又逢“九九”重陽(yáng)節(jié)，家有一老，如有一寶，在這個(gè)尊老、敬老、愛(ài)老的節(jié)日，很多年輕人會(huì)選擇給父母配置一份保險(xiǎn)，讓他們老有所“?！??！暗ｋU(xiǎn)并非想買(mǎi)就能買(mǎi)”，保險(xiǎn)買(mǎi)得“越早越實(shí)惠”。因此，年輕一代更要提前為父母和自己的養(yǎng)老生活做好規(guī)劃，未雨綢繆，保障方案除了覆蓋健康風(fēng)險(xiǎn)，還要解決養(yǎng)老儲(chǔ)蓄問(wèn)題，通過(guò)配置保險(xiǎn)來(lái)管理好養(yǎng)老資金，化解養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。

　　保障要趁早，老人優(yōu)先配置意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)

　　第七次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)65歲以上人口約1.9億。隨著人口老齡化的加速以及人均壽命的不斷延長(zhǎng)，老年人的風(fēng)險(xiǎn)保障也愈發(fā)受到關(guān)注。如今，市場(chǎng)上有越來(lái)越多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，解決老人保障問(wèn)題。

　　如何給父母配置最合適的保險(xiǎn)保障？一是越早越好，保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)年齡要求比較苛刻，商業(yè)健康險(xiǎn)一般超過(guò)55周歲不予承保，且隨著身體疾病增多，投保要求相對(duì)苛刻，能買(mǎi)的產(chǎn)品越來(lái)越少。二是給父母配置保險(xiǎn)一般考慮意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)可根據(jù)自身家庭經(jīng)濟(jì)承受能力來(lái)進(jìn)行配置。

　　伴隨年齡增長(zhǎng)，老年人各項(xiàng)身體機(jī)能逐漸退化，容易發(fā)生的意外包括跌倒墜落、燙傷哽噎、交通事故等。而意外險(xiǎn)價(jià)格低，杠桿率高，且對(duì)老年人身體狀況沒(méi)有特別要求，投保門(mén)檻低，優(yōu)先配置可有效分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　癌癥是老年人高發(fā)的疾病，據(jù)《2015年中國(guó)癌癥統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)》報(bào)告，中國(guó)60歲及以上患者分別占癌癥發(fā)病總?cè)藬?shù)和死亡總?cè)藬?shù)的60%和71%。針對(duì)其他疾病治療所需的醫(yī)療支出，可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，避免重大疾病導(dǎo)致的高額醫(yī)療費(fèi)用給家庭帶來(lái)沖擊。

　　以大家保險(xiǎn)推出的“大家福祿壽·中老年人醫(yī)療險(xiǎn)”產(chǎn)品為例，其保險(xiǎn)責(zé)任包括癌癥醫(yī)療，投保后客戶還可以免費(fèi)獲得體檢套餐一份，體檢通過(guò)可免費(fèi)升級(jí)一般醫(yī)療，投保門(mén)檻低，覆蓋人群廣，50-80周歲可保，三高、糖尿病人可保，有無(wú)社保均可投保，性價(jià)比高。

　　年金保險(xiǎn)，用時(shí)間“創(chuàng)造”老年財(cái)富

　　兒女都希望父母能夠安享晚年，但在關(guān)注父母養(yǎng)老生活的同時(shí)，我們也需提前為自己的養(yǎng)老做好規(guī)劃，抵御意外風(fēng)險(xiǎn)、健康風(fēng)險(xiǎn)和養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。

　　給自己和父母配置保險(xiǎn)保障，都是越早越好，一來(lái)身體健康時(shí)可投保范圍廣，可選擇的產(chǎn)品也更多，二來(lái)越年輕保費(fèi)越便宜，早買(mǎi)劃算，還能享受更長(zhǎng)期的保障。

　　保險(xiǎn)除了覆蓋健康風(fēng)險(xiǎn)，還有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。現(xiàn)在的年輕人動(dòng)輒想“躺平”“早日退休”，但是退休后的養(yǎng)老錢(qián)從哪來(lái)是個(gè)大問(wèn)題，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)只能提供最基礎(chǔ)的保障，要想保證生活質(zhì)量，恐怕要尋找“第二現(xiàn)金流”。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年到2019年，人均預(yù)期壽命已從76.3歲提高到77.3歲。更長(zhǎng)的人均壽命，需要一份確定持續(xù)、與生命等長(zhǎng)的養(yǎng)老金來(lái)對(duì)沖各種不確定性。

　　因此，年輕的自己應(yīng)當(dāng)為年邁的自己提前準(zhǔn)備足夠的養(yǎng)老費(fèi)用，解除自己后顧無(wú)憂，也不給子女增添負(fù)擔(dān)。在各類(lèi)金融工具中，年金險(xiǎn)可以鎖定長(zhǎng)期利率，風(fēng)險(xiǎn)低且靈活度高，憑借穩(wěn)定的收益預(yù)期保證未來(lái)現(xiàn)金流。

　　養(yǎng)老服務(wù)稀缺，應(yīng)搶先鎖定“入場(chǎng)券”

　　除了口袋里有錢(qián)，豐富的養(yǎng)老服務(wù)更是與老年生活質(zhì)量息息相關(guān)。隨著未來(lái)老齡化趨勢(shì)日益嚴(yán)峻，對(duì)于專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、護(hù)理服務(wù)將會(huì)產(chǎn)生大量需求，我們除了要解決養(yǎng)老儲(chǔ)蓄問(wèn)題，更要提前鎖定相關(guān)稀缺服務(wù)，拿到“入場(chǎng)券”。

　　作為轉(zhuǎn)移養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)的工具，消費(fèi)者可為自己或家人購(gòu)買(mǎi)一份年金險(xiǎn)，提前進(jìn)行財(cái)富規(guī)劃與資產(chǎn)配置，無(wú)需為年老時(shí)花光積蓄而發(fā)愁，還能享受到稀缺的養(yǎng)老服務(wù)，涵蓋衣食住行到文化娛樂(lè)，度過(guò)幸福美滿的晚年時(shí)光。

　　以最新上市的“大家百歲人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”為例，這款產(chǎn)品主要面向70-90后的社會(huì)中堅(jiān)力量，為他們退休養(yǎng)老生活量身打造，可解決客戶的中年危機(jī)和養(yǎng)老隱憂。配置這款產(chǎn)品達(dá)到一定金額后，不但擁有城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)的入住資格，還享有全國(guó)風(fēng)景名勝旅居地點(diǎn)的任意選擇權(quán)，提前鎖定未來(lái)“享老”權(quán)益。

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