如何以數(shù)字科技為手段讓金融服務(wù)平等惠及每一個微小的群體？如何運用普惠金融服務(wù)模式暢通小微融資“最后一公里”？7月9日，格萊珉銀行創(chuàng)始人、諾貝爾和平獎獲得者穆罕默德？尤努斯，與微眾銀行行長助理公立在2022財新夏季峰會上，就上述話題進行了深度對話。

左圖為微眾銀行行長助理公立，右圖為格萊珉銀行創(chuàng)始人穆罕默德·尤努斯

　　尤努斯提到，“我們需要各個國家都認識到微型信貸的重要性，重視微型金融，將其融入常規(guī)的金融系統(tǒng)中，這將會令微型金融發(fā)揮無窮力量?！北敬斡扰古c公立做客財新夏季峰會，兩種具有代表性的普惠金融發(fā)展模式碰擦出靈感火花，以相互借鑒、相互啟發(fā)共同探索普惠金融可持續(xù)發(fā)展的新路徑。對話過程中，尤努斯對微眾銀行在普惠金融中的數(shù)字化實踐表示出高度的肯定。

　　當前，數(shù)字科技的觸角已深入生活，其爆炸式的發(fā)展為金融行業(yè)帶來了巨大的影響。如何以科技+金融化解困擾世界多年的小微企業(yè)融資難、融資貴等根本性問題，為市場主體“輸血供氧”，賦能激活經(jīng)濟發(fā)展新引擎，成為對話環(huán)節(jié)的核心主題之一。

　　作為“普惠金融之父”，尤努斯提到：“這個過程金融機構(gòu)要把自己定位為一個社會企業(yè)，即運營過程當中不以盈利為最終目的，而是致力于讓金融服務(wù)觸及最為貧困的那群人，不論性別、無關(guān)學(xué)歷，只要他們有所需求。”他強調(diào)，無抵押的信用貸款模式在實現(xiàn)這一目標過程中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。同時，他也對微眾銀行走出的線上無抵押對公貸款的“微業(yè)貸”模式表示了贊許。

　　公立則在對話中提到，無抵押的信用貸款模式不僅符合中國國情，在國內(nèi)還有兩個更為顯著的后發(fā)優(yōu)勢?！捌湟皇侵袊幕A(chǔ)設(shè)施十分完備，包括通信和科技的基礎(chǔ)設(shè)施。中國人民銀行搭建了良好的征信體系，加上國內(nèi)眾多科技創(chuàng)新型公司的共同建設(shè)，在交易行為和產(chǎn)業(yè)鏈等方面均實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的線上化。而在政策上，政府通過與央行和稅務(wù)、工商、司法等各機關(guān)有效地聯(lián)合，大力推進政府的企業(yè)端數(shù)據(jù)向金融機構(gòu)進行有效地開放，為金融機構(gòu)有效掌握、判斷、了解企業(yè)的經(jīng)營狀況和預(yù)測風(fēng)險奠定了非常重要的基礎(chǔ)。其二，就是國內(nèi)擁有更廣大的人口、農(nóng)村以及城鎮(zhèn)的小微企業(yè)，發(fā)力空間廣闊，這也是優(yōu)勢之一。”

　　公立以微眾銀行自身實踐經(jīng)驗論證這一模式的優(yōu)越性。2017年，微眾銀行推出國內(nèi)首個線上無抵押的企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，基于“數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控”“數(shù)字化精準營銷”“數(shù)字化精細運營”的“三個數(shù)字化”手段，走出一條獨具特色的“微業(yè)貸”模式，暢通普惠金融“最后一公里”。他還提到，“截至去年年底，微業(yè)貸已累計觸達小微企業(yè)超270萬家，累計發(fā)放貸款金額超1萬億元，超80%客戶年營業(yè)收入在1000萬，約60%的客戶是首次從銀行獲得企業(yè)貸款。這證明微業(yè)貸模式服務(wù)小微企業(yè)，其效果是穩(wěn)健增長的。這與我們在戰(zhàn)略上持續(xù)專注小微企業(yè)密切相關(guān)?！?/p>

　　日前中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》，要求金融機構(gòu)著力提升服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。微眾銀行在小微金融領(lǐng)域四年多來的實踐，也證明其在建立服務(wù)小微企業(yè)貸款服務(wù)長效機制方面做出了獨具特色的有益探索。“通過大數(shù)據(jù)的風(fēng)控，我們敢于給眾多的以前從來沒有獲得過銀行信貸的小微企業(yè)貸款，同時把風(fēng)險控制得很好。我們堅定不移地把最主要的資源和客群鎖定在小微企業(yè)這一領(lǐng)域。而我行領(lǐng)先的數(shù)字科技的能力，也保證了我們擁有充分的服務(wù)能力和探索潛力?！惫⒀a充到。未來，微眾銀行將繼續(xù)保持戰(zhàn)略上對于小微群體的持續(xù)專注，繼續(xù)走好這條獨特的商業(yè)可持續(xù)的普惠金融新路徑。

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