近日，新希望金融科技打造的中小銀行服務(wù)“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略的全棧式普惠型數(shù)字信貸解決方案入選2021年度中國數(shù)字普惠金融創(chuàng)新成果，一同入選的還包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行等知名單位。

　　“中國數(shù)字普惠金融創(chuàng)新成果”是由中國通信學會金融科技與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展專家委員會、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會數(shù)字金融工作委員會、清華大學中國金融研究中心和《求是》融媒體新聞平臺 聯(lián)合舉辦并發(fā)起征集。

　　申報單位所申報的案例需要已取得實施成果并形成較成功的發(fā)展經(jīng)驗，具備真實性、創(chuàng)新性、實效性、典型性，對數(shù)字普惠金融有明顯的推進作用，并在社會上產(chǎn)生廣泛影響，且對其他單位具有借鑒意義和應(yīng)用價值。組委會遵循“公平、公正、客觀、權(quán)威”的原則，組織來自行業(yè)協(xié)會及業(yè)內(nèi)權(quán)威專家、學者，通過實地調(diào)研、召開座談會等方式對征集成果進行審核，對外公示后將成果分類入編，形成優(yōu)選成果推薦名錄。

　　該征集活動為深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于發(fā)展普惠金融的重要決策部署，堅持人民至上、普惠為民，加快實現(xiàn)國家十四五規(guī)劃綱要提出的“提升金融科技水平，增強金融普惠性”要求，總結(jié)梳理我國數(shù)字普惠金融創(chuàng)新成果，探索可復制可推廣經(jīng)驗和數(shù)字普惠金融發(fā)展的中國范式，促進現(xiàn)代信息通信技術(shù)與普惠金融深度融合，更好地支持和服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，促進全體人民共同富裕。

　　號召國家戰(zhàn)略，助力中小銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興

　　2021年2月21日，中共中央 國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于全面推進鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》（以下簡稱《意見》），對農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提出了具體目標和工作要求。

　　《意見》指出：“發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融。大力開展農(nóng)戶小額信用貸款、保單質(zhì)押貸款、農(nóng)機具和大棚設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)。鼓勵開發(fā)專屬金融產(chǎn)品支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，增加首貸、信用貸。加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投融資的中長期信貸支持。加強對農(nóng)業(yè)信貸擔保放大倍數(shù)的量化考核，提高農(nóng)業(yè)信貸擔保規(guī)模。”

　　新希望金融科技響應(yīng)國家號召，助力中小銀行服務(wù)“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略，為了更好洞悉中小銀行在服務(wù)農(nóng)村數(shù)字普惠金融的過程中提出的產(chǎn)品與技術(shù)需求，專門成立了服務(wù)鄉(xiāng)村金融機構(gòu)的團隊，由高管親自帶隊，經(jīng)過實地調(diào)研和分析研發(fā)，特別推出中小銀行服務(wù)“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略的全棧式普惠型數(shù)字信貸解決方案，運用大數(shù)據(jù)、AI、機器學習等前沿技術(shù)打通“標準化+線上化+大數(shù)據(jù)+銀行線下能力”，讓村鎮(zhèn)銀行也能具備和大型銀行一樣的數(shù)字普惠能力。

　　據(jù)悉，新希望金融科技已經(jīng)助力超過 300 家銀行零售信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在銀行零售信貸數(shù)字化方向市場份額領(lǐng)先。新希望金融科技執(zhí)行總裁周旭強曾在中國農(nóng)金30人論壇中表示，城鄉(xiāng)客群之間的“數(shù)據(jù)鴻溝”正在被填平，政務(wù)數(shù)據(jù)正在發(fā)揮更大的價值，各類客群的數(shù)據(jù)飽和程度使鄉(xiāng)鎮(zhèn)客群數(shù)字化風控已經(jīng)具備技術(shù)條件。目前，機器審批+人工調(diào)額的人機結(jié)合審批技術(shù)，已可實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)客群的精準授信，并且AI技術(shù)已可以成熟地用于信貸業(yè)務(wù)生產(chǎn)。

新希望金融科技公司執(zhí)行總裁 周旭強

　　以新希望金融科技服務(wù)的江蘇某農(nóng)商行為例，經(jīng)過數(shù)字化升級改造，借助機器審批+人工調(diào)額的人機結(jié)合審批技術(shù)，平均授信額度從5.9萬提升到10.6萬，提現(xiàn)率從17.66%提升至74.96%，人均累計提現(xiàn)金額從8.46萬提升至17萬，不良率降幅達到6%[不良率降幅=（未提額客戶不良率-提額客戶不良率）/未提額客戶不良率]。

　　一個方案解決所有痛點，形成鄉(xiāng)村數(shù)字金融生態(tài)圈

　　普惠金融的本質(zhì)，是要讓弱勢群體獲得便利、快捷、實惠的金融服務(wù)。城市和發(fā)達地區(qū)已有的成熟經(jīng)驗，并不一定適用于鄉(xiāng)村地區(qū)。農(nóng)村金融市場來看，存在“農(nóng)戶貸款難與銀行難貸款并存、農(nóng)戶想要貸與銀行不敢貸并存”的現(xiàn)象。

　　“在數(shù)字化、標準化、智能化的流程基礎(chǔ)上，新希望金融科技的方案打造了貸前、貸中、貸后特定環(huán)節(jié)，銀行人工線下盡調(diào)和復核路徑，通過智能化的決策支持工具，讓線下的盡調(diào)、復核等工作更加高效、合規(guī)、可靠。”新希望金融科技公司總裁助理王鑫在未來銀行大會2021如是說。

　　長沙地區(qū)成立的首家村鎮(zhèn)銀行——寧鄉(xiāng)滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行，在引入新希望金融科技的全棧式普惠型數(shù)字貸解決方案后，一次性獲得涵蓋“獲客、風控、運營、系統(tǒng)”的數(shù)字零售綜合能力，解決了中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中普遍存在的投入有限和技術(shù)能力不足的問題。這座縣級市的村鎮(zhèn)銀行也具備了和大城市金融機構(gòu)一樣的數(shù)字化零售金融能力，上線 60 天授信近 1 億，貸款余額居滬農(nóng)商系全國第一，在新希望金融科技穿透式運營協(xié)助下，2021年7月更是實現(xiàn)了在貸余額翻3倍，人均產(chǎn)能翻7倍！

“惠E貸” 展業(yè)端（左） 用戶端（右）

　　西北地區(qū)某省聯(lián)社的普惠信用貸款產(chǎn)品，與新希望金融科技合作后，2020年11月初系統(tǒng)投產(chǎn)之后，5個月時間余額破30億，累計注冊用戶近200萬，其中縣域客戶申請人數(shù)占比約65%。通過數(shù)字化升級，單個客戶經(jīng)理實現(xiàn)管戶約500戶，預計一年后最高可達到2000戶，管戶效率提升約10倍。

　　鄉(xiāng)村銀行零售信貸余額突破的背后，是通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型有效解決農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困難的問題，邁出普惠金融一小步。目前，在全國多個省市的鄉(xiāng)村地區(qū)掀起了數(shù)字普惠金融的發(fā)展潮流，新希望金融科技希望通過「中小銀行服務(wù)“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略的全棧式普惠型數(shù)字信貸解決方案」，解決銀行零售信貸痛點，助力農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行成為農(nóng)村金融標桿，“線上聚客、線下運營”，構(gòu)建“線上+線下”一體化金融服務(wù)，形成鄉(xiāng)村數(shù)字金融生態(tài)圈，最終助力鄉(xiāng)村振興的國家戰(zhàn)略！

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