在資管新規(guī)和科技賦能趨勢下，財富管理行業(yè)也將迎來新的發(fā)展階段。深圳市金斧子網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(下稱"金斧子")創(chuàng)始人兼CEO張開興近日在接受中國證券報記者專訪時指出，隨著金融投資工具不斷豐富，以及監(jiān)管機制不斷完善，跨市場、跨周期、全品類的多元化、個性化、綜合性資產(chǎn)配置能力與產(chǎn)品設(shè)計能力，成為財富管理機構(gòu)必須要夯實的底層競爭力。為順應(yīng)未來發(fā)展趨勢，財富管理機構(gòu)應(yīng)朝著綜合型資產(chǎn)配置TAMP平臺的目標穩(wěn)步邁進。

　　秉持客觀公正立場

　　張開興指出，發(fā)展多年以來，中國市場各種理財投資工具可謂是層出不窮，投資渠道也在日益多元化，形成了銀行、保險、基金、信托和財富管理三方等多層次、多類型、多元化的財富管理市場格局。在資管新規(guī)背景下，打破剛性兌付、理財產(chǎn)品凈值化、散戶機構(gòu)化等理念將持續(xù)深入人心。并且，疊加金融市場繼續(xù)擴大對外開放，金融科技、區(qū)塊鏈技術(shù)賦能持續(xù)提升市場效率等趨勢，中國財富管理市場迎來快速發(fā)展、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、管理智能化的階段。

　　正是基于對財富管理行業(yè)的長期看好，張開興早在2012年就成立了金斧子。他對記者說，金斧子在9年發(fā)展過程中，歷經(jīng)了A股完整的一輪牛熊周期，綜合性資產(chǎn)配置服務(wù)對象，也已從高凈值個人延伸到了家庭組合，配置品類也從私募到公募、保險等品類，投資領(lǐng)域橫跨一級市場和二級市場。同時，金斧子在這一過程中通過金融科技賦能投資者投前、投中、投后服務(wù)，培養(yǎng)和輸出了一支客觀、專業(yè)、高效的理財規(guī)劃師團隊。

　　"在一個多層次的資本市場中，第三方財富管理機構(gòu)的主要作用，在于針對不同風(fēng)險偏好和收益特征的投資者，幫助其理清投資訴求，并提供對應(yīng)的投資產(chǎn)品，既包括短、中、長期維度產(chǎn)品，也包括保險類、固定收益、浮動收益等產(chǎn)品。"張開興認為，要做到這點，財富管理機構(gòu)必須秉持客觀公正立場，避免變成純推銷產(chǎn)品的銷售機構(gòu)。畢竟，財富管理公司商業(yè)模式成功的關(guān)鍵，既在于贏得投資者的長期信任，也在于研究好市場和資產(chǎn)，在適合的時間推薦與設(shè)計出貼切的產(chǎn)品。

　　據(jù)張開興介紹，截至目前，金斧子平臺中產(chǎn)以及高凈值注冊用戶已突破80萬戶，累計為投資者配置的公募基金、私募基金、股權(quán)等資產(chǎn)規(guī)模已超400億元，為超過10萬個家庭提供了一站式資產(chǎn)配置建議與基金交易服務(wù)。

　　提升全品類資產(chǎn)配置能力

　　疫情以來，機構(gòu)和投資者的線下溝通互動大幅減少，兩者的關(guān)系變得似乎不再像以往那般穩(wěn)固。張開興認為，這種變化，有可能會打破財富管理行業(yè)傳統(tǒng)的經(jīng)營模式。甚至，投資者的風(fēng)險偏好和投資需求，都會發(fā)生改變，財富管理機構(gòu)也應(yīng)隨之調(diào)整發(fā)展定位。

　　首先，在線下見面減少之后，線上辦公方式以及依托于金融科技賦能的智能投資工具，成為了更高效、更明智的服務(wù)選擇。其次，歷經(jīng)疫情下的市場波動之后，投資者會更注重長期確定性收益。因此，財富管理機構(gòu)的重要性將會得以凸顯，跨市場、跨周期、全品類的多元化、個性化、綜合性資產(chǎn)配置能力與產(chǎn)品設(shè)計能力，則成為財富管理機構(gòu)必須要夯實的底層競爭力。

　　張開興表示，未來金斧子將圍繞"家庭理財師"角色，通過用戶畫像數(shù)據(jù)層層滲透，提供理財顧問云端全流程支持，并配備嚴格甄選金融機構(gòu)VC/PE、陽光私募、公募基金、類固收、現(xiàn)金管理、人壽險、健康險、教育金、養(yǎng)老金等跨周期、跨市場、全品類產(chǎn)品體系，打造中國領(lǐng)先的TAMP型財富管理平臺。

　　TAMP是TurnkeyAssetManagementProgram的縮寫，是指財富管理和資產(chǎn)管理行業(yè)的運作流程(主要是指資產(chǎn)配置和產(chǎn)品研究等關(guān)鍵環(huán)節(jié))進行程序化和信息系統(tǒng)化。

　　張開興表示，國內(nèi)財富管理的TAMP發(fā)展處于從流程化、程序化向數(shù)據(jù)驅(qū)動階段。在這種趨勢下，資產(chǎn)配置的短期與長期目標、組合功能最大化等各方面效率將得以極大提升。張開興引用相關(guān)研究數(shù)據(jù)指出，國內(nèi)TAMP模式賦能下的資產(chǎn)交易規(guī)模，有望從2018年的約400億元人民幣上升至2023年的逾7000億元人民幣，從而帶動累計的資產(chǎn)管理規(guī)模(AUM)突破萬億元人民幣。

　　"中國式TAMP性平臺基于服務(wù)對象和功能性，可劃分為分銷平臺、工具型平臺、網(wǎng)絡(luò)化行業(yè)平臺和綜合基礎(chǔ)設(shè)施平臺四個類別。其中，綜合基礎(chǔ)設(shè)施平臺為一體化的綜合金融服務(wù)平臺，被普遍認為將會是未來TAMP發(fā)展的成熟模式。"張開興表示，金斧子目前即屬于網(wǎng)絡(luò)化行業(yè)TAMP型財富管理平臺，通過平臺上的專業(yè)理財師將B端資產(chǎn)管理機構(gòu)(公募基金、私募機構(gòu)、保險機構(gòu))對接到C端投資者，產(chǎn)生雙邊網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。隨著基金銷售、私募管理、保險代理多牌照格局的形成，未來金斧子集團將向綜合型資產(chǎn)配置基礎(chǔ)設(shè)施型TAMP平臺轉(zhuǎn)化。

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