近年來，國內(nèi)出現(xiàn)多起金融機構(gòu)受大股東掏空、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部人控制等問題的影響，最終導(dǎo)致金融機構(gòu)陷入經(jīng)營危機的案例。為規(guī)范市場，維護各方利益，銀保監(jiān)會對金融機構(gòu)的關(guān)聯(lián)交易實行加強管理，于2022年1月印發(fā)并更新了《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》。文件中要求金融機構(gòu)統(tǒng)計全部關(guān)聯(lián)交易金額及比例，于每季度結(jié)束后30日內(nèi)通過銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)采集平臺登錄系統(tǒng)，按照監(jiān)管要求錄入報送相關(guān)數(shù)據(jù)。《辦法》自2022年3月1日起施行。

　　參照上述《辦法》，銀保監(jiān)會主要提出了如下幾點要求：

　　1、明確穿透式管理，采取“實質(zhì)重于形式”的原則從嚴(yán)認定關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易;

　　2、金融機構(gòu)務(wù)必加強關(guān)聯(lián)交易事前、事中的風(fēng)險防范，識別潛在的違規(guī)關(guān)聯(lián)交易;

　　3、重新探索建立關(guān)聯(lián)交易系統(tǒng)，利用信息化手段進行關(guān)聯(lián)交易監(jiān)測，預(yù)警和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，滿足監(jiān)管報送要求。

　　銀行金融機構(gòu)需要對關(guān)聯(lián)交易的政策進行深入解讀，重新審視關(guān)聯(lián)交易管理現(xiàn)狀，逐步規(guī)范管控流程，提升關(guān)聯(lián)交易管理的合規(guī)性、科學(xué)性和有效性。

　　但從目前的銀行交易現(xiàn)狀來看，關(guān)聯(lián)交易仍牽涉有大量的運作盲區(qū)：

　　1、基層人員關(guān)聯(lián)交易合規(guī)認知淡薄;

　　2、關(guān)聯(lián)方清單識別不完整、不準(zhǔn)確;

　　3、關(guān)聯(lián)交易管理流程與業(yè)務(wù)場景脫節(jié);

　　4、業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)則梳理缺失;

　　5、關(guān)聯(lián)交易管理缺乏預(yù)警監(jiān)測。

　　傳統(tǒng)的關(guān)聯(lián)交易系統(tǒng)顯然無法有效解決上述這些問題。通過對監(jiān)管的政策的深入解讀，浙江優(yōu)創(chuàng)團隊目前已推出監(jiān)管系列產(chǎn)品——關(guān)聯(lián)交易 管理系統(tǒng)

　　新一代系統(tǒng)能夠幫助銀行等金融機構(gòu)規(guī)范管理內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易，并且在監(jiān)管機構(gòu)的指導(dǎo)下，通過與監(jiān)管端系統(tǒng)聯(lián)合調(diào)試，充分掌握報送數(shù)據(jù)的要求和規(guī)范，完成監(jiān)管報送、滿足合規(guī)管理需求。此外，上報、披露文件無需手工修改，客戶可根據(jù)自身需求來定義的內(nèi)部流程引擎。

　　減化的是流程，不減的是監(jiān)管的質(zhì)量

　　更加滿足新規(guī)要求、更加簡化上報流程、更加及時預(yù)報風(fēng)險、更加智能關(guān)聯(lián)場景，這將是新一代關(guān)聯(lián)交易管理系統(tǒng)致力于提供的服務(wù)模式。

　　具體來看，新一代關(guān)聯(lián)交易管理系統(tǒng)具有如下優(yōu)勢：

　　1、 迎合政策新規(guī)，精準(zhǔn)管控確保報送合規(guī)

　　系統(tǒng)為滿足匹配新規(guī)對IT系統(tǒng)的要求，已經(jīng)根據(jù)新規(guī)進行了修改。所需上報、披露的文件可借助系統(tǒng)直接導(dǎo)出，最后輸出為符合銀監(jiān)系統(tǒng)所要求的xml格式。。同時引用外部數(shù)據(jù)進行關(guān)聯(lián)名單的補充，做到重要名單不遺漏，讓名單收集變得更加高效、完善。。

　　2、透明管控流程，預(yù)警防控化解潛在風(fēng)險

　　系統(tǒng)自動支持關(guān)聯(lián)交易的實時監(jiān)測，計策預(yù)警，并嚴(yán)格監(jiān)控關(guān)聯(lián)交易合規(guī)，減少不必要的人工操作。同時支持一鍵報送，實現(xiàn)時間成本的最優(yōu)化管理，在實時追蹤監(jiān)管制度管理動態(tài)的前提下，全面普及最新政策，完善內(nèi)部/外部監(jiān)管制度宣導(dǎo)。

　　3、優(yōu)化功能架構(gòu)，智能關(guān)聯(lián)實現(xiàn)場景互動

　　新一代系統(tǒng)增加了額度管理、流程管理、數(shù)據(jù)下載中心等功能系統(tǒng)，可適用于未來5—10年IT系統(tǒng)的需求。不僅實現(xiàn)與外部第三方數(shù)據(jù)信息交互，更提高了關(guān)聯(lián)方與關(guān)聯(lián)關(guān)系識別的完整性、準(zhǔn)確性。業(yè)務(wù)場景覆蓋全行，更加快捷地實現(xiàn)了全行關(guān)聯(lián)交易管理的集中化、流程的規(guī)范化。

　　4、監(jiān)管信息及時報送，穩(wěn)扎關(guān)聯(lián)交易管理根基

　　對外靈活匹配各類關(guān)聯(lián)關(guān)系類型，對內(nèi)分級部署行內(nèi)產(chǎn)品大類信息，支持口徑分類及統(tǒng)計，實現(xiàn)靈活化導(dǎo)向監(jiān)管指標(biāo)、規(guī)則化配置關(guān)聯(lián)類型。保證關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)真實、交易數(shù)據(jù)交互暢通，優(yōu)化信息化管理水平，便于監(jiān)管部門的客觀精準(zhǔn)分析，強化銀行的公司治理和關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管。

　　5、關(guān)聯(lián)名單準(zhǔn)確匹配，化解關(guān)鍵名單征詢難題

　　準(zhǔn)確、完備的關(guān)聯(lián)方名單是關(guān)聯(lián)交易管理的基礎(chǔ)。新一代系統(tǒng)引用外部數(shù)據(jù)補充關(guān)聯(lián)名單，一鍵獲取主要法人股東、關(guān)聯(lián)自然人名單征詢信息，有效應(yīng)對業(yè)內(nèi)名單征詢難題，最大化避免關(guān)聯(lián)管理出現(xiàn)偏差。為銀行機構(gòu)在新形勢下做好公司治理、風(fēng)險監(jiān)控，統(tǒng)籌兼顧股東、客戶和公眾等各方面利益提供了有效指導(dǎo)。

　　關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管系統(tǒng)從關(guān)聯(lián)方、關(guān)聯(lián)交易的校驗到最后的預(yù)警審批，精準(zhǔn)跟蹤每一個流程，適配不同業(yè)務(wù)品種的交易需要，從源頭上杜絕了部分潛在風(fēng)險，把可能的風(fēng)險成本降到最低。

　　科技革命和產(chǎn)業(yè)變革意味著大量新業(yè)態(tài)和新業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟是開展新一輪科技革命迎接產(chǎn)業(yè)變革新機遇的戰(zhàn)略選擇。適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟和數(shù)字金融的管理系統(tǒng)將在兼顧好合規(guī)與發(fā)展兩個目標(biāo)的同時，更加契合國家的戰(zhàn)略發(fā)展方向為金融支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟發(fā)展提供持續(xù)動力。

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