到線上的數(shù)字化升級(jí)轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)了日常業(yè)務(wù)高效運(yùn)營，另一方面，基于萬應(yīng)低代碼平臺(tái)敏捷的開發(fā)模式及強(qiáng)大的API網(wǎng)關(guān)能力，低成本、高靈活地集成了銀行支付及收單等能力，以數(shù)據(jù)和技術(shù)落實(shí)監(jiān)管科技應(yīng)用，有力推動(dòng)了金融業(yè)信用信息共享機(jī)制和新型跨界科技監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施的不斷創(chuàng)新，促進(jìn)金融科技在多場景、多行業(yè)下跨界生態(tài)的良性發(fā)展。

　　這只是萬應(yīng)低代碼平臺(tái)應(yīng)對(duì)金融業(yè)復(fù)雜項(xiàng)目場景的實(shí)踐案例之一，在大量低碼項(xiàng)目的實(shí)戰(zhàn)之中，萬應(yīng)低代碼也在不斷對(duì)自身能力進(jìn)行優(yōu)化迭代，向著功能更強(qiáng)大、性能更優(yōu)異、更穩(wěn)定安全和更好學(xué)易用的目標(biāo)進(jìn)發(fā)。

　　在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮之下，近年來金融機(jī)構(gòu)正積極謀求數(shù)字化轉(zhuǎn)型，敏捷的開發(fā)能力、靈活的拓展兼容能力、良好的安全性以及廣泛的應(yīng)用場景是構(gòu)建數(shù)字金融競爭力的關(guān)鍵。云暢科技秉承共創(chuàng)、共建、共享、共贏的理念，依托萬應(yīng)低代碼開發(fā)平臺(tái)高安全、高敏捷、高拓展等能力特性，攜手客戶與伙伴，持續(xù)強(qiáng)化與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，深度聚焦和發(fā)力金融行業(yè)數(shù)字化，致力于共建更智能、更高效、更便捷的數(shù)字金融，全面助力金融行業(yè)數(shù)智化發(fā)展！

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