一年多以前，主營塑料收納箱等日用雜品的合肥星滿天科技有限公司，在本已完成廠房購買、打算大展拳腳之時，卻因突如其來的疫情，陷入困境。受疫情影響，其計劃購買設(shè)備的融資款遲遲未能解決。

　　這是小微企業(yè)在發(fā)展過程中的常見挑戰(zhàn)：企業(yè)高速發(fā)展階段，擴張順理成章，但這同時意味著投入加大，風險隨之提升，一旦資金跟不上，企業(yè)便會陷入危險。

　　生死存亡之際，星滿天科技得到了來自平安租賃的“雪中炭”：在了解到相關(guān)情況后，平安租賃迅速反應(yīng)，通過線上綠色審批、遠程簽約等系列便捷服務(wù)，及時提供超百萬元資金支持，目前，該公司年產(chǎn)值已超千萬元。這是平安租賃發(fā)揮融資租賃模式優(yōu)勢，扶助小微企業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟的一個案例。

　　在現(xiàn)有金融體系中，融資租賃是作為與實體經(jīng)濟緊密相連的金融業(yè)態(tài)，拓寬了企業(yè)融資渠道，在服務(wù)中小企業(yè)、推動產(chǎn)業(yè)升級、優(yōu)化資源配置方面發(fā)揮了重要作用。伴隨宏觀經(jīng)濟下行壓力凸顯，監(jiān)管鎖緊等因素，行業(yè)高速發(fā)展、粗放式增長接近尾聲，市場呼喚更加專業(yè)化、精細化的產(chǎn)品和服務(wù)，行業(yè)進入新的洗牌期。

　　大浪淘沙，對于真正優(yōu)質(zhì)的行業(yè)參與者而言，行業(yè)的拐點往往是激發(fā)更大能力的契機。作為融資租賃行業(yè)的后起之秀，面對變化，主動謀變的平安租賃，在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型后，基于體系化的能力建設(shè)，正不斷在企業(yè)設(shè)備融資中釋放更大作用。

　　主動迎接轉(zhuǎn)型

　　融資租賃(financiallease)是國際上最普遍、最基本的非銀行金融形式，在國際資本市場，其已成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式。

　　過去十年是我國融資租賃產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展階段，公開資料顯示，我國融資租賃資產(chǎn)規(guī)模（租賃合同余額）從2013年末的2.1萬億元增長到2019年末的6.65萬億元，2013年至2019年的年復(fù)合增長率約為21%；融資租賃行業(yè)企業(yè)數(shù)量從2013年1026家增長到2019年12130家，期內(nèi)年復(fù)合增長率約為52%。

　　雖然已經(jīng)經(jīng)歷多年的高速發(fā)展，但與歐美等成熟市場相比，中國的融資租賃行業(yè)依然有極大的發(fā)展空間。

　　據(jù)國際租賃聯(lián)盟組委會和租賃聯(lián)合研發(fā)中心初步測算，進入2020年，美、歐、日等租賃業(yè)發(fā)達國家受新冠肺炎疫情等因素的影響，業(yè)務(wù)發(fā)展大都出現(xiàn)下降。截至12月底，全球業(yè)務(wù)總量約為39800億美元，比上年底的41600億美元下降約4.5%。中國12月底業(yè)務(wù)總量為65040億人民幣，約合9426億美元，以此統(tǒng)計，2020年，中國業(yè)務(wù)總量約占世界的23.7%。

　　同時，歐美等成熟市場在新增業(yè)務(wù)量增速逐漸放緩，租賃滲透率已趨于平穩(wěn)的背景下，其客群結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)布局和產(chǎn)業(yè)模式都已經(jīng)形成一定特點，成為中國融資租賃行業(yè)發(fā)展的一個參照。

　　當前，國內(nèi)融資租賃市場正處于發(fā)展轉(zhuǎn)型期，行業(yè)正在從粗放式增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，市場呼喚更加專業(yè)化、精細化的產(chǎn)品和服務(wù)。從市場側(cè)來看，我國小B端企業(yè)群體龐大、融資需求大，而融資租賃公司作為對銀行信貸等資金的補充，天然在服務(wù)小B端企業(yè)上有優(yōu)勢。從產(chǎn)業(yè)側(cè)來看，新基建、一帶一路、中國制造2025等帶來了大量新的產(chǎn)業(yè)機會，孕育了一批成長性高、有政策扶持的新領(lǐng)域，是新的機遇點。從行業(yè)側(cè)來看，融資租賃產(chǎn)業(yè)自身正在探索縱深化的發(fā)展路徑，經(jīng)營性租賃、物件運營有很大探索空間。

　　從監(jiān)管環(huán)境來看，監(jiān)管層雙管齊下，一方面推動行業(yè)健康、有序發(fā)展，如2020年初銀保監(jiān)會制定了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，另一方面中央及上海、天津等地方近年陸續(xù)出臺了一系列融資租賃利好政策。

　　總體來看，當前，宏觀經(jīng)濟新舊動能轉(zhuǎn)換，融資租賃行業(yè)發(fā)展模式正處轉(zhuǎn)變節(jié)點，融資租賃市場需要進行改變以謀求更大突破。

　　基于這樣的大背景，2021年上半年，在平安集團的戰(zhàn)略指引下，平安租賃完成了新一輪戰(zhàn)略升級，提出打造產(chǎn)業(yè)租賃、數(shù)字租賃、平臺租賃、生態(tài)租賃四張?zhí)厣?/p>

　　產(chǎn)業(yè)租賃，成立以來一直堅持植根產(chǎn)業(yè)的平安租賃，深刻理解專注產(chǎn)業(yè)、服務(wù)產(chǎn)業(yè)的核心要義，以“事業(yè)部”制專業(yè)深耕，全面支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進國家經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級，將融資租賃應(yīng)用于汽車、制造加工、城市發(fā)展、能源冶金等多產(chǎn)業(yè)。數(shù)字租賃的核心是將科技作為生產(chǎn)力，堅持科技賦能、數(shù)據(jù)驅(qū)動，實現(xiàn)線上化經(jīng)營、精細化管理、流程化運營。平臺租賃是指抓住租賃本質(zhì)，打造內(nèi)核，豐富場景，構(gòu)建交易平臺和賦能平臺。而生態(tài)租賃的精髓在于圍繞物件，打通產(chǎn)業(yè)鏈，構(gòu)建生態(tài)，循環(huán)賦能。

　　平安租賃著力打造的四張?zhí)厣?，既著眼于宏觀經(jīng)濟發(fā)展所需，也立足于行業(yè)自身轉(zhuǎn)型方向，更結(jié)合了企業(yè)優(yōu)勢和積累。

　　從發(fā)展成效來看，順應(yīng)宏觀經(jīng)濟發(fā)展所需、行業(yè)轉(zhuǎn)型方向，進行前瞻性布局的平安租賃，實現(xiàn)了業(yè)績的高速增長。

　　據(jù)公開資料顯示，從租賃資產(chǎn)規(guī)模來看，2020年平安租賃融資租賃資產(chǎn)凈額居行業(yè)首位，在如此大體量下，該項指標近三年復(fù)合增長率高達11.14%，公司成立僅8年多，綜合實力位列行業(yè)前三，已經(jīng)成為創(chuàng)新型融資租賃專家。

　　業(yè)績增長只是平安租賃發(fā)展的一個體現(xiàn)，其更大的價值不止于此，更在推動行業(yè)進步，以及服務(wù)實體經(jīng)濟、助推產(chǎn)業(yè)升級等層面發(fā)揮了重要作用。

　　扎實服務(wù)產(chǎn)業(yè)

　　產(chǎn)業(yè)是國家經(jīng)濟發(fā)展的基石，中小企業(yè)的發(fā)展是我國國民經(jīng)濟發(fā)展中十分重要的部分，但是中小企業(yè)長期面臨著融資難、融資貴的現(xiàn)實挑戰(zhàn)也客觀存在。在助力中小企業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟方面，融資租賃有著無法取代的價值。

　　傳統(tǒng)融資方式下，資金供給者主要關(guān)注資金需求者作為的資產(chǎn)負債、利潤和現(xiàn)金流量狀況，企業(yè)整體的資信能力，但中小企業(yè)這方面不具備優(yōu)勢。而融資租賃具備融資與融物相結(jié)合的特點，出現(xiàn)問題時租賃公司可以回收、處理租賃物，因而在辦理融資時對企業(yè)資信和擔保的要求不高，所以非常適合中小企業(yè)融資。此外，融資租賃屬于表外融資，不體現(xiàn)在企業(yè)財務(wù)報表的負債項目中，不影響企業(yè)的資信狀況，這對需要多渠道融資的中小企業(yè)非常有利。

　　同時，以“融物+融資”代替單一的融資的模式，特點決定了其資金將直接服務(wù)實體經(jīng)濟，融資租賃直接進入的是以設(shè)備為載體的資本活動領(lǐng)域，能夠保證資金向生產(chǎn)性資本的轉(zhuǎn)化。

　　發(fā)展中，平安租賃充分發(fā)揚了融資租賃服務(wù)實體、扶助中小的特點，讓“血液”更好的滋養(yǎng)“肌體”。自2013年成立之初，平安租賃就實行了“事業(yè)部制”，從戰(zhàn)略、風控、產(chǎn)品到業(yè)務(wù)全流程緊密圍繞產(chǎn)業(yè)特性。融資租賃發(fā)揮其靈活、租期長、以物件為抓手等優(yōu)勢，有效拓寬了企業(yè)融資渠道，助力企業(yè)快速健康發(fā)展。

　　位于安徽省阜陽市王家壩村的紅亮箱包有限公司是平安租賃小微金融的標桿幫扶企業(yè)。成立初期，該公司僅有幾十臺簡單縫紉機，只能承接零散的小訂單。2018年12月，公司正值發(fā)展轉(zhuǎn)型期，但受制于小微企業(yè)極為有限的融資渠道，大型設(shè)備購買資金緊缺。在了解到前述情況后，平安租賃主動提供融資款，助力企業(yè)在2周內(nèi)購買一批裁床，極大地提升了公司產(chǎn)能，幫助公司獲取了大量業(yè)務(wù)訂單。2020年疫情嚴重之時，平安租賃延收租金的決策更為紅亮箱包提供了渡過難關(guān)的機會。

　　兩年來，紅亮箱包營業(yè)額增長了50%，員工人數(shù)實現(xiàn)翻倍，幫助更多當?shù)厝隧樌蜆I(yè)，帶動當?shù)匕l(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興?；谂c平安租賃良好的業(yè)務(wù)合作，在前期設(shè)備款已還清的情況下再度辦理設(shè)備再融資，申請到融資款30萬元用于擴大生產(chǎn)線。

　　除了助力中小企業(yè)發(fā)展外，在國家推動制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的浪潮中，融資租賃也發(fā)揮著重要作用。

　　當前，從宏觀經(jīng)濟層面來看，打造制造業(yè)強國已經(jīng)成為我國發(fā)展的下一重點。十四五規(guī)劃明確提出深入實施制造強國戰(zhàn)略，國家鼓勵引導社會資本加大制造業(yè)投資力度，解決我國“卡脖子”難題。在此過程中，融資租賃要大力發(fā)揮“融物”的作用，為各細分領(lǐng)域掌握核心技術(shù)、創(chuàng)新能力強的中小企業(yè)提供資金支持，拉動企業(yè)設(shè)備投資，帶動產(chǎn)業(yè)升級。

　　實踐中，平安租賃發(fā)揮融資租賃“融物”的作用，為各細分領(lǐng)域掌握核心技術(shù)、創(chuàng)新能力強的中小企業(yè)提供資金支持，拉動企業(yè)設(shè)備投資，帶動產(chǎn)業(yè)升級。在業(yè)務(wù)拓展中，平安租賃還按照國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)政策嚴格制定投向，側(cè)重支持先進、高端產(chǎn)業(yè)和國家扶持的戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，避免資金流入產(chǎn)能過剩和落后領(lǐng)域，從而引導資源在重點和新興產(chǎn)業(yè)間進行配置。

　　如在能源冶金細分方向，平安租賃積極響應(yīng)國家關(guān)于“做好碳達峰、碳中和工作”的號召，緊隨國家戰(zhàn)略，重點聚焦綠色金融市場，聚焦以光伏、風電為代表的清潔能源和以垃圾發(fā)電、工業(yè)污水為代表的節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色升級的大綠金板塊，為實體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了必要的資金支持。今年5月，能源冶金事業(yè)部綠色金融業(yè)務(wù)部在西藏地區(qū)的首單綠色扶貧直租賃項目就成功落地，通過直租賃產(chǎn)品，為某央企新能源公司提供7000萬元資金用于建設(shè)地面集中式光伏電站，項目裝機容量2萬千瓦，每年發(fā)電量可達2500萬度，發(fā)電收入2300萬元。

　　對外服務(wù)實體經(jīng)濟、助力產(chǎn)業(yè)升級的同時，對內(nèi)，平安租賃通過系列布局，擴展了融資租賃的外延。

　　平安租賃堅持科技賦能，通過科技平臺化、服務(wù)智能化等舉措，實現(xiàn)對租賃資產(chǎn)7*24小時跟蹤監(jiān)管，有效控制資產(chǎn)風險；在租前獲客、租中風控、租后運營和客服四個方向上落地了大數(shù)據(jù)精準獲客、生物識別、智能質(zhì)檢、OCR、RPA、智能客服、智能外呼、機器人面審等多個場景，為業(yè)務(wù)降本增效。

　　在生態(tài)層面，平安租賃不局限于“獲取租賃項目—金融市場釋放資金”的單一模式，通過搭建多層次金融服務(wù)共享平臺，在擴大資產(chǎn)交易規(guī)模的同時，形成合作體系的需求愈發(fā)明顯。目前，平安租賃已經(jīng)打造了線上品牌“平安租賃APP”，打造了融資租賃產(chǎn)業(yè)的線上內(nèi)容平臺，這樣的布局將進一步推動行業(yè)向透明化、規(guī)范化進化，最終將使融資租賃在經(jīng)濟發(fā)展中的價值得到更大程度的釋放。

　　面對變化，平安租賃順應(yīng)國家發(fā)展方向，及時進行戰(zhàn)略升級，在實踐中不忘初心，緊扣產(chǎn)業(yè)所需，充分發(fā)揮融資租賃這一金融工具的特點，發(fā)揮了融資租賃行業(yè)在服務(wù)實體經(jīng)濟、推動行業(yè)進步、助推產(chǎn)業(yè)升級方面發(fā)揮的專家引領(lǐng)者作用。站在宏觀經(jīng)濟新舊動能轉(zhuǎn)換、融資租賃行業(yè)進行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的關(guān)鍵節(jié)點上，主動求變的平安租賃，還將在未來發(fā)展中，釋放更多活力。

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