連年來醫(yī)美強監(jiān)管成效日漸突顯，醫(yī)美場景消費理性化、經(jīng)營合規(guī)化趨勢已經(jīng)逐漸明朗。正值開年，各家金融機構(gòu)也紛紛為新的一年計劃做好規(guī)劃。近期新氧接手小貸牌照，各大消金、助貸機構(gòu)紛紛對醫(yī)美場景展現(xiàn)出格外關(guān)注。據(jù)市場觀察，另一消費金融持牌方-海爾消費金融對醫(yī)美市場大舉招兵買馬，似乎將有重大舉動。

　　度小滿退場，海爾消金跑步入局

　　目前海爾消費金融分別在北京、天津、合肥、成都等多個一二線城市招聘醫(yī)美專項的市場團隊。崗位包括城市經(jīng)理、以及駐點人員等。值得一提的是海爾消費金融在駐點銷售崗招聘上，特別標(biāo)注了關(guān)鍵詞“度小滿”。此舉似乎是在向原“度小滿”團隊人員拋出橄欖枝。

　　度小滿醫(yī)美業(yè)務(wù)在年后傳出全線退出醫(yī)美市場消息，這也從側(cè)面反映了醫(yī)美雖然是眾多機構(gòu)垂涎的吸金場景，但對于重人力投入，場景洞察不深，場景風(fēng)控能力不足的玩家并不友好，即便有強品牌力加持也難逃遺憾退場的結(jié)局。早在2019年馬上消金、捷信就曾因運營成本過高全線撤場，隨著行業(yè)競爭加劇、監(jiān)管壓力增加和成本上升，度小滿“重資產(chǎn)模式”弊端日益顯現(xiàn)，果斷退出也在情理之中。不過商業(yè)競爭中，競爭對手的困局或許就是自己的生機。

　　近年來國內(nèi)醫(yī)美市場持續(xù)高速增長，已經(jīng)成為全球第二大醫(yī)美市場，據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)預(yù)估2023年中國醫(yī)美市場規(guī)模將超3000億元，這樣的獲客場景自然倍受消費金融關(guān)注，醫(yī)美場景對海爾消費金融而言，本不陌生。位于“醫(yī)美之都”成都的一家醫(yī)美分期平臺-給米金服，此前已與海爾消費金融開展深度合作，但給米近幾年深陷“砍頭息”質(zhì)疑風(fēng)波，眾多不合規(guī)的問題浮出，海爾消費金融連帶踩雷，這也是海爾要親自下場的原因。

　　度小滿的退出，醫(yī)美分期市場將釋放一大部分市場空間?！耙蕴旖蜥t(yī)美市場為例，給米和即分期約各占30%的市場，度小滿金融和其他玩家占據(jù)剩下40%市場?！鄙鲜鋈耸糠治龅剑倭硕刃M后，或要進行一輪激烈的市場爭奪戰(zhàn)，就看哪家能下手更快，在醫(yī)美分期領(lǐng)域上仍有新的玩家涌入。

　　合規(guī)與風(fēng)控仍是關(guān)鍵

　　2021年中國整形美容協(xié)會行業(yè)發(fā)展與監(jiān)督自律聯(lián)盟委員會倡議醫(yī)療美容機構(gòu)使用合規(guī)的消費金融服務(wù)，在征求相關(guān)專家、學(xué)者、專業(yè)機構(gòu)意見的基礎(chǔ)上，對合規(guī)使用醫(yī)療美容消費金融服務(wù)應(yīng)具備基礎(chǔ)要求進行了明確。倡議中強調(diào)合規(guī)醫(yī)美分期服務(wù)商需主動履行醫(yī)美就醫(yī)者權(quán)益保護義務(wù)，通過雙錄模式（錄像+錄音）清晰地提示業(yè)務(wù)風(fēng)險，防止誤導(dǎo)或欺詐客戶，確保客戶知情權(quán)。

　　走訪市場調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，海爾消費金融進件流程中還沒有嵌入倡議要求的清楚明確的風(fēng)險提示雙錄。只有一份個人征信信息查詢使用授權(quán)書，人臉視頻錄制只需1秒鐘，遠程核實合作商戶金額跟期限后發(fā)碼給商戶，可完成放款。整個過程并未做到風(fēng)險提示，不能有效確?？蛻糁闄?quán)。

　　醫(yī)美分期市場從2018年前后逐漸由野蠻擴張回歸理性，但醫(yī)美場景的痛點依然存在。對于頭部優(yōu)質(zhì)醫(yī)院的搶占，對于合作醫(yī)院持續(xù)經(jīng)營能力的把控，對醫(yī)美渠道、中介、客戶欺詐的有效識別，這些無疑都對入場分期機構(gòu)的風(fēng)控能力提出了巨大挑戰(zhàn)。

　　曾有業(yè)內(nèi)資深人士向記者分析，場景獲客，是國際一流消費金融公司的主流模式?？蛻舳际菫榱颂囟ㄏM而分期，不是借新還舊的高共債現(xiàn)金貸客群。跟租房、教培等場景相比，其實醫(yī)美分期欺詐發(fā)生率并不高。醫(yī)美行業(yè)準(zhǔn)入門檻高，辦理執(zhí)業(yè)許可證、場地裝修、設(shè)備采購等投入巨大，與欺詐幾十萬、上百萬的獲利不成正比，一般醫(yī)院不會主動欺詐，部分醫(yī)院有缺乏規(guī)范和治理的現(xiàn)象，被不法渠道等鉆空子。

　　場景只要合規(guī)審慎，也是一條消費金融必須堅守的路徑。

　　捷信、馬上消費、度小滿的退出，意味著現(xiàn)金貸的誘惑很大。但年化24%的監(jiān)管窗口指導(dǎo)下，明確資金流向和資金用途的場景消費分期才是消費金融的王道。

　　在醫(yī)美分期場景風(fēng)險釋放，監(jiān)管政策重塑市場規(guī)則之后，賽道也會繼續(xù)升溫，獲客和風(fēng)控能力俱佳的分期平臺發(fā)展空間將被打開。醫(yī)美分期回歸理性，貫穿獲客和風(fēng)控全流程的消費者保護機制，成為各類醫(yī)美分期服務(wù)商展業(yè)的立足之本，也是市場擴張的前提。

　　當(dāng)然，持牌金融機構(gòu)如果對醫(yī)美場景感到陌生，不妨借鑒海爾消金的策略，借助貸平臺投石問路，時機成熟再躬身入局，不失為一條可行之路。

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