一場新冠疫情,催化大眾健康意識提升,也將健康保險拉進更多人的視野。新時代下,科技賦能、服務創(chuàng)新、內(nèi)容創(chuàng)新等,促使保險行業(yè)線上線下融合經(jīng)營加速,對保險代理人渠道提出了更高要求。

　　據(jù)銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示,截至2019年底,我國共有保險代理人約900萬人,壽險公司銷售渠道中,代理人銷售渠道占比約50%。然而與龐大的代理人團隊相比,整體產(chǎn)能爆發(fā)出的力量卻稍顯不足。

　　麥肯錫發(fā)布的《加速中國壽險業(yè)發(fā)展:代理人渠道轉型四大舉措》報告中曾指出,盡管中國壽險市場保費收入2025年預計占全球壽險保費收入的16%,但中國保險代理人產(chǎn)能與美國同行產(chǎn)能相差14.6倍。

　　為推動代理人渠道產(chǎn)能提升,今年以來,諸多保險公司和健康科技公司,相繼推出了針對保險代理人的職業(yè)規(guī)劃項目,借助健康科技和健康服務,為代理人提升獲客、簽單和二次轉化等,注入了新的動能。

　　數(shù)字化手段部署,賦能 代理人 突破營銷瓶頸

　　中美代理人產(chǎn)能相去甚遠,究其原因,除保險行業(yè)大環(huán)境市場因素外,中國代理人隊伍質(zhì)量參差不齊、良莠不濟,一方面由于險企對代理人的粗放式管理,另一方面則由于從業(yè)門檻、服務質(zhì)量要求均較低。

　　麥肯錫針對中國代理人渠道轉型提出了四大舉措:一是重新定義保險代理人角色,從資深代理人轉向職業(yè)經(jīng)理人;二是從廣撒式招聘轉向戰(zhàn)略人才尋源;三是從兼職代理人轉向尋求職業(yè)發(fā)展的專職代理人;四是從零星部署數(shù)字化工具轉向建立整合式端到端數(shù)字化平臺。

　　據(jù)了解,太平人壽今年計劃通過“5G經(jīng)理人計劃”精準招募和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)新人,注重用科技手段,吸引高端人才加盟;泰康人壽則提出了未來三年培養(yǎng)萬人“健康財富規(guī)劃師”戰(zhàn)略,實現(xiàn)代理人隊伍的結構優(yōu)化。

　　此外,面向代理人渠道部署數(shù)字化展業(yè)系統(tǒng),也成為健康科技平臺發(fā)力的新方向。作為數(shù)字化精準健康管理平臺,妙健康為保險代理人搭建了以健康服務作為業(yè)務觸達契機,提供健康管理服務的一體化平臺。

　　具體來說,妙健康通過健康科技能力打造了“健康經(jīng)理人計劃”,旨在幫助保險代理人做好用戶健康觸達與用戶健康管理服務,從而在保險代理人渠道上優(yōu)化險企線上銷售和服務能力,提升客戶滿意度。

　　“健康經(jīng)理人計劃”主要是通過健康素養(yǎng)提升、健康管理工具,給予保險代理人專業(yè)化、體系化、職業(yè)化的健康服務、健康管理培訓;同時,讓代理人可以通過健康服務卡、專業(yè)的IoT智能檢測設備等健康管理服務工具,為其客戶提供保前、保中多種場景的健康管理服務,幫助代理人展業(yè)時具備更強的說服力。

　　一站式健康管理,滿足客戶真實的保障需求

　　去年年底銀保監(jiān)會在《健康保險管理辦法》中指出,健康保險可以將保險產(chǎn)品與健康管理服務相結合,為保單客戶提供健康風險評估和干預、疾病預防、健康體檢、健康咨詢、健康維護、慢性病管理、養(yǎng)生保健等服務,降低健康風險,減少疾病損失。

　　所以說,健康保險的核心是為承保的保單客戶提供真正意義上的保險保障,不僅要為客戶提供經(jīng)濟補償保障,還需要兼顧客戶健康風險管理和醫(yī)療服務需求,讓客戶不生病、少生病,生病后獲得優(yōu)質(zhì)、便捷的醫(yī)療服務。

　　在“健康經(jīng)理人計劃”背后,是妙健康依據(jù)多年健康管理經(jīng)驗,基于廣大健康管理、物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù),對用戶的健康需求有明確認知,這兩點能幫助代理人在展業(yè)時具備更強的說服力。讓代理人在獲客、創(chuàng)建客戶觸達、客戶維系、客戶服務變得更加有意義更加有價值,同時推動險企為經(jīng)營賦能、為數(shù)字生態(tài)布局。

　　在客戶投保前,代理人借助專業(yè)的IoT智能檢測設備,進行全面的健康風險篩查和評估,形成用戶生活方式醫(yī)學健康畫像,并依據(jù)健康畫像中的不同標簽內(nèi)容,為用戶提供定制化的健康管理方案。

　　在客戶投保后,可以與客戶持續(xù)進行高頻互動,代理人可以借助妙健康“健康經(jīng)理平臺”,查看其客戶對于健康管理關注程度、健康服務使用情況,以此來判斷客戶在健康管理上的關注度以及投入程度,更貼近客戶在健康服務上的需要,提升保單的復購續(xù)簽以及二次轉化,也有利于找到合適目標用戶進行促單。

　　無論是“5G經(jīng)理人”、“健康財富規(guī)劃師”,還是“健康經(jīng)理人計劃”,其實都是對代理人重新定位,以銷售為核心向以服務為核心的轉型,順應了當下客戶價值驅動時代的需求——代理人不應只是保險營銷員,而是通過自我成長和技能提升成為綜合服務提供者,化身為集健康、養(yǎng)老、財富全方位管理的專家。

　　值得一提的是,妙健康圍繞健康保障場景,開展了大量實踐,力圖通過保險代理人、健康管理師等多點互動,實現(xiàn)保險產(chǎn)品健康服務保障的全面升級。同時,通過“健、醫(yī)、藥”多維度大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)資源,在提升代理人績效水平和專業(yè)水準的同時,做好客戶服務,實現(xiàn)保險價值最大化,為險企帶來利潤提升。

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