近日，國務院促進中小企業(yè)發(fā)展領導小組辦公室印發(fā)《為“專精特新”中小企業(yè)辦實事清單》《提升中小企業(yè)競爭力若干措施》等文件，明確要加大中小企業(yè)信貸支持力度，推動其向“專精特新”方向發(fā)展，不斷提升市場競爭力。

　　中國銀行蘇州分行（以下簡稱“蘇州中行”）堅守國有大行責任擔當，打出“準、新、優(yōu)”政策組合拳，構建全生命周期梯度服務體系，全程陪伴“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展壯大，由“科技小苗”成長為“參天大樹”，支撐區(qū)域經(jīng)濟轉型升級、提質增效。

　　精準把脈 高質量開拓科技型中小企業(yè)客戶群

　　2021年6月，中國銀行與工業(yè)和信息化部簽署《中小企業(yè)金融服務戰(zhàn)略合作協(xié)議》，強化金融政策和產業(yè)政策協(xié)同、金融機構與主責部門聯(lián)動，支持中小企業(yè)向“專精特新”方向發(fā)展。

蘇州中行聯(lián)動昆山財政局舉辦金融財稅政策宣講（圖/中國銀行蘇州分行）

　　蘇州中行隨即啟動“專精特新普惠行”金融服務活動，深化銀政企合作，著力政策宣講、項目路演活動等便企惠企金融服務，幫助蘇州重點企業(yè)客戶群精準匹配融資產品，增強科技型中小企業(yè)滿意度。

　　做好政府金融政策“宣講員”。著力中小企業(yè)“知政策、享服務、解訴求”，蘇州中行聯(lián)動蘇州高新區(qū)、昆山市財政局等部門，舉辦了9場金融財稅政策宣講活動，累計吸引750家企業(yè)參加，包括49家“專精特新”中小企業(yè)，有效縮小銀政企信息鴻溝、落實落細金融利好政策。

　　“太實在了！中銀企E貸、中銀專精特新貸、中銀科貸通寶和中銀信保貸等普惠金融特色融資產品，讓我們搭上了金融惠企專列，滿足了我們多元化融資需求?！爆F(xiàn)場的中小企業(yè)代表感嘆道。

蘇州中行聯(lián)動江蘇省生產力促進中心 舉辦“最具成長性高科技企業(yè)”評選活動路演（圖/中國銀行蘇州分行）

　　當好企業(yè)融資需求“把脈人”。蘇州中行聯(lián)動江蘇省生產力促進中心，在蘇州工業(yè)園區(qū)、高新區(qū)、昆山、常熟、太倉等地區(qū)，舉辦了7場“最具成長性高科技企業(yè)”評選活動路演，共計92家企業(yè)參加，包括18家“專精特新”中小企業(yè)。蘇州中行在現(xiàn)場提供“一對一”金融問診服務，配套專屬信貸產品，實現(xiàn)批量化高質量拓客獲客。

　　截至2021年11月末，蘇州中行成功拓展62戶授信客戶，帶動融資總金額4.97億元。下階段，蘇州中行將以對接交流平臺為契機，持續(xù)提高能貸會貸能力，幫助科技型中小企業(yè)解決融資難、融資貴問題。

　　模式創(chuàng)新 信貸產品精準滿足中小企業(yè)融資需求

　　“2020年蘇州市‘專精特新’示范中小企業(yè)擬認定名單”顯示，共計105家單位上榜，分析發(fā)現(xiàn)，這些中小企業(yè)尚處發(fā)展早期，集中在新一代信息技術、高端裝備制造、新能源、新材料、生物醫(yī)藥等高科技領域。

　　長期以來，我國科技型中小企業(yè)具有輕資產、研發(fā)投入大且周期長、信用歷史較短等特征，然而銀行主要基于企業(yè)資產規(guī)模、財務數(shù)據(jù)等信用評級體系判斷信貸資質。如何準確權衡企業(yè)成長性、還款來源和信用資質等因素，極大挑戰(zhàn)了銀行服務水平。

　　蘇州中行早在2014年7月就創(chuàng)新推出科技型企業(yè)蘇州工業(yè)園區(qū)模式（以下簡稱“SIP模式”），著力破解企業(yè)信貸“燃眉之急”?！癝IP模式”是中國銀行總行批準的、中小企業(yè)業(yè)務新信貸工廠模式下、服務蘇州市科技型企業(yè)的專屬模式，以扶持初創(chuàng)、成長期優(yōu)質小微科技型企業(yè)為特殊目標，帶動普惠業(yè)務高質量發(fā)展。截至2021年11月末，蘇州中行“SIP模式”中普惠客戶數(shù)占比達89%。

　　蘇州某醫(yī)療公司就是“SIP模式”的受惠企業(yè)之一。2017年該公司尚處研發(fā)階段，結合生物醫(yī)藥行業(yè)研發(fā)投入高、回報周期長、銷售回款不確定的特殊性，蘇州中行迅速組建分支行“三級聯(lián)動”項目小組，現(xiàn)場了解經(jīng)營、溝通項目授信方案，最終以“SIP模式”給予公司1500萬元授信支持，協(xié)助其攻克了腦血管介入出血類、缺血類、通路類產品等技術難關，逐漸成長為潛在專精特新“小巨人”企業(yè)。

　　借力銀政企合作模式，蘇州中行與蘇州科學技術局“牽手”打造“中銀科貸通”，活用蘇州市科技信貸風險補償政策優(yōu)勢，對科技型企業(yè)客戶采用優(yōu)惠的貸款利率和準入條件，有效破除了企業(yè)輕資產、高風險、難貸款等桎梏。

　　深耕精密測量儀器和測量工具領域的蘇州某測量科技公司，隨著銷售規(guī)模擴大、新產品研發(fā)投入增加，流動資金呈緊張狀態(tài)。蘇州中行通過科技型企業(yè)清單按圖索驥，拜訪了解到公司授信需求，經(jīng)多次討論溝通，確定以“中銀科貸通”為公司批復1000萬元授信額度，并配套給予優(yōu)惠利率。

　　“沒想到在缺少抵押物的情況下，這么快就解決了資金缺口之急，度過了難關”，該公司相關負責人說。今年7月，公司入選工信部第三批專精特新“小巨人“企業(yè)名單”。下階段中行將根據(jù)公司需求提供股權投資、銀團貸款、境內外發(fā)債、定向增發(fā)、并購融資等綜合性金融服務。

　　截至目前，蘇州中行的“專精特新”企業(yè)開戶合作率達78%，其中82戶有授信余額，授信合作率達24%，授信余額合計36.76億元。

　　服務優(yōu)化 全生命周期陪伴中小企業(yè)成長

　　“專精特新”中小企業(yè)在初創(chuàng)、成長、擴張和上市等階段，需要金融機構“早”介入、“早”培育、“早”服務。蘇州中行致力構建全生命周期梯度服務體系，全程護航“專精特新”中小企業(yè)從“0”到“1”發(fā)展壯大、登陸資本市場。

　　針對不同成長階段的企業(yè)，蘇州中行堅持需求導向、系統(tǒng)服務、分層施策，搭建了“專精特新”中小企業(yè)金融服務架構，并按照已批已提、已批未提、已開戶未授信、未開戶四個維度，對340家客戶精準分層，圍繞每一層級客戶制定提升舉措及目標。

　　著力精準匹配企業(yè)需求和產品應用，蘇州中行制定《蘇州市“專精特新”客群分析及發(fā)展策略報告》，配套《“專精特新”金融服務手冊》和《蘇州市“專精特新”企業(yè)清單》等措施，指導各轄區(qū)因“企”制宜，全方位、全周期滿足“專精特新”中小企業(yè)需求。

　　生物醫(yī)藥產業(yè)是蘇州“一號產業(yè)”。蘇州中行早在2018年6月就主辦了“中國銀行蘇州分行—生物醫(yī)藥企業(yè)赴港上市推進會”，邀請初創(chuàng)、成長期優(yōu)質小微科技企業(yè)參會，按需為企業(yè)定制全生命周期服務方案，并給予授信支持。當企業(yè)有上市意愿時，蘇州中行聯(lián)動中銀香港、中銀國際等機構，協(xié)同海內外資源，提供一站式商業(yè)和投資銀行服務，為企業(yè)引進外部戰(zhàn)略投資者，助力其掛牌上市。截至目前，蘇州中行已參與輔助十余家科技型企業(yè)成功登陸港交所或科創(chuàng)板。

　　下一步，蘇州中行將加強與工業(yè)和信息化局、科學技術局等聯(lián)系溝通，全力提高“專精特新”中小企業(yè)服務質量和效率，力爭服務全流程全覆蓋。

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